Cómo convertirse en millonario millennial
Si eres un millennial, entonces ya sabes que tienes mala reputación, con los estereotipos sobre las tostadas de aguacate y el cambio de trabajo. Y claro, hay muchas personas de entre 25 y 40 años que viven vidas falsamente “ricas” en las redes sociales y que en la vida real están realmente arruinadas. ¡Pero no representas a toda tu generación! Hablamos todo el tiempo con millennials que hoy están enfocados en tomar decisiones monetarias inteligentes para poder jubilarse como millonarios.
Ya sea que todavía esté luchando contra las deudas o avanzando a toda velocidad hacia su objetivo de jubilación, existe un camino establecido que recomendamos a cualquiera que desee convertirse en un millonario millennial.
Los millennials y el dinero: los problemas que configuran su futuro financiero
En primer lugar, millennials, todos ustedes han enfrentado grandes desafíos financieros a lo largo de su vida. En algunos no podrías ayudar (como una recesión y una pandemia), pero en otras sí (tarjetas de crédito, hipotecas incobrables, préstamos estudiantiles). Muchos de ustedes están encaminando su dinero y eso es realmente bueno para su jubilación. En una encuesta encargada por Ramsey Solutions descubrimos que el 58% de los millennials ya están ahorrando para su jubilación. De esos ahorradores, alrededor del 70% desearía ahorrar más y el 80% planea ahorrar más más adelante.
Queremos destacar algunos de los factores únicos que dan forma al futuro financiero de su generación.
Cambios de Trabajo. Un sorprendente 49% de los millennials dice que dejarían su trabajo dentro de dos años. 1 Las razones varían, pero los cambios laborales sí afectan la creación de riqueza. Pasar de un trabajo a otro puede significar perder beneficios reservados para los empleados a largo plazo, como bonificaciones, fondos de participación en las ganancias y aumentos salariales.
Deuda. Nuestra encuesta también encontró que los millennials reportaron una deuda promedio de $30,580 con un ingreso familiar de $55,200. ¡Esa es una pala pequeña para un hoyo grande! Si está comenzando con números rojos, es posible que crea que convertirse en millonario es imposible. Pero te prometemos que no lo es.
FOMO y YOLO. Eso es “miedo a perderse algo” y “sólo se vive una vez”. Nadie quiere perderse las aventuras de la vida ni las cosas buenas, pero esas cosas llegan con el tiempo. Cuando haces un viaje que no puedes permitirte, compras ese auto caro o pones botas de diseñador en una tarjeta de crédito, estás pidiendo un gran préstamo para tu futuro.
Expectativas de estilo de vida. Aquí hay algo de verdad: cuando te gradúas de la universidad, se supone que no debes vivir en un condominio con vista a la ciudad. Se supone que no debes tener un armario lleno de ropa cara. La industria minorista ha cebado nuestra cultura con mentiras sobre el estatus y las posesiones, y nos las hemos tragado: anzuelo, hilo y plomada. La realidad es que a medida que su carrera crece, también lo harán sus ingresos. Pero siempre se requerirá diligencia y trabajo duro y constante.
Gasto digital. No es ningún secreto que cuanto más joven eres, más probabilidades tienes de aprovechar la tecnología, incluso cuando se trata de gastar y ahorrar. Dado que cada vez más personas eligen una tarjeta de débito para sus gastos diarios y prefieren las compras en línea a las compras en la tienda, no es de extrañar que el gasto excesivo sea un problema tan grande. Cuando no entregamos básicamente el efectivo, es probable que gastemos más.
Estilo de vida de conveniencia. ¿A quién no le encanta una comida preparada por otra persona, luego empaquetada y entregada directamente a usted? Pero todos esos pedidos para llevar, entregas directas a la puerta de su casa o simplemente una parada rápida en la gasolina o la farmacia cuestan dinero que no tiene que gastar. Puedes elegir vivir de manera diferente y cosechar los frutos de nadar contra la corriente contra la corriente de la deuda y el comercialismo.
La verdad es que, para alcanzar grandes objetivos monetarios, como salir de deudas, pagar su casa o jubilarse como millonario, se necesita mucho decir no ahora para poder decir sí todo lo que quiera adelante más.
5 pasos para convertirse en millonario millennial
Bien, ahora es el momento de crear un plan intencional que te llevará de la fantasía a la realidad.
