Lo que se debe y no se debe hacer en préstamos hipotecarios
¿Se siente abrumado acerca de sus opciones hipotecarias? ¡No es de extrañar! Tiene muchas opciones cuando se trata de financiar la compra de su casa y puede resultar difícil saber cuál es la mejor.
La forma favorita de Dave de pagar una casa es en efectivo. Puede parecer una locura, ¡pero la gente como tú lo hace todos los días! Si eso no es factible para usted, la mejor opción es un préstamo hipotecario inteligente. Puede ser fácil sumergirse de lleno en la opción hipotecaria que le permitirá comprar una casa sin apenas pago inicial. Pero un mal producto hipotecario puede ser un pasivo en su cartera financiera . ¡Una casa debe ser una bendición para su familia, no una pesadilla financiera!
Por eso es una buena idea saber qué hay disponible y por qué es necesario evitar algunas de las opciones hipotecarias más populares.
Si necesita ayuda con hipotecas, le recomendamos hablar con Churchill Mortgage. Ellos pueden responder cualquier pregunta que tenga sobre hipotecas.
Hipoteca de tasa ajustable (ARM)
Una tasa de interés baja suena bastante bien, ¿verdad? Así es como los ARM enganchan a los compradores de viviendas. Ofrecen una tasa inicial baja y luego, después de un período designado, la tasa fluctúa durante el resto de la vida del préstamo. Este tipo de préstamo en realidad transfiere el riesgo de un aumento de las tasas de interés a usted, el propietario de la vivienda. En este momento, las tasas de interés son increíblemente bajas y lo han sido durante algún tiempo. Pero una vez que las tasas comienzan a ajustarse, sólo hay una dirección en la que pueden ir: ¡hacia arriba!
¿Es ese un riesgo que quieres? ¡No lo creemos! No financie su casa con una ARM. ¡Es una de las peores opciones que existen!
Préstamo de la Administración Federal de Vivienda (FHA)
Los préstamos de la FHA son otra opción hipotecaria popular, diseñada específicamente para compradores de vivienda por primera vez. Los préstamos de la FHA facilitan que los compradores por primera vez del salto a la propiedad de la vivienda al exigir tan solo un 3,5% de pago inicial. Además, estos préstamos están respaldados por el gobierno, lo que significa que el gobierno asegura al banco para que no pierda su dinero si usted no realiza sus pagos. ¿Cuál es la desventaja? Las nuevas regulaciones requieren que usted mantenga un seguro hipotecario privado (PMI) durante la vigencia del préstamo. El PMI puede costar alrededor de $100 al mes por cada $100,000 prestados y no se destina a pagar su hipoteca. ¡Ese es un costo del que puedes prescindir!
Préstamo del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA)
¡Los préstamos VA son una gran idea en teoría! Fueron diseñados para facilitar a los veteranos militares de nuestro país la compra de viviendas, pero el programa se queda corto en la práctica. Los préstamos VA están respaldados por el Departamento de Asuntos de Veteranos y permiten a los veteranos comprar una casa prácticamente sin pago inicial.
Cuando compra una casa sin pago inicial, un ligero cambio en el mercado podría significar que debe más que el valor de mercado de su casa. Esa es una receta para el desastre porque podría dejarlo atrapado en una casa hasta que el mercado se recupere. Los préstamos VA también tienen muchas tarifas y las tasas de interés suelen ser más altas que las de los préstamos convencionales.
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