Estrés y ansiedad en torno a la jubilación

RESUMEN DEL ESTUDIO

• El 56% de los estadounidenses pierde el sueño pensando en la jubilación.
• Las personas que asocian la confianza con la jubilación tienen más probabilidades de tener objetivos de jubilación específicos y saber qué pasos deben seguir para alcanzarlos.
• A pesar de tener mayores ahorros, los miembros de la Generación X tienen más probabilidades que los Baby Boomers de perder el sueño por la jubilación y son la generación con menos probabilidades de tener una visión clara de su futuro.

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Infografías

• Cómo siente la gente que la jubilación afecta su sueño
• Porcentaje que pierde el sueño durante la jubilación
• Los miembros de la generación X tienen más dinero pero menos dirección
• Nivel de preocupación en comparación con el sueño
• ¿Qué impide que los estadounidenses ansiosos ahorren más?
• Los estadounidenses seguros tienen una visión de jubilación más clara
• El acceso a la educación para la jubilación aumenta la confianza

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El 56% de los estadounidenses pierden el sueño durante la jubilación

El futuro mantiene a mucha gente despierta por la noche: el 56% de los estadounidenses pierden el sueño pensando en la jubilación, y la ansiedad es la principal emoción que los estadounidenses privados de sueño asocian con sus años dorados. Sin duda, el estrés es el culpable en muchos casos, pero no es la única emoción que mantiene a la gente despierta por la noche.

Ocho de cada 10 estadounidenses que se sienten avergonzados, culpables o avergonzados por su jubilación pierden el sueño pensando en su futuro. La buena noticia es que cuanto mejor se siente la gente con respecto a la jubilación, más duermen. Menos de la mitad de los estadounidenses que se sienten entusiasmados o seguros de su futuro dicen que les quita el sueño la jubilación.

Ahorrar más puede parecer una solución sencilla al problema de la pérdida de sueño. Sin embargo, el dinero no es suficiente por sí solo para aliviar las preocupaciones sobre la jubilación. La gente también necesita un plan y una meta.

Ahorrar por sí solo no aumenta el sueño

En 2016, Ramsey Solutions encargó una encuesta a más de 1000 adultos estadounidenses para evaluar el estado de la jubilación en Estados Unidos. El tercero de una serie de cuatro partes de informes basados ​​en los resultados de la encuesta se centra en cómo pensar en la jubilación afecta los niveles de estrés y los patrones de sueño de los estadounidenses.

Aunque ahorrar para la jubilación genera emociones positivas, como confianza, entusiasmo y optimismo, no garantiza una mejor noche de sueño: el 61% de los ahorradores activos pierden el sueño durante la jubilación, en comparación con sólo el 49% de los no ahorradores.

Generación X: ahorradores sólidos sin objetivos claros de jubilación

Cuando se trata de jubilación, los miembros de la Generación X están haciendo muchas cosas bien. Están más centrados que otras generaciones en prepararse para sus años dorados y es más probable que ahorren activamente y dediquen tiempo a planificar su jubilación. Los miembros de la Generación X también cuentan con mayores ahorros: el 51% de los miembros de la Generación X tienen $25,000 o más ahorrados para la jubilación en comparación con el 46% de los Baby Boomers.

Sin embargo, la mitad de los miembros de la Generación X admiten que tienen miedo de sobrevivir a su dinero. De hecho, los miembros de la Generación X reportan niveles más altos de ansiedad y tienen más probabilidades de perder el sueño que los Baby Boomers, a pesar de que los miembros de la Generación X tienen más tiempo para ahorrar. A pesar de todos sus esfuerzos por construir un futuro mejor, la Generación X es la generación con menos probabilidades de saber cuánto dinero necesitan ahorrar para alcanzar sus objetivos de jubilación o a quién acudir si tienen preguntas sobre la jubilación.

Es posible que la generación X no tenga 40 años para acumular grandes ahorros, pero todavía hay tiempo para alcanzar sus objetivos si trabajan duro. Una persona de 40 años que hoy tiene $25,000 ahorrados podría superar la marca de $1 millón contribuyendo $875 al mes a su cuenta de jubilación durante los próximos 25 años.[1]

La confianza en la jubilación reduce la preocupación y mejora el sueño

Las preocupaciones sobre la jubilación tienen un impacto negativo en el sueño: el 74% de los estadounidenses que están muy preocupados por su futuro pierden el sueño en comparación con sólo el 17% de los que no tienen ninguna preocupación. Tomar medidas para mejorar la confianza en la jubilación puede reducir esas preocupaciones y, como resultado, dormir mejor.

Los estadounidenses con $100,000 o más en sus ahorros son los más propensos a decir que se sienten seguros acerca de la jubilación. Pero si bien la confianza puede comenzar con el ahorro, no termina ahí. Una diferencia clave que distingue a los estadounidenses confiados del resto es el simple hecho de que mantienen la vista en la pelota. Nueve de cada 10 personas que se sienten bien con su futuro dicen que están centradas en prepararse para la jubilación.