Paso 1: conozca el “por qué” detrás de la creación de riqueza.
Ningún plan puede ser realmente eficaz sin un “por qué”. ¿Cuál es el por qué? Es lo que te motiva. La razón o el resultado que te motiva y te empuja a decirte una y otra vez: “Esto vale la pena. Puedo hacer esto.” Quizás tu razón sea que tus hijos puedan unirse al equipo de fútbol de viaje. O para que su cónyuge pueda ser padre y madre que se queda en casa. O para que puedas jubilarte siendo un millonario millennial y conocer la comodidad y la libertad en tus últimos años. Elija un por qué le ayudará a mantenerse concentrado sin importar los obstáculos que puedan surgir en el futuro.
Paso 2: empieza a ahorrar ahora.
¿Cuándo debería empezar a ahorrar para la jubilación? Bueno, la mejor respuesta es ayer. Como todavía no tenemos máquinas del tiempo, el siguiente mejor momento para empezar a ahorrar para la jubilación es ahora, como hoy. Es decir, una vez que esté libre de deudas.
Caos del mercado, inflación, su futuro: trabaja con un profesional para navegar por estas cosas.
Si ha pagado todas sus deudas, excepto la hipoteca y un fondo de emergencia totalmente financiado de 3 a 6 meses, entonces es hora de invertir. A esto lo llamamos Baby Step 4 y significa invertir el 15% de los ingresos de su hogar en la jubilación.
Generar riqueza lleva tiempo, pero como millennial, tienes una gran ventaja. El tiempo está de tu lado. Cuanto antes comience a ahorrar para la jubilación, más joven será cuando alcance el estatus de millonario millennial y menos dinero propio tendrá que invertir para llegar allí (más sobre eso en sólo un segundo). Primero, echemos un vistazo a cómo se desarrolla la inversión ahora versus la inversión posterior.
Dependiendo de la definición, los millennials suelen ser aquellos nacidos entre 1981 y 1996, un año más o menos. Supongamos que Megan es una millennial más joven. Si Megan ahorra el 15% de su salario de $40,000, o $500 al mes, esto es lo que ganará cuando tenga 65 años según cuándo comience a invertir:
Comenzó una cuenta de inversión a los 65 años.
25 años 2,9 millones de dólares
Edad 35 $1 millón
Edad 45 $378,000
Edad 55 $105,000
Veamos esto de otra manera:
Marca de edad Monto inicial Monto invertido a los 55 años
25 $500 $1 millón
35 $1,400 $1 millón
45 $5,000 $1 millón
¿Ves la importancia de invertir temprano? Cuanto antes comience a invertir para la jubilación, antes alcanzará esa marca del millón de dólares. Si espera para invertir, necesitará invertir más cada mes (lo que significa que necesitará un ingreso aún mayor) o invertir durante un período de tiempo más largo (lo que podría significar trabajar hasta sus “años de jubilación”). Incluso si Megan empieza más tarde, a los 35 años, acaba siendo millonaria.
Paso 3: Cambie de marcha sus ahorros.
Cuando se trata de jubilación, y específicamente de alcanzar un estatus de siete cifras, estamos hablando de ser muy estratégicos con nuestras inversiones. ¡Pero estratégico no tiene por qué significar confuso! Primero, prepárese para el éxito hablando con un asesor financiero lo antes posible. Y mientras lo hace, sigue adelante y comienza a replantear lo que significa ahorrar.
Esta no es la cuenta del mercado monetario de tu mamá ni la cuenta de ahorros que vino con tu cuenta corriente. Quiere poner su dinero donde pueda generar el mayor interés compuesto. ¿Recuerda cuando dijimos antes que una ventaja de ahorrar antes para la jubilación es tener que poner menos de su propio dinero en el fondo? Bueno, aquí es donde eso entra en juego.
Piénselo así: digamos que deposita $1,000 en una cuenta del mercado monetario y no los toca durante un año. Con tasas de interés anual promedio en cuentas del mercado monetario que oscilan entre 0,10% y 0,15%, eso significa que ganará alrededor de $1,50 en intereses al final del año y el interés se capitaliza mensualmente. No estoy seguro de qué puedes conseguir por $1,50 hoy en día, pero eso no te permitirá viajar a Tahití.
