Por qué no debería tirar sus informes de inversiones a la basura
Cuando recibe un informe de inversiones, es posible que sienta que está ante un acertijo en lugar de un estado financiero. Los números, las abreviaturas y la jerga pueden resultar abrumadores. La buena noticia es que con un poco de conocimiento y práctica, podrá comprender fácilmente la actividad de la cuenta en cualquier informe de inversión que obtenga.
Similitudes en las declaraciones de inversión
No importa con quién invierta, los estados financieros contendrán información similar. Los términos pueden ser diferentes de un corredor a otro (empresas que compran y venden inversiones), pero sólo necesita saber qué buscar, independientemente de la jerga. Esto es lo que debería poder encontrar en sus estados de cuenta:
Información de la cuenta
Esto incluye su nombre y dirección, junto con cualquier otra persona vinculada a esa cuenta (como su cónyuge). También debe incluir números de cuenta y otra información personal.
Resumen de cuenta
Sus estados de cuenta mostrarán la actividad durante el período de tiempo indicado, generalmente un mes o un trimestre. Enumerará el monto en su cuenta al principio y al final del período de tiempo, así como las ganancias o pérdidas.
Asignación de
activos Piense en sus inversiones como porciones de un pastel cortadas en varios tamaños. Su estado de cuenta mostrará cada porción del pastel y el porcentaje de la cuenta que representa. Es posible que tenga acciones individuales, fondos mutuos, efectivo, fondos del mercado monetario o bonos. Cada una de estas piezas constituye su pastel de inversión.
Desglose de la cartera
Su informe enumerará las acciones que tiene en cada fondo en el que ha invertido. Por ejemplo, digamos que invierte en tres tipos diferentes de fondos mutuos: crecimiento, crecimiento e ingresos, y crecimiento agresivo. Cada fondo contiene varias acciones. Su informe de inversión proporcionará información sobre cada acción de cada fondo y su desempeño, bueno o malo.
Rendimiento personal
Esta sección muestra un resumen simplista de cómo están funcionando sus acciones. Generalmente es un gráfico que muestra los altibajos durante un período de tiempo más largo, como seis meses o incluso un año o más.
Actividad de la cuenta
Si se compran o venden acciones u otros activos, la transacción aparecerá en un estado de cuenta de inversión.
Tarifas
Si su corredor compra o vende acciones u otros activos, probablemente le cobrarán una tarifa. También es posible que vea una tarifa anual por servicios administrativos.
Si encuentra un error en la actividad o en las tarifas, hable con la firma de corretaje con la que está trabajando. También puedes hablar con ellos sobre cualquier inquietud que tengas. Si no están dispuestos a responder preguntas y discutir su cuenta, ¡lleva tu dinero a otra parte!
Cosas a tener en cuenta
Saber lo que hay en su estado de cuenta es importante, pero también es importante utilizar esa información correctamente. Cash Tunstall, asesor de Southwestern Investment Group, recomienda cuatro cosas a tener en cuenta al leer sus informes.
- Preste atención a la cantidad de acciones que posee en una empresa, no solo a las ganancias o pérdidas. Independientemente de qué tan bien le vaya al mercado, no ha perdido nada si no ha vendido sus acciones. Aún posee la misma cantidad de acciones, y tal vez más, con el tiempo. La mayoría de los fondos generarán dinero si no se retira demasiado pronto.
- No se asuste por las caídas del mercado. Esperar algo. Cuando el mercado cae, y así será, usted tiene la oportunidad de comprar acciones con descuento. Cuando el mercado se recupere (y lo hará), tendrá más acciones que valdrán más dinero.
- Recuerde, la situación nunca es tan buena como parece y nunca es tan mala. No reaccione exageradamente a sus declaraciones. El rendimiento promedio de una inversión generalmente se obtiene a lo largo de muchos años, no de la noche a la mañana. Los meses, trimestres e incluso años negativos son normales al invertir en algunos fondos (como los fondos de acciones de crecimiento). ¡E históricamente, los mejores días del mercado siguen a algunos de los peores!
- Manténgase enfocado en su horizonte temporal. La inversión es un maratón, no una carrera corta. Una pareja que se jubile hoy aún podría planear invertir durante 30 a 40 años más. El tiempo y el interés compuesto son tus mejores amigos cuando se trata de tu cartera de jubilación.
Las declaraciones de inversiones no están escritas en algún idioma extranjero que sólo los nerds financieros puedan entender. Cuanto más aprenda sobre su cuenta, más confianza se sentirá. Y podrá tomar decisiones mejor informadas sobre su jubilación. No puedes dejar eso en manos de nadie más.
Caos del mercado, inflación, su futuro: trabaje con un profesional para navegar por estas cosas.
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