¿Por qué debería invertir el 15% de mis ingresos para la jubilación?

Hay muchos malos consejos cuando se trata de ahorrar para la jubilación, y muchas personas se sienten abrumadas por la información cuando finalmente están listas para comenzar a invertir.

Pero en realidad, lo único que desea saber es qué porcentaje de sus ingresos debe ahorrar para su jubilación y estar financieramente seguro. Y la respuesta es bastante sencilla.

Aquí está: invierta el 15% de su ingreso bruto en cuentas de jubilación con ventajas impositivas, como su 401(k) y su IRA, todos los meses.

Eso es todo. Sabemos que no está de moda. No aparecerán en los titulares ni aparecerán en la portada de una revista. Pero ha ayudado a miles de Baby Steps Millionaires a generar riqueza y lo llevará a donde desea ir: a su sueño de jubilación.

Entonces, ¿por qué invertir el 15%? Buena pregunta. Hablemos de la respuesta.

Cuánto invierte hace una gran diferencia

Rápido: ¿Cuál es el factor más importante cuando se trata de ahorrar para la jubilación? ¿Se trata de elegir los fondos con mayor rentabilidad o tarifas más bajas? No. ¿Tiene un salario enorme? Nuevamente incorrecto.

Lo crea o no, es su tasa de ahorro personal (la frecuencia con la que ahorra dinero en lugar de gastarlo) lo que marca una gran diferencia. ¹ Y cuando usted puede comprometerse a invertir esos dólares ahorrados en un plan de jubilación sólido a largo plazo, es cuando todo empieza a funcionar.

Según el Estudio Nacional de Millonarios, el 75% de los millonarios dijeron que la inversión regular y constante durante muchos años era la razón de su éxito. Y 8 de cada 10 millones llegaron allí invirtiendo en el plan 401(k) de su empresa.

La gran conclusión es la siguiente: no importa cuánto dinero gane, invertir una parte de sus ingresos lo encaminará hacia una jubilación segura. Pero la pregunta original persiste: ¿por qué el 15% es el estándar de oro? Bueno, abróchate el cinturón: nos dirigimos a Statisticsville para descubrirlo.

¿Por qué debería invertir el 15% de sus ingresos?

El ingreso familiar medio en los Estados Unidos es de aproximadamente 74.500 dólares. ² Quince por ciento de eso sería $11,175 al año, o $931 al mes. En 30 años, esa cifra podría aumentar a unos 2,61 millones de dólares en sus ahorros, suponiendo un rendimiento del 11%. Sueña fantástica, ¿verdad? ¿Quién no quiere ser millonario?

¿Pero qué pasaría si sólo invirtieras el 10%? ¿O sólo el 4%, que es aproximadamente la tasa de ahorro personal promedio en Estados Unidos? ³ A largo plazo, escatimar en ahorros para la jubilación podría costarle a usted ya sus ahorros cientos de millas de dólares (o incluso millones).

Resultados de inversión a 30 años (ingreso familiar de $74,500)

Porcentaje invertido	Contribución Mensual	Tasa de retorno anual (%)	Total de 30 años
15	$931	11	2,61 millones de dólares
10	$620	11	1,74 millones de dólares
5	$310	11	$869,400

En pocas palabras: invertir un 15% de manera constante puede generar grandes beneficios. Como, una manera de un millón de dólares, literalmente. Es por eso que el 15% es el límite de cuánto ahorrar y no debes conformarte con menos.

El Seguro Social no reemplazará sus ingresos

Muchas personas dicen que cuentan con el Seguro Social para pagar la mayoría de sus gastos durante la jubilación. Ese es un mal plan financiero. Pero no confíe sólo en nuestra palabra: echemos un vistazo a los hechos.

En junio de 2023, el beneficio promedio del Seguro Social para los trabajadores jubilados era de $1,837 al mes. ⁴ Eso es sólo $22,044 al año. Para darle una perspectiva, el nivel federal de pobreza para una familia de dos (es decir, usted y su cónyuge) es de $19,720. ⁵ ¿Es eso una llamada de atención? ¡Eso esperamos!

