5 opciones de inversión para autónomos
Casi 15 millones de estadounidenses trabajan por cuenta propia, pero casi el 30% de ellos no ahorra en absoluto para la jubilación. ¡Eso no es bueno! Sabemos que está bajo mucho estrés y que otros problemas financieros se sienten más apremiantes. Lo entendemos. Pero no hay excusa para no guardar nada . Incluso si tiene que empezar poco a poco, debe reservar algo para la jubilación. Aquí hay algunas opciones:
IRA tradicional o Roth (acuerdo de jubilación individual)
Cualquier persona con ingresos del trabajo puede contribuir a una IRA. Solo puedes contribuir hasta $6,000 por año, o $7,000 si tienes 50 años o más. Las contribuciones a Roth IRA pueden estar limitadas por los ingresos, por lo que si gana demasiado dinero en un año, las Roth IRA no son una opción . Con una IRA tradicional, evitas pagar impuestos sobre el dinero que depositas en ella. Con una Roth IRA, evitas impuestos cuando la retiras durante la jubilación (pero no antes).
IRA de pensión de empleado simplificada (o SEP IRA)
Este tipo de IRA es popular entre los propietarios de pequeñas empresas. En una cuenta IRA SEP, puede ahorrar hasta el 25% de sus ganancias netas cada año, hasta $57,000. Y aquí hay una ventaja: puede esperar para financiar esta IRA hasta después de pagar sus impuestos. De esa manera, si tienes un gran año, ¡podrás contribuir más!
IRA SIMPLE (Plan de igualación de incentivos de ahorro para empleados)
Este tipo de IRA le permite invertir en un plan si tiene hasta 100 empleados. Sin embargo, debe igualar las contribuciones de sus empleados a su plan (hasta un 3%). Solo puedes aportar $13,500 al año (más $3,000 si tienes 50 años o más) a tu propio plan. No puede tener ningún otro plan, como una IRA SEP, si elige la IRA SIMPLE. Sin embargo, puede abrir uno incluso si tiene grandes ingresos. Puedes aportar hasta el 3% de tus ingresos netos como autónomo. Si retira de una IRA SIMPLE dentro de los dos años posteriores a su apertura, pagará una enorme multa del 25%, así que coloque dinero allí solo si puede mantenerlo allí a largo plazo (¡que es lo que quiere hacer de todos modos!).
401(k) individual (o individual)
Puede elegir este tipo de inversión sólo si no tiene empleados (a excepción de su cónyuge). Como empleado, puede ahorrar hasta $20,500 al año en un solo 401(k). Como jefe, puede contribuir con un porcentaje adicional de sus ingresos netos al mismo 401(k): hasta $61,000 si tiene menos de 50 años y $67,000 si tiene 50 años o más. Tenga en cuenta que no puede aportar más que sus ingresos de trabajo por cuenta propia. Si elige la versión Roth del 401(k), ingresa dólares después de impuestos y su dinero crece libre de impuestos, lo que significa que no tendrá que pagar impuestos sobre el dinero que retire más adelante.
IRA de puerta trasera
Si su ingreso bruto ajustado (AGI) es demasiado alto para una cuenta IRA Roth (los casados que presentan una declaración conjunta cuestan $204 000; los contribuyentes solteros cuestan $129 000), aún tiene una opción. Y es completamente legal. Su apodo es Backdoor IRA. Así es como funciona: primero, abre una cuenta IRA tradicional no deducible . Haga su contribución máxima ($6,000 o $7,000 si tiene 50 años o más). Luego, poco después, convierte esa IRA en una Roth IRA. No existen restricciones de ingresos para la conversión de una IRA tradicional a una IRA Roth, y las IRA Roth no tienen límites de ingresos. Puede hacer esto todos los años en los que sus ingresos sean demasiado altos para contribuir directamente a su Roth IRA.
Caos del mercado, inflación, su futuro: trabaje con un profesional para navegar por estas cosas.
¡No cometa errores costosos al invertir! Hable con un asesor financiero sobre su situación. Ellos podrán ayudarle a abrir cuentas y realizar los trámites para evitar sanciones.
En todos nuestros años, nunca hemos escuchado a nadie decir: “Vaya, realmente desearía no haber ahorrado tanto dinero para la jubilación”. Por otro lado, hemos hablado con muchas personas que no ahorraron desde el principio y tuvieron que ponerse al día. O peor aún, tuvieron que conformarse con una jubilación regular, no con la que soñaban. No cometas el mismo error. Empiece ahora mismo. Llame a un asesor de inversiones. Podemos recomendar uno en su área si no sabe a quién contactar. Estaras contento de haberlo hecho.
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