Dinero y matrimonio: qué esperar en cada etapa
Cuando te comprometes o te casas por primera vez, todo parece perfecto. No puedes imaginar que algo salga mal. Son todo rosas rojas y chocolate elegante, ¿verdad?
Pero si usted es como la mayoría de las parejas, la tensión y el estrés eventualmente llegarán a su matrimonio. Y muchas veces ese estrés proviene del dinero. Quizás no tengas suficiente, o quizás los dos no se pongan de acuerdo sobre cómo gastar lo poco que tienen.
No importa en qué etapa se encuentre su matrimonio, debe estar consciente de los posibles obstáculos con el dinero . Porque, a medida que sus ingresos sigan aumentando, eso no significa que no tendrá problemas. Aquí hay algunas ideas sobre para qué prepararse en cada etapa del matrimonio:
Cuando estás saliendo y comprometido:
Ya sea salir a comer con más frecuencia (no tener hijos significa más tiempo libre, ¿verdad?) o ver una película semanal, te sentirás tentado a gastar una buena cantidad de dinero cuando estés al principio de tu relación. Por supuesto, también está el anillo de compromiso y tal vez las fotos que lo acompañan. Y, por supuesto, ¡no nos olvidemos de la boda en sí! Según The Knot, el coste medio de una boda es de más de 19.000 dólares. Vaya.( 1 )
Lo importante en esta etapa, cuando están comprometidos , es simplemente asegurarse de que ambos estén en sintonía sobre cómo administrar su dinero . Si se casa con dos puntos de vista diferentes sobre el dinero, entonces su fase de luna de miel puede terminar un poco más rápido de lo que le gustaría.
Cuando eres un recién casado:
Esta es la primera vez que combinará sus ingresos. Eso es increíble, ¿verdad? Y, por último, no estás pagando por dos apartamentos o casas. No tienes dos facturas de servicios públicos. Además, es posible que obtenga algunas exenciones de impuestos y seguros porque ya no paga individualmente el seguro de automóvil y el seguro de hogar.
Poco después, podría considerar la posibilidad de comprar una casa nueva, suponiendo que se encuentre en buena situación financiera y sin deudas. No obtenga una hipoteca enorme que no pueda pagar. También tendrás la tentación de llenar toda tu casa con electrodomésticos y muebles nuevos y todo tipo de cosas brillantes y relucientes. Luego están los gastos como el cuidado del césped, una cortadora de césped si lo hace usted mismo, tarifas de HOA, recolección de basura y otras reparaciones y mantenimiento menores que el seguro no cubre.
Durante esta etapa, asegúrese de hacer de las reuniones presupuestarias una rutina mensual con su cónyuge. De esa manera, ambos podrán evaluar honestamente los gastos de cada uno y si gastos como el mantenimiento del césped son algo que desean seguir haciendo.
Cuando tienes hijos:
Bueno, primero, es sólo cuestión de conseguir todas las necesidades que necesitarás para el pequeño. Están las visitas al médico y el parto en sí. Ah, sí, y créanme: gran parte de su presupuesto se destinará a pañales. . . y pañales. . . ¿Y mencioné los pañales?
A medida que los niños crecen, usted tendrá lo habitual: el presupuesto para comida y ropa aumentará. En algún momento, un coche podría estar involucrado. Y hay gasolina que va con eso. Entiendes la idea.
Cuando sus hijos tengan la edad suficiente, asegúrese de que comprendan los conceptos básicos de elaboración de presupuestos y dinero. Bríndeles oportunidades para dar, ahorrar y gastar en función del dinero que ganan a través de una comisión (no de una asignación). En otras palabras, les estás pagando por hacer las tareas habituales de la casa. ¡Tienen que trabajar por el dinero! A medida que crezcan, comenzarán a comprender el valor de un dólar ganado con tanto esfuerzo, lo que los preparará para el éxito y la posibilidad de ir a la escuela sin préstamos .
Cuando tienes el nido vacío:
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Ahora es el momento de degradar la casa, o no. Tal vez agregue ese porche cubierto que siempre quiso. Si ha estado haciendo un plan para su dinero todo el tiempo, es posible que pueda volver a esos primeros días en los que salía a comer dos veces por semana. ¿Vacaciones? También hay mucho tiempo para eso, ¿verdad?
A estas alturas, es de esperar que esté a punto de pagar la hipoteca, si aún no lo ha hecho, ¡y que la jubilación ya casi está aquí! Aquí es cuando estás realmente cerca de ver que todo tu arduo trabajo se haga realidad. Y apuesto que dentro de poco serás abuelo. Sólo asegúrate de no gastar 100 dólares al mes en LEGO. Bueno, supongo que está bien si está en el presupuesto.
Cuando esté jubilado:
El cheque promedio de la seguridad social en 2016 fue de $1,360.( 2 ) Simplemente haga un poco de cálculo rápido y se dará cuenta de que no es mucho para vivir. Entonces, a estas alturas, espero que hayas estado ahorrando dinero en tu 401(k) o Roth, con un buen fondo de emergencia establecido. ¡Porque ahora es el momento de vivir y dar como nadie! Puedes disfrutar de tu vida mientras ayudas a otros a disfrutar la suya. ¿Y no es a eso a lo que se reduce todo esto en primer lugar?
Solo asegúrese de vivir con un ingreso razonable basado en el monto total que tiene durante la jubilación. Si vive hasta los 90 años, no querrá arruinarlo todo cuando tenga 75. Haga los cálculos y haga un plan para lo que funcione para usted.
Cada etapa del matrimonio y de la vida tendrá sus propios pros y contras. Lo importante es que estés preparado y listo para cada etapa. Tener un plan. Asegúrese de tener el control de su dinero en lugar de dejar que él (o la falta de él) dicte su vida.
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