Conocimiento principal para el cambio de comportamiento: el viaje SmartDollar de una familia
Si hace unos años le hubieran preguntado a Steven, de 25 años, de St. Louis, qué pensaba sobre la idea de utilizar un beneficio para empleados para administrar su dinero, probablemente se habría reído.
“Nunca pensé que sería alguien que recibiría regularmente consejos sobre dinero”, dice. “Solía decirle a mi cuñada que pensaba que era una tontería que pagara para asistir a seminarios sobre cómo ahorrar dinero. Pero ahora lo entiendo. Ser inteligente con el dinero es algo fácil, pero también es algo que hay que planificar con cuidado”.
Utilizando el beneficio para empleados de SmartDollar, Steven ha dado el salto desde el conocimiento intelectual hasta un gran cambio de comportamiento. Hoy en día, aprende todo lo que puede y encuentra formas inteligentes de aplicar sus conocimientos en la vida real. Una planificación cuidadosa y una intensidad constante les han permitido a él y a su esposa experimentar un cambio dramático que ha fortalecido su matrimonio de maneras inesperadas.
“Me tomo un descanso diario de media hora para almorzar e inicio sesión en mi cuenta SmartDollar”, dice Steven. “Ya sea que esté viendo las lecciones o escuchando gritos libres de deudas, estoy adquiriendo conocimientos. Es fácil de entender y motivador para participar”.
El año pasado, los beneficios de SmartDollar llegaron justo a tiempo para Steven y su esposa. Se mudaron a St. Louis para una nueva etapa de la vida y cada uno tomó nuevos trabajos. Aunque llevan nueve años juntos, nunca han sido grandes ahorradores.
“En todos los años que llevamos juntos, mi esposa y yo nunca habíamos ahorrado más que unos pocos cientos de dólares. Luego, en septiembre de 2016, mi empresa, Emaús, ofreció este beneficio a todos los miembros del equipo. Sólo fueron necesarias unas semanas para que las cosas empezaran a suceder”.
Por mucho que Steven disfrutara viendo las lecciones en video de SmartDollar durante su hora de almuerzo, pronto se dio cuenta de que era hora de compartir todo lo que estaba aprendiendo con su esposa.
“Un video me impactó mucho cuando hablaba de cómo estas cosas nunca funcionarán a menos que estés en la misma página. Dije: ‘Tengo que incorporar a mi esposa’. Empezamos a ver los vídeos juntos y decidimos reducir algunas cosas. Echamos un vistazo a cuánto ganamos, luego miramos nuestra cuenta bancaria y ambos nos preguntamos: ‘¿A dónde va todo el dinero?’”
Ese fue un punto de inflexión para ambos. Hicieron un plan como pareja y se volvieron proactivos con su dinero.
“En octubre conocimos a Baby Step 1 y creamos nuestra primera cuenta de ahorros de $1,000. ¡Eso se sintió tan bien y fue un gran alivio! Y luego comenzamos a hacer rodar nuestra bola de nieve de deuda . Las cosas iban muy bien e incluso pagamos dos de mis préstamos estudiantiles. Pasamos a pagar nuestros gastos de mudanza y estábamos trabajando en nuestra deuda de tarjeta de crédito”.
Luego, en enero, despidieron a la esposa de Steven.
“Acabábamos de mudarnos a nuestra nueva casa y ni siquiera habíamos hecho el primer pago de la hipoteca. Creo que eso se considera una emergencia”.
Es mucho más fácil manejar una pérdida de empleo súbita de la nada cuando ya tienes un plan en marcha para evitar que te afecte económicamente por mucho tiempo. Debido a su rápido trabajo el año pasado para pagar préstamos estudiantiles y gran parte de sus deudas de tarjetas de crédito, esta pareja estaba en mucho mejor forma cuando cayó el golpe.
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“Teníamos una deuda de alrededor de $80,000 cuando la despidieron y solo nos quedaban mis ingresos. Si no hubiéramos empezado a ahorrar, no sé qué hubiera pasado. Pero al tener ese fondo de emergencia creado, ¡ni siquiera nos preocupamos por eso! El progreso que ya habíamos logrado con Baby Steps nos ahorró mucho y ambos nos dimos cuenta de lo rápido que podríamos habernos endeudado mucho más”.
Las noticias mejoraron. La esposa de Steven pudo conseguir otro trabajo después de sólo dos meses.
“En lugar de sentir pánico, sentimos que nos topamos con un obstáculo en el camino”, dijo Steven. “Pausamos un momento los pagos de nuestra gran deuda y luego, en marzo pasado, comenzamos a abordarlo nuevamente”.
Hoy la pareja ha logrado avances sorprendentes en sus deudas y tiene un plan para estar completamente libre de deudas en los próximos dos años.
“Estamos muy emocionados de acercarnos al siguiente paso. Cuando el auto de mi esposa esté pagado, trasladaremos ese pago de $330 al mes al último préstamo estudiantil restante”.
Estar en sintonía con su esposa sobre su dinero y sus metas los ayudó a superar un momento difícil y trajo una nueva unidad a su matrimonio.
“Al principio mi esposa me dijo que no creía que le fuera a gustar este programa”, dijo Steven. “Pero ahora que estamos en la misma página, es como si estuviéramos saliendo otra vez. A ambos nos gusta encontrar una forma económica de hacer las cosas, porque sabemos que solo tendremos que hacerlo durante un tiempo”.
La nueva unidad también les hace pensar en el futuro. A finales de este año esperan su primer hijo.
“Antes de que nos presentaran SmartDollar, habíamos planeado hacer un gran viaje a Italia por el décimo aniversario”, dijo Steven. “Pero lo cambiamos para que fuera un viaje en balsa de fin de semana. Seguro que es un viaje más pequeño, pero solo tenemos 20 años. Es mucho mejor hacer algo que podamos permitirnos y renunciar a las grandes y costosas vacaciones cargadas de deudas. Preferiría tomarme cuatro vacaciones al año cuando tenga 50 años que hacer algo grande ahora y endeudarme. ¡Lo que realmente no puedo esperar es el día en que lleguemos al Baby Step 5, donde estaremos ahorrando para el fondo universitario de nuestro nuevo bebé!
Tal como lo hizo Steven, usted puede mejorar su perspectiva financiera hoy. Participantes de SmartDollar, comiencen respondiendo nuestra encuesta de bienestar . Una vez que tengas tu puntuación, revisa las lecciones de Baby Step que pueden ayudarte a avanzar en la dirección correcta, poniendo una distancia saludable entre tú y el borde. Si tiene problemas para iniciar sesión, visite nuestro Centro de ayuda .
Si su empresa aún no ofrece SmartDollar como beneficio para los empleados, lea más sobre cómo incorporar SmartDollar a su organización aquí .
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