¿Cómo se compara con estas impactantes estadísticas monetarias?
Probablemente haya escuchado informes sobre estadísticas monetarias en Estados Unidos. Incluso si no conoces los números hasta el centavo, sabes esto: no se ve bien. Y aunque todos estamos un poco frustrados con la forma en que nuestro gobierno gasta el dinero, es posible que debamos dar un paso atrás y analizar algunos de nuestros hábitos de gasto personal. Después de todo, las pequeñas cosas importan; y si queremos cambiar nuestro país, tenemos que empezar por nuestros propios hogares.
Entonces, ¿estás listo para descubrir cómo te comparas con el promedio? ¡Cinturón de seguridad! Estas son algunas de las estadísticas monetarias más impactantes en Estados Unidos hoy en día y algunos consejos para evitarlas.
DEUDA DEL CONSUMIDOR
El problema
En lugar de analizar la deuda promedio de los consumidores en una gran suma, dividámosla en categorías. Los estadounidenses en conjunto deben más de 1,2 billones de dólares en deuda educativa , y el préstamo estudiantil promedio ronda los 29.000 dólares. Mientras tanto, el préstamo de automóvil promedio ha alcanzado un máximo histórico de más de $30,000 . Eso eleva el pago mensual promedio más allá de la marca de $500. Dado que el estadounidense promedio enfrenta deudas monstruosas como estas, no es de extrañar que la gente dependa de sus tarjetas de crédito, que, por cierto, tienen un saldo promedio de más de $15,000. Y hay más de 1.400 millones de tarjetas de crédito abiertas sólo en Estados Unidos. ¡Oye, vaya!
La solución
Probablemente le dé vueltas la cabeza con todos esos números, pero existe una solución bastante simple para eliminar esa deuda. El primer paso es simple: crear un presupuesto de base cero. No podemos sorprendernos demasiado ante estas cifras de deuda cuando nos damos cuenta de que el 57% de los hogares en realidad no tienen un presupuesto . Si usted no decide a dónde va su dinero, ¡él decidirá por usted!
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AHORRO EN FONDO DE EMERGENCIA
El problema
El cincuenta por ciento de los estadounidenses tiene menos de un mes de sus ingresos ahorrados para un momento lluvioso (emergencias). Claro, puede que eso no suene demasiado positivo. ¿Pero adivina que? ¡Estamos seguros de que va a llover! Si no tiene dinero en efectivo a mano cuando se apaga la calefacción en pleno invierno o pierde su trabajo, recurrirá a las tarjetas de crédito para mantenerse a flote. Y como casi la mitad de los hogares estadounidenses no ahorran nada de su dinero , eso es exactamente lo que está sucediendo. ¡Ay!
La solución
Lo primero es lo primero: ahorre $1,000 como fondo de emergencia para principiantes. Segundo: Pague su deuda de consumo. Le está robando sus ingresos y le impide ahorrar un espacio para mantenerse entre usted y las bolas curvas que la vida puede (y lo lanzará) en su camino. Una vez hecho esto, comience a ahorrar dinero para acumular ese fondo de emergencia hasta que tenga de 3 a 6 meses de gastos (no ingresos, sino gastos) en una cuenta de ahorros. Sí, lo leiste bien. Guárdelo en una cuenta de ahorros; no lo inviertas. Quiere poder acceder fácilmente a este dinero en caso de una emergencia. De lo contrario, volverás a la vieja tarjeta de crédito.
Relacionado: Obtenga más información sobre cómo salir de sus deudas y ahorrar con la Financial Peace University de Dave Ramsey .
AHORROS PARA LA JUBILACIÓN
El problema
Las investigaciones muestran que el 58% de los estadounidenses están ahorrando para la jubilación . Eso significa que el 42% de la gente en Estados Unidos no lo es. Incluso entre ese 58% que lo es, sólo uno de cada 10 ahorra el 15% o más de sus ingresos para la jubilación. Son muchos números, pero todo se reduce a esto: pocas personas ahorran suficiente dinero hoy para vivir una vida cómoda mañana.
La solución
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La mejor manera de prepararse para sus años dorados es apartar activamente el 15% de los ingresos de su hogar para la jubilación. Comience con su 401(k). Si su empleador iguala una parte de su contribución, comience por ahí. Una vez que haya invertido lo suficiente para obtener la igualación, vaya a una cuenta IRA Roth y aproveche al máximo. Si todavía le queda dinero para contribuir, regrese a su 401(k) y finalice allí su inversión del 15%. Y mientras tanto, obtenga un SmartVestor Pro para ayudarlo a determinar cuál es su situación con sus ahorros para la jubilación y cómo aprovechar al máximo la octava maravilla del mundo: el interés compuesto.
DEUDA HIPOTECARIA
El problema
Es difícil calcular la deuda hipotecaria promedio en Estados Unidos porque hay muchos factores. Pero el estadounidense promedio debe más de $171,000 por su casa, y el pago hipotecario mensual promedio es de más de $1,000 . Si esos números no te hacen abrir los ojos, nada lo hará. No es muy raro deber dinero por la casa, pero ¿eso significa que usted debe establecerse y tener una hipoteca por el resto de su vida?
La solución
Escuche esto: más de 20 millones de estadounidenses en realidad son propietarios de sus casas. ¡Eso significa que no deben ni un centavo por su casa! Así es: no tienen que enviar una gran parte de su sueldo al banco para mantener un techo sobre sus cabezas. ¿Te imaginas cómo se sentiría tener $1,000 adicionales o más cada mes? Una vez que hayas superado tus deudas de consumo, puedes ser agresivo a la hora de pagar la casa. Imagínese pagos dobles y triples. Piénsalo. Multiplique el pago mensual de su hipoteca por 12 y hágase esta pregunta: ¿ Cómo sería mi vida si pudiera darme un aumento tan grande?
Seamos realistas: la deuda es normal. ¿Pero quién quiere ser normal? Puedes empezar a combatir estas aterradoras estadísticas con un solo paso: salir de tus deudas. Claro, puede parecer intimidante. Quizás pienses que nunca podrás salir del hoyo en el que te encuentras, pero eso simplemente no es cierto. Puedes tomar una decisión hoy que cambiará tu vida y te llevará de lo normal a lo increíble.
¿Por dónde empiezas? Consulte la Universidad de la Paz Financiera . No realmente. Hará toda la diferencia.
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