Añádase a eso una pregunta muy legítima: ¿existirá el Seguro Social cuando usted se jubile? Nadie lo sabe realmente. La opinión generalizada dice que el programa se mantendrá, pero que podría haber menos dinero disponible para los jubilados. Si eso es cierto, entonces definitivamente no querrás depender de ello para tus ingresos de jubilación.

Caos del mercado, inflación, su futuro: trabaja con un profesional para navegar por estas cosas.

Pero aquí está el trato: si inviertes consistentemente el 15% de tus ingresos, no tendrás que preocuparte de si la Casa Blanca o el Congreso solucionarán el desastre que es la “inseguridad social”. Esto se debe a que sus ahorros serán más que suficientes para vivir durante sus años de jubilación y aún dejar un legado para sus seres queridos. Si el Seguro Social todavía existe, ¡ese ingreso será simplemente la guinda del pastel que usted mismo preparó!

Usted tendrá grandes gastos al jubilarse

Quizás estés pensando: Mis gastos mensuales serán mucho menores durante la jubilación. No tendré que preocuparme por una hipoteca porque planeo liquidarla antes de jubilarme. Mis hijos (con suerte) terminarán la universidad, por lo que no tendrán que pagar la matrícula. Mis costos de gasolina bajarán porque no conduciré al trabajo todos los días. . .

Si y no. Algunos costos pueden desaparecer o disminuir, pero aún tendrán que pagar impuestos a la propiedad, seguros, servicios públicos y todos esos otros gastos mensuales. Además, tendrá un gasto importante durante la jubilación: la atención médica. Y esa es una factura enorme.

Fidelity estima que una pareja de 65 años necesitará casi $315,000 para costos de atención médica durante la jubilación. ⁶ Ahora bien, eso no incluye ningún costo de atención a largo plazo, que puede costar un promedio de alrededor de $108,400 al año en un hogar de ancianos o $54,000 al año para una vida asistida. ⁷

Incluso si está sano ahora, las personas que cumplen 65 años hoy tienen muchas más posibilidades de desarrollar una discapacidad grave que requiere algún tipo de atención a largo plazo en los años que les quedan. De hecho, casi el 70% de los estadounidenses de 65 años o más necesitarán algún tipo de atención a largo plazo en algún momento. ⁸

No le contamos todo esto para asustarlo, sino para mostrarle por qué es tan importante invertir el 15 % y crear unos ahorros que sean lo suficientemente grandes como para ayudarle a pagar todas esas primas de seguro y costos de atención médica que le esperan. en retiro.

Todavía tienes espacio para ahorrar para otras metas financieras.

Quizás se pregunte: Bueno, ¿por qué no ahorrar más del 15 %? ¡Paciencia, joven saltamontes!

Les decimos a las personas que inviertan solo el 15% para la jubilación porque necesitarán dinero para otras metas financieras importantes, como ahorrar para los fondos universitarios de sus hijos y pagar su casa anticipadamente.

Invertir el 15% deja suficiente margen de maniobra en su presupuesto para poner dinero en una Cuenta de Ahorros para la Educación (ESA) o en un plan 529 y realizar algunos pagos hipotecarios adicionales que lo acercarán a estar completamente libre de deudas.

Una vez que sus hijos hayan dejado el nido y usted tenga una casa pagada, entonces realmente podrá aumentar su inversión y correr hacia la meta de su jubilación a toda velocidad.

¿Cómo invierno el 15% para la jubilación?

Ahora que comprende por qué necesita invertir el 15 % de sus ingresos brutos para la jubilación, es hora de profundizar en cómo hacerlo de la manera correcta.

En primer lugar, posponga la inversión hasta que esté libre de deudas y tenga entre 3 y 6 meses de gastos ahorrados en su fondo de emergencia. Sus ingresos son su mayor herramienta para generar riqueza. Por lo tanto, para invertir con éxito, sus ingresos no pueden quedar inmovilizados en pagos mensuales de deuda. Y su fondo de emergencia elimina la tentación de “pedir prestado” de sus cuentas de jubilación cuando surgen gastos inesperados.

Ahora estás listo para empezar, pero ¿por dónde empezar?

