Seis consejos para retomar el rumbo de las inversiones
Nos pasa a la mayoría de nosotros.
Al principio, estás entusiasmado con la inversión. Está aprendiendo dónde colocar su dinero y, a medida que sus cuentas crecen, se siente bien con su jubilación.
Entonces algo sucede. Tal vez te cases, te divorcies o tengas un nuevo bebé. O tal vez te mudes a una nueva ciudad y comiences una nueva carrera. Algo sucede fuera del plan original y lo desvía de su camino de inversión.
Pero, gente, queremos que nos escuchen sobre esto: no importa cuántas veces pierdan el foco en sus sueños de jubilación, siempre pueden (y deben) regresar. Vamos a lograr que usted vuelva a concentrarse en su cartera de inversiones hoy .
Aquí hay seis consejos que puedes seguir para ayudarte a recuperar tu cabeza (y tu dinero) en el juego.
1. Vuelva a conectarse con sus sueños de jubilación.
Si ha perdido la inspiración para ahorrar para la jubilación, tal vez sea hora de revisar por qué empezó a ahorrar en primer lugar. Cuando recuerdas por qué estás haciendo algo, es más probable que lo cumplas.
Una de las mejores maneras de hacerlo es tener en mente sus sueños de jubilación. Por ejemplo, si sueñas con viajar por el mundo durante tus años dorados, coloca en tu nevera fotografías de todos los lugares a los que quieres viajar. ¡Sea creativo con esto!
Pero soñar por sí solo no te llevará a donde quieres ir. Necesitas conectar tus sueños a un número. Utilice la Calculadora de inversiones para saber cuánto puede esperar tener durante la jubilación. ¡Puedes hacerlo!
2. Consulte con su asesor financiero.
Recuerde: invertir no es un acuerdo de “configúrelo y olvídese”. Necesita saber adónde va su dinero y cómo se está desempeñando. Por lo tanto, no importa en qué etapa de sus inversiones se encuentre, programe una reunión con su asesor financiero para revisar su plan de jubilación, incluida su cartera de inversiones. Asegúrese de comprender cómo se asignan sus contribuciones, las tarifas que le cobran y los cambios que su asesor pueda sugerir para aumentar su progreso hacia sus objetivos de jubilación.
¿Qué más debería preguntarle a su profesional de inversiones durante este tiempo? Considere estas preguntas:
- En general, ¿cómo van mis inversiones?
- ¿Estoy en camino de alcanzar mis objetivos de jubilación? Si no, ¿qué ajustes debo hacer?
- ¿Cómo puedo mejorar mi cartera de inversiones?
Ahora también puede ser un buen momento para impulsar sus inversiones abriendo una cuenta IRA Roth . Nos encantan las Roth IRA porque se financian con dólares después de impuestos. Eso significa que sus ahorros para la jubilación crecerán libres de impuestos y no tendrá que pagar ningún impuesto sobre el dinero que retire de su cuenta durante la jubilación. ¡De eso estamos hablando!
Si bien sus opciones de fondos 401(k) generalmente se limitan a aquellas dentro del plan de su empresa, una Roth IRA le permite elegir entre miles de fondos mutuos. Cuando se reúna con su asesor financiero, él podrá ayudarlo a elegir inversiones para su Roth IRA que complementen sus opciones 401(k) y aprovechen al máximo su dinero de inversión.
3. Ajuste su retención de impuestos.
Si tiende a recibir un gran reembolso de impuestos, es posible que deba ajustar su retención en su formulario W-4.
Digamos que normalmente recibe un reembolso de impuestos de $2,400. Si retuvo menos e invirtió esos $200 cada mes durante 15 años con un rendimiento del 10%, podría terminar con $83,000 adicionales para la jubilación. ¡Invertido durante 20 años, ese dinero podría aumentar hasta $150,000 y algo de cambio! Reduzca su retención para no recibir un reembolso grande; solo asegúrese de no terminar debiendo mucho dinero tampoco.
