Cómo construir un nido de ahorros
¿Sabes cuánto necesitarás para poder jubilarte? Según un estudio reciente, alrededor del 63% de los trabajadores estadounidenses creen que necesitarán 500.000 dólares o más para vivir cómodamente durante la jubilación. 1 Sabiendo esto, se podría suponer que la mayoría de los estadounidenses están trabajando para acumular ahorros. Pero esa no es toda la historia.
Según un estudio realizado por Ramsey Solutions, la mitad de los baby boomers tienen menos de 10.000 dólares ahorrados para la jubilación. 2 ¡ Y esa generación es la que ha tenido más tiempo para salvar! No es de extrañar que el 56% de los trabajadores estadounidenses pierdan el sueño pensando en la jubilación. 3 Cuando se trata de ahorros para la jubilación, la mayoría de las personas están muy atrasadas y lo saben.
Si desea tener opciones en sus años dorados, necesita unos ahorros considerables. Pero seamos realistas: ahorrar para la jubilación es un trabajo duro y no se consigue de la noche a la mañana.
Pero aquí está la buena noticia: usted tiene dos herramientas poderosas cuando se trata de generar sus ahorros para la jubilación.
¿Tienes curiosidad por saber qué son? Vamos a profundizar en.
Construya sus ahorros con estas dos herramientas
Crear ahorros requiere tiempo y trabajo, pero no es complicado. Todo lo que necesita es aprovechar sus dos herramientas más poderosas para generar riqueza: sus ingresos y el crecimiento compuesto.
Así es como esas dos herramientas crean un plan de juego ganador para sus ahorros para la jubilación.
#1: Aprovecha tus ingresos
La primera clave para acumular ahorros es bastante obvia: realmente hay que ahorrar dinero. Si nunca reserva dinero para su futuro, no lo encontrará esperándolo mágicamente cuando se jubile.
Es más fácil decirlo que hacerlo, ¿verdad? Lo entendemos. Reservar parte de sus ingresos para el futuro es difícil, especialmente cuando su presupuesto ya se siente agotado. Por eso es tan importante salir de sus deudas y crear un fondo de emergencia completo antes de comenzar a invertir.
Deshacerse de su deuda libera su presupuesto para ahorrar para el futuro. Y cuando haya ahorrado de tres a seis meses de gastos, no tendrá que robar de su jubilación para pagar una gotera inesperada en el techo o una reparación del automóvil.
¿Cuánto debería ahorrar para la jubilación?
Recomendamos ahorrar el 15% de sus ingresos brutos para la jubilación. Si su lugar de trabajo ofrece una igualación de sus contribuciones al 401(k), ese es el lugar para comenzar.
Una vez que haya invertido hasta el equivalente de cualquier empresa en su 401(k), invierta el porcentaje restante en una Roth IRA. Un asesor financiero puede ayudarlo a elegir fondos mutuos de acciones de buen crecimiento y mantener diversificada su cartera de inversiones.
#2: Aprovechar el poder del crecimiento compuesto
Cuando se trata de sus ahorros para la jubilación, no subestime el poder del tiempo. Cuanto antes empiece a invertir, más tiempo tendrá que crecer su dinero. Así es, ¡estamos hablando de crecimiento compuesto!
Pensemos en Jen y Amber. Ambos conocen la importancia de ahorrar para la jubilación, pero toman dos caminos diferentes para lograrlo.
- Jen obtiene un impulso en su fondo de jubilación tan pronto como es elegible para abrir una cuenta 401(k) en su primer trabajo. Empieza a destinar 3.000 dólares al año a la jubilación a los 24 años. Cuando cumple 35 años, decide que ha ahorrado lo suficiente y no destina ni un centavo más a la jubilación a partir de ese momento. Ha invertido 33.000 dólares de su propio efectivo en el transcurso de 11 años.
- Amber espera hasta estar más establecida para empezar a ahorrar para la jubilación. Cuando tiene 35 años, compró su primera casa y finalmente se siente lista para concentrarse en el futuro. Ella acumula $3,000 al año en su 401(k) y mantiene ese ritmo hasta que cumple 65 años. Treinta años de inversión elevan el total de desembolso de Amber a $93,000.
Después de la fiesta de jubilación, Jen y Amber comparan sus ahorros. Supongamos que ambas cuentas de inversión crecieron a la tasa de rendimiento promedio histórica del SP 500 durante la vida de la inversión. ¿Quién crees que sale victorioso? Los resultados pueden sorprenderle.
¿Cuánto necesitarás para la jubilación? ¡Descúbrelo con esta herramienta gratuita!
Por loco que parezca, Amber desembolsó casi tres veces más dinero que Jen y aún así se retiró con solo la mitad de los ahorros. ¿Cómo terminó Jen con casi 1,2 millones de dólares, mientras que Amber sólo tiene alrededor de 600.000 dólares?
Todo se reduce al poder del crecimiento compuesto.
Tanto Jen como Amber invirtieron en fondos mutuos de acciones de crecimiento que obtuvieron el promedio del mercado. Pero Jen le dio a su dinero más tiempo para crecer, y eso marcó la diferencia en el tamaño de sus ahorros. Con el crecimiento compuesto, el tiempo realmente equivale a dinero.
¿Empezar tarde con sus ahorros para la jubilación?
Este ejemplo es una prueba clara de que cada día que pospones el ahorro para la jubilación, pierdes la oportunidad de ganar dinero gratis.
Pero no todo está perdido si aún no has empezado a invertir. Esto se debe a que el crecimiento compuesto no es la única herramienta que tiene. Cuánto inviertes es igualmente importante.
Digamos que tienes 40 años y no tienes ahorros para la jubilación. ¿ Todavía puedes jubilarte siendo millonario ? ¡Absolutamente! Sólo tendrás que aportar más dinero en efectivo para llegar allí. Si invirtiera alrededor de $650 al mes, podría tener poco más de $1 millón de jubilación. ¡Aún no es demasiado tarde para empezar!
¡Empiece a construir sus ahorros hoy mismo!
Construir ahorros no es ciencia espacial. Sólo necesita aprovechar sus herramientas más poderosas: sus ingresos y su crecimiento compuesto. Por supuesto, cuanto antes empiece a ahorrar, más rápido alcanzará su objetivo y tendrá menos dinero de su bolsillo.
Si no está seguro de lo que necesitará para alcanzar sus objetivos de jubilación, pídale a un profesional de inversiones en quien confíe que le muestre sus opciones. Un profesional no solo lo ayudará a comprender sus inversiones, sino que también puede ayudarlo a crear un plan de jubilación general.
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