En caso de duda, recuerda esta sencilla fórmula: Match vence a Roth vence a tradicional. Con eso en mente, puedes alcanzar tu objetivo del 15 % siguiendo estos tres pasos súper sencillos:

1. Invierta hasta el equivalente en su 401(k), 403(b) o TSP.

El primer lugar para comenzar a invertir es a través del plan de jubilación de su lugar de trabajo, especialmente si ofrecen una contrapartida de la empresa. ¡Eso es dinero gratis, amigos! Y cuando alguien te ofrece dinero gratis, lo aceptas. (Nota al margen: no cuente la aportación de la empresa como parte de su 15%. ¡Considere esa guinda extra del pastel!)

Y si su empleador ofrece un Roth 401(k) o un Roth 403(b), aún mejor. Si le gustan las opciones de inversión dentro del plan de su lugar de trabajo, puede invertir el 15% completo de sus ingresos allí y listo, ya está.

Pero si solo tiene un 401(k), 403(b) o un Plan de Ahorro de Ahorro (TSP) tradicional, es hora de dar el siguiente paso.

2. Financiar completamente una Roth IRA.

Nos encanta la Roth IRA y, una vez que comprenda cómo funciona, usted también lo entenderá.

Con una opción Roth, usted contribuye con dólares después de impuestos. Eso significa que su dinero crece libre de impuestos y, además, no tiene que pagar ningún impuesto sobre ese dinero cuando lo retira al jubilarse. ¡Habla sobre cómo hacer que invertir sea súper fácil!

Entonces, una vez que invierta hasta el nivel equivalente al plan de su lugar de trabajo, es hora de financiar completamente una cuenta IRA Roth (si está casado, también puede financiar una para su cónyuge). El único inconveniente de una Roth IRA es que existe un límite de contribución anual que pone un límite a la cantidad que puede invertir en ella cada año.

Eso significa que es muy posible maximizar su Roth IRA y aún no alcanzar el 15%. Si ese eres tú, ¡no entres en pánico!

3. Vuelva al plan de jubilación de su lugar de trabajo hasta llegar al 15%.

Si aún no ha alcanzado su objetivo del 15%, todo lo que tiene que hacer es volver a su 401(k), 403(b) o TSP tradicional y seguir aumentando su contribución hasta que lo alcance.

Ya sea que invierta a través de su plan de trabajo o mediante una IRA, debe configurar su cuenta para retiros automáticos, preferiblemente como un porcentaje de su salario, no una cantidad fija.

De esa manera, su dinero irá directamente de su sueldo a su cuenta de jubilación y no tendrá la tentación de saltarse la inversión para gastar ese dinero en otra cosa. Retirar automáticamente un porcentaje de sus ingresos de su cheque de pago también aumenta la cantidad que ahorrará con el tiempo con cada aumento o beneficio que obtenga en el trabajo.

Es hora de actuar

Lo que suceda a continuación depende de usted. Su futuro financiero está en sus manos, no en las de otra persona. Comienzas el camino hacia la jubilación de tus sueños en el momento en que das el primer paso. Conocer esta información no cambiará su futuro si no actúa en consecuencia.

Invertir el 15% puede parecer un gran paso. Pero nos gusta o no, el tiempo corre y ahora es el momento de actuar. Si quiere pasar de flotar sin rumbo sin un plan real a retomar el rumbo e invertir en el futuro de su familia, probablemente sea hora de crear un plan y apegarse a él.

Si aún tiene preguntas sobre inversiones, hable con su asesor financiero. Si no tiene uno, conéctese con un SmartVestor Pro. Estos profesionales de la inversión quieren que usted tenga éxito con el dinero tanto como usted.

¡Encuentre un SmartVestor Pro hoy!

Tal vez te puede interesar:

1. Vivir intencionalmente: secretos para ganar este año ( 1 )
2. Cómo ampliar su círculo de confianza con sus clientes ( 1 )
3. Prácticos regalos de inauguración de la casa por menos de $25 ( 1 )
4. La primavera está aquí: es hora de limpiar sus archivos financieros ( 1 )