La confianza en la jubilación no ocurre por accidente. Mucha gente pone la jubilación en piloto automático, pensando que se solucionará sola y luego se pregunta por qué se siente tan estresada. Aquellos que trabajan duro día tras día para hacer avanzar su futuro miran la jubilación con mucha más confianza.

Los estadounidenses que tienen un plan de jubilación se sienten mejor acerca de su futuro

Los ahorradores que se sienten ansiosos por la jubilación señalan que la falta de planificación y la procrastinación son sus principales barreras para ahorrar, mientras que los no ahorradores con ansiedad están demasiado concentrados en sus hijos como para ahorrar dinero para el futuro.

No sorprende que los estadounidenses confiados sean los más propensos a decir que dedican tiempo a trabajar en un plan de jubilación. Como resultado, tienen una visión clara de su futuro. Las personas que asocian la confianza con la jubilación tienen más probabilidades de tener objetivos de jubilación específicos y saber qué pasos deben seguir para alcanzarlos.

Tener un plan es importante. Cuando las personas saben cuánto ahorrar cada mes, de dónde proviene ese dinero y qué métodos de inversión utilizarán para alcanzar sus objetivos, se sentirán más seguros de su plan de jubilación.

Las personas no tienen que concentrarse cada minuto de cada día en la jubilación para disfrutar de los beneficios positivos de planificar con anticipación. Los estadounidenses que piensan en la jubilación, sus objetivos de jubilación y/o su plan de jubilación aproximadamente una vez por semana reportan los niveles más altos de confianza.

Las conversaciones sobre la jubilación generan confianza

Vale la pena saber a quién acudir para obtener experiencia cuando se trata de planificación de la jubilación. Desafortunadamente, las emociones negativas impiden que muchas personas obtengan ayuda profesional para su futuro. Los estadounidenses que no se sienten cómodos hablando con un asesor financiero sobre la jubilación tienen tres veces más probabilidades de arrepentirse y más del doble de probabilidades de sentirse culpables y avergonzados que aquellos que dicen sentirse muy cómodos hablando con un asesor financiero sobre la jubilación.

Todo el mundo se arrepiente de sus finanzas, pero la gente a menudo deja que sus errores financieros les impidan seguir adelante. Es importante que las personas recuerden sus errores pasados ​​para no volver a cometerlos. Pero no deberían permitir que esos errores obstaculicen su futuro financiero.

No importa en qué situación financiera se encuentre una persona, es importante trabajar con un asesor financiero que tenga en mente sus mejores intereses, alguien que se tome el tiempo para explicarle el qué y el por qué.

Está claro que una conversación merece la pena. Los estadounidenses que trabajan con un asesor financiero tienen casi el doble de probabilidades que los que no lo hacen de decir que están muy seguros de que tendrán suficiente dinero para jubilarse. También es más probable que tengan ahorros de seis cifras: el 44% de las personas que se asocian con un profesional tienen $100,000 o más ahorrados para la jubilación, frente a solo el 9% de los que vuelan solos.

Los buenos asesores financieros no utilizan la vergüenza como herramienta para cambiar comportamientos. Le informan sobre sus opciones de jubilación y trabajan junto a usted para mostrarle lo que se necesita para tener éxito.

Conclusión: la planificación para el futuro puede convertir las esperanzas de jubilación en realidad

Si una emoción prevalece cuando se trata de la jubilación en Estados Unidos, es la esperanza: el 48% de los estadounidenses se sienten esperanzados acerca de su futuro, sin importar cuán atrasados ​​o adelantados estén en el camino hacia la jubilación.

Cualquiera puede hacer un plan. Si una persona quiere eliminar el estrés de la jubilación, debe tomarse el tiempo para pensar en cómo será la jubilación para ella y cuánto dinero ya ha ahorrado. Una vez que comprendan dónde se encuentran en relación con dónde deben estar, podrán comenzar a cerrar esa brecha y ganar confianza en su plan general de jubilación.

Notas

Jubilación en Estados Unidos es un estudio de investigación realizado con 1.016 adultos estadounidenses para comprender las actitudes, comportamientos y percepciones en torno al tema de la jubilación. La muestra representativa a nivel nacional fue encuestada entre el 26 de febrero y el 1 de marzo de 2016, utilizando un panel de investigación de terceros.

Para los fines de este estudio, las diferentes generaciones se definen de la siguiente manera:
Baby Boomers: nacidos entre 1946 y 1964
Generación X: nacidos entre 1965 y 1979
Millennials: nacidos entre 1980 y 1997

[1] Saldo inicial de $25 000 con contribuciones mensuales de $875 con un rendimiento del 8 % compuesto mensualmente durante 25 años = $1 021 199,79

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