Pero supongamos que invierte esos mismos 1.000 dólares en fondos mutuos de acciones de buen crecimiento con tasas de rendimiento promedio de alrededor del 10% al 12%. No solo está distribuyendo su riesgo de manera segura entre muchas empresas con sólidos antecedentes, sino que también está construyendo su saldo mucho más rápido gracias a tasas de interés compuestas más altas. Al final del año, incluso si no agregó nada más a su cuenta, tendría algo más cercano a $126 en intereses. Seguro que suena mucho mejor que 1,50 dólares.
La única opción de inversión que recomendamos son los fondos mutuos de acciones de crecimiento con un historial de fuertes rendimientos. Eso es todo.
Si comienza a invertir cuando tenga 25 años, podría alcanzar su objetivo de jubilación (tal vez incluso superar la marca de los $2 millones) con solo $200 al mes. ¡Eso es menos de la mitad del pago promedio de un automóvil!
Y aquí hay una conclusión aún mayor: sólo 96.000 dólares de esos ahorros de un millón de dólares procederán de su propio bolsillo. El resto es compuesto interés trabajando duro para usted. Así es como se ve comenzar a invertir a diferentes edades y cuánto de su propio dinero necesitará invertir para llegar a un millón de dólares.
Entonces, ¿qué sucede si retrasan sus ahorros para la jubilación durante una década o dos?
- Espera hasta tener 35 años y tendrás que desembolsar 500 dólares al mes para llegar a 1 millón de dólares. Pagará casi el doble de su propio bolsillo cuando se jubile.
- Espera hasta que tenga 45 años y la brecha se hará aún más amplia. Tendrá que contribuir siete veces más cada mes, financiando usted mismo casi un tercio de sus ahorros.
Paso 4: Si cambia de trabajo, renueve su jubilación.
El sesenta por ciento de los millennials dice que está abierto a una nueva oportunidad laboral; eso es un 15% más que los que no son millennials. 2 Además, más del 20% de los millennials informan que cambiaron de trabajo durante el último año. 3 Eso es tres veces más que los no millennials que informan haber cambiado de trabajo. 4
Entonces, si es un millennial y cambia de trabajo cada dos años, no se olvide de su 401(k), también conocido como su cuenta de jubilación patrocinada por la empresa. Siempre debe transferir el plan 401(k) de su antiguo empleador a una Cuenta de Jubilación Individual (IRA). Un 401(k) tradicional se convierte en una IRA tradicional. Un Roth 401(k) se transfiere a una Roth IRA. No deje sus inversiones para la jubilación en un agujero negro. ¡Ponlos a trabajar!
Paso 5: Sea activo en su plan de creación de riqueza.
Al principio, la inversión resulta abrumadora para la mayoría de las personas. Pero no tiene por qué ser así. Si tu objetivo es convertirte en un millonario millennial, entonces sigue los pasos anteriores.
Sí, es mejor empezar ahora que más tarde. Pero no importa en qué etapa de su recorrido financiero se encuentre, tenemos un plan que funciona. Elimine todas sus deudas, establezca ese fondo de emergencia de 3 a 6 meses y luego comience a invertir el 15% de los ingresos de su hogar para la jubilación. Y obtenga su dinero en los lugares correctos.
Para convertirse en un millonario millennial, no se puede tener una mentalidad de “configúralo y olvídalo”. Tome su dinero y su futuro en sus propias manos (con la ayuda de un asesor financiero). Esté atento a sus cuentas de inversión. Mantén vivo tu sueño y tu por qué.
Lo que los Millennials están haciendo bien con respecto a la jubilación
Una cosa que vemos que los millennials hacen bien con respecto a la jubilación en estos días es pedir ayuda. No, no ayuda de mamá y papá para pagar préstamos estudiantiles, sino ayuda de profesionales que pueden manejar los asuntos financieros. A muy pocos de nosotros nos enseñaron en casa o en la escuela. Un buen asesor financiero vale su peso en oro. Los millennials que recurren a un profesional para que les ayude con sus inversiones tienen muchas posibilidades de ganar con dinero.
Si un asesor financiero no puede explicarle el panorama general de la jubilación en un idioma que usted pueda entender, entonces no es el asesor financiero adecuado para usted. Período. Su objetivo número uno debería ser ayudarle, no obligarse a comprar cosas que no entiendes o no quieres.
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