Qué presuponer en la jubilación

La jubilación no es una edad; es un número financiero. Es la cantidad de dinero que necesitará cada mes para hacer realidad su sueño de jubilación. La siguiente pregunta lógica es: ¿Cómo decidió qué incluir en ese presupuesto mensual?

Buena pregunta. ¡Nos alegra que hayas preguntado! Al igual que su presupuesto actual, tendrá gastos mensuales y gastos no recurrentes que se realizarán anualmente o trimestralmente. Sin embargo, cuáles son esos gastos y cuánto asignan a ellos probablemente cambiarán, especialmente si su vida de jubilación es muy diferente a cómo vive ahora.

¿Qué costos aumentarán?

Puede esperar que un gasto en particular aumente a medida que envejece. Lo has adivinado: atención médica. Una estimación reciente de Fidelity sugiere que una pareja de jubilados puede esperar gastar 245.000 dólares en atención médica durante 20 años (de 65 a 85 años). ¹ Esto se debe a que, a medida que envejece, es más probable que tenga problemas de salud. Sin embargo, tenga en cuenta que este monto no incluye atención dental, visión, copagos ni otros costos de bolsillo. HealthView Services estima que con estos gastos adicionales relacionados con la salud, el monto total que una pareja puede esperar pagar podría alcanzar aproximadamente $662,000. ² Así es como esto podría desglosarse para usted si cree que tendrá más costos médicos en sus años de jubilación:

• $662,000 divididos en 20 años = $33,100/año
• $33,100 dividido en 12 meses = $2,758/mes

Ese es el costo ahora mismo. A menos que suceda algo drástico, los costos de la atención médica seguirán aumentando. Deberá estar atento a ese número a medida que se acerca a la jubilación. Por eso es importante reunirse periódicamente con un gurú financiero. Ponerse en piloto automático no es una opción.

¿Qué costos podrían aumentar?

Los costos de atención médica pueden ser el mayor gasto que puede esperar que aumente durante la jubilación, pero no son el único aumento en el que debes pensar. Aún tendrás facturas mensuales. La forma en que haga su presupuesto dependerá de lo que quiera hacer cuando tenga más tiempo y más dinero que nunca. Aquí hay algunos gastos en los que pensar:

• Servicios públicos: si planea quedarse cerca de casa, probablemente usará más electricidad, agua, calefacción, refrigeración, etc.
• Recreación: si planeas viajar, este gasto definitivamente aumentará.
• Impuestos a la propiedad: la mayoría aumentan pero rara vez bajan.
• Pasatiempos: esto podría aumentar, ¡especialmente si eliges jugar golf los siete días de la semana o comenzar a coleccionar autos! Incluso los pasatiempos más moderados pueden resultar costosos, así que haga un presupuesto acorde.

¿Qué costos podrían bajar o desaparecer?

Lo más importante que no debería tener durante la jubilación son las deudas. Con suerte, ha dado los pequeños pasos y se ha despedido de su hipoteca, préstamos estudiantiles y otras deudas. ¿Por qué? Porque la deuda es arenas movidas para la jubilación. Retrasará su sueño de jubilarse, sin importar lo que digan todos esos comerciales. ¡Esos anuncios están patrocinados por empresas que ganan dinero con sus deudas!

Recuerde, la jubilación no es una edad. ¡Es un número financiero! Pero existen algunos beneficios financieros a medida que alcanzamos ciertos hitos de edad. Por ejemplo, puede aprovechar los precios para personas mayores en los restaurantes y muchos lugares los que ofrecen. Asegúrate de preguntar. También hay otras ventajas. Piensa en estos:

• Entretenimiento: muchos cines, instalaciones deportivas y centros de diversión ofrecen descuentos para personas mayores.
• Viajes: algunas aerolíneas, hoteles y autos de alquiler ofrecen una tarifa para personas mayores de 65 años o más, ¡si así lo solicita!
• Ropa: si no tienes que vestirte profesionalmente, puedes reducir esta categoría en tu presupuesto. Y como beneficio adicional, algunos minoristas ofrecerán descuentos para personas mayores en un día particular de la semana.
• Comestibles: sí, muchas tiendas bajan los precios en un día laborable, ¡así que puedes beneficiarte de eso!
• Gasolina: si ya no viajas diariamente, puedes reducir este monto del presupuesto. Pero si planea muchos viajes para ver a sus nietos, ¡su presupuesto de gasolina puede aumentar!
• Membresías/suscripciones: una vez más, algunas empresas ofrecen descuentos para personas mayores. ¡Preguntar!

Qué costos no puedes olvidar

Probablemente recuerde incluir en su presupuesto de jubilación cosas como cable y teléfono celular. Sin embargo, es posible que pase por alto otros elementos que no se ajustan a su presupuesto todos los meses. No olvides:

• Diezmo y donaciones caritativas
• Matriculación de vehículos
• Primas de seguro
• Cuidado de mascotas (incluidas visitas anuales)
• Reparaciones y renovaciones de viviendas.
• Cumpleaños y aniversarios (si tienes muchos nietos, ¡esta podría ser una partida de gran presupuesto!)
• Impuestos
• Reparación y reemplazo de automóviles.

Incluso si tienes 20 años, debes pensar en tu presupuesto de jubilación. A medida que envejece, puede ajustarlo para que coincida con sus sueños a medida que cambien (y probablemente lo harán). Una vez que se jubile y se adapte a su nuevo estilo de vida, deberá ajustar su presupuesto tal como lo hizo cuando trabajaba.

Caos del mercado, inflación, su futuro: trabaja con un profesional para navegar por estas cosas.

La clave es seguir haciendo un presupuesto mensual incluso durante la jubilación. Si no lo hace, gastará demasiado y demasiado pronto. Y eso puede convertir su sueño de jubilación en un gran dolor de cabeza.

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