4 estrategias costosas que la gente utiliza para evitar pagar impuestos
¿Realmente se puede evitar pagar impuestos?
Es una pregunta que surge cada año en la época de impuestos. La gente quiere pagar menos al gobierno y ahorrar tanto dinero como pueda. No puede evitar al IRS, pero puede tomar medidas para proteger sus ingresos.
Los créditos y las deducciones pueden reducir su factura de impuestos si los ha obtenido. Sin embargo, eso no significa que todas las tácticas de ahorro de impuestos sean adecuadas para usted. Por ejemplo, algunas personas llegan incluso a invertir dinero en algo que les ahorra impuestos al principio pero que les cuesta más a largo plazo.
Es por eso que siempre es una decisión inteligente hablar con un profesional de impuestos para asegurarse de comprender cómo sus inversiones impactan sus impuestos.
No utilice estas estrategias para evitar pagar impuestos
Nuestro objetivo es ahorrar dinero en impuestos. Pero no todas las estrategias de ahorro fiscal son iguales. Echemos un vistazo más de cerca a cuatro formas comunes en que las personas intentan evitar pagar impuestos y por qué ninguna de ellas es una buena idea para ahorrar impuestos por sí sola.
1. Abrir una IRA tradicional
Algunas personas que buscan una manera de ubicarse en una categoría impositiva más baja abrirán una cuenta IRA tradicional y cancelarán cualquier dinero que depositen allí. Si bien ahorrar dinero es excelente, esta estrategia tiene un problema .
Todo el dinero que ingresa a una cuenta IRA tradicional tiene impuestos diferidos, lo que significa que usted paga impuestos cuando lo retira. En ese punto, lo más probable es que sus ahorros sean mucho mayores. Así que estás ahorrando un poco de dinero en impuestos ahora sólo para pagar mucho más después . ¡Ese no es el mejor trato!
Si desea ahorrar para la jubilación, el primer lugar donde debe invertir dinero es en un plan 401(k) equivalente. Incluso si tiene impuestos diferidos, seguirá recibiendo dinero en efectivo gratis. Si tiene una opción Roth 401(k) en su trabajo, hágala porque significa que su dinero crecerá libre de impuestos. De lo contrario, invierta hasta su igualación y luego abra una Roth IRA para no perder la oportunidad de disfrutar de un crecimiento libre de impuestos.
2. Comprar una anualidad
Siguiendo con el tema de inversión, una anualidad es simplemente una cuenta de ahorros en una compañía de seguros . Puede tener protección fiscal, pero el problema es que normalmente hay que pagar una tarifa adicional para obtener esa protección. Claro, ahorras en impuestos, pero esos ahorros te cuestan.
El único momento en que podría ser bueno utilizar una anualidad variable es cuando haya agotado todos los demás ahorros para la jubilación y su casa esté pagada, y la mayoría de las personas aún no lo hayan hecho. No abra uno solo para ahorrar el día de los impuestos.
3. Ahorrar dinero en una póliza de seguro de vida entera
Un vendedor podría decirle que el interés acumulado en la porción de ahorro de una póliza de vida entera o de valor en efectivo está libre de impuestos, por lo que es bueno ahorrar dinero allí. Sin embargo, ese “bien” no es sólo malo: es feo.
He aquí por qué las pólizas de seguro de vida total son una mala inversión:
- Las pólizas de seguro de vida total son conocidas por ofrecer bajas tasas de rendimiento. En su lugar, podría ganar mucho más invirtiendo en fondos mutuos de acciones de buen crecimiento.
- Cuando usted muere, su familia sólo recibe el valor nominal de su póliza de seguro de vida total. ¿Todo ese dinero que ahorraste dentro del plan de seguro? Desaparecido.
No elija un mal producto de seguro sólo para evitar impuestos. En su lugar, invierta en planes de jubilación con ventajas impositivas, como una Roth IRA o el 401(k) de su lugar de trabajo. Seguirá recibiendo exenciones fiscales por sus contribuciones, sin la tasa de rendimiento inferior.
4. Mantener la hipoteca demasiado tiempo
Este es un poco más a largo plazo, pero es importante abordarlo. No mantenga una hipoteca sólo para ahorrar en impuestos. La deducción que obtiene por los intereses hipotecarios no es dólar por dólar, por lo que pagará más intereses de lo que ahorra con el Tío Sam.
No se conforme con software de impuestos con tarifas o agendas ocultas. Utilice uno que esté de su lado: Ramsey SmartTax.
Digamos que tiene una hipoteca de $200,000 a una tasa de interés del 5% y se encuentra en la categoría impositiva del 25%.
- Mantenga la hipoteca y pagará $10,000 al año en intereses y ahorrará $2,500 en impuestos.
- Si cancela la hipoteca, perderá la deducción de impuestos de $2,500 pero ahorrará $10,000 en intereses.
¿De verdad crees que es inteligente pagarle al banco 10.000 dólares sólo para poder obtener una reducción de impuestos de 2.500 dólares? No lo creíamos. ¡Pague la hipoteca y termine de una vez!
Ahorre dinero con un profesional de impuestos en el que pueda confiar
Los proveedores locales respaldados por impuestos (ELP) de Dave son profesionales de impuestos que se tomarán el tiempo para explicarle sus impuestos y asegurarse de que obtenga todas las deducciones para las que sea elegible . No espere hasta la crisis fiscal. ¡Comuníquese con su profesional de impuestos hoy!
Deja una respuesta