Aquí está el resultado final:
- Ajuste su W-4 si es necesario. Es fácil y puedes hacerlo en cualquier momento. Es mejor hacerlo ahora que esperar a más tarde. Simplemente estás perdiendo dinero en el proceso.
- No absorba el dinero extra en su presupuesto. En otras palabras, ¡destina ese dinero a tus inversiones si puedes!
- Revise el monto de su retención si se casa o se divorcia, tiene un bebé o agrega un segundo trabajo.
Si no está seguro de cómo calcular su retención de impuestos , revise sus declaraciones de impuestos de los últimos años. Si son consistentes, sabes cuánto ajustar. Si todo lo demás falla, hable con un profesional de impuestos .
4. Busque ahorros en su presupuesto.
Ajustar su retención de impuestos para aumentar su cartera de inversiones es una manera fácil de aumentar sus ahorros, pero esa no es la única opción para aumentar sus contribuciones.
Caos del mercado, inflación, su futuro: trabaje con un profesional para navegar por estas cosas.
Trate de encontrar dinero que se esté escapando de su presupuesto. Tal vez en lugar de salir a restaurantes tres o cuatro veces por semana, intente reducirlo a una vez por semana. O finalmente podrías cortar el cable de una vez por todas: ¡probablemente no veas la mitad de esos canales de todos modos!
Y esta es una de mis formas favoritas de ahorrar: revise sus pólizas de seguro actuales o compare precios para obtener mejores primas de seguro . Algunas empresas ofrecen descuentos si paga la prima anual en su totalidad. Otros ofrecen descuentos si ha completado un curso certificado de conducción defensiva. Consulte con su proveedor actual para saber si califica.
Y si encuentra una tarifa más baja con un competidor, hable con su proveedor actual. Cuéntales sobre el mejor trato que te han ofrecido con otra compañía de seguros y pregúntales si pueden superarlo. ¡Te sorprenderá su respuesta!
¿Quiere ahorrar más en la revisión de su seguro? ¡ Trabaja con un experto en seguros !
5. Mantenga una perspectiva a largo plazo con sus inversiones.
Nadie sabe qué hará la bolsa de un día para otro. Los últimos años han sido prueba de ello. Pero el tiempo también ha demostrado que lo que baja volverá a subir, incluidas sus inversiones.
No mueva sus inversiones sólo porque el mercado cayó durante uno o dos días, o incluso cuando caiga en picada. Esto no siempre es tan fácil como parece, así que tenga en cuenta estos consejos:
- No se puede burlar al mercado saltando de una inversión a otra.
- Cíñete a inversiones que tengan una sólida historia de crecimiento.
- Contribuya de manera consistente e intencional a su plan de ahorro para la jubilación.
Es necesario invertir todos los meses, incluso cuando el mercado esté en crisis. De hecho, si el mercado cae, ¡puede pensar que esos fondos mutuos estarán a la venta! Sabemos que suena al revés, pero créanos. Pierdes dinero cuando sigues cambiando tus inversiones. Ponga su dinero en los fondos mutuos que prefiera y déjelos en paz .
6. Empiece a invertir ahora.
Si tiene entre 40 y 50 años (o incluso entre 20 y 30 años) y aún no ha comenzado a invertir, no se asuste. ¡Todavía estás a tiempo, pero debes actuar ahora! Cada día que te retrasas, estás perdiendo dinero. ¡Nos tomamos esto en serio! Si no tiene deudas y tiene ahorrados entre 3 y 6 meses de fondos de emergencia, comience a invertir hoy . No pase , no cobre $200.
Sabemos que puede sentirse avergonzado o asustado, pero no puede permitir que sus emociones le impidan planificar su futuro y generar riqueza. Disfrutar de una jubilación segura vale la pena por la pequeña molestia que puedas sentir al hablar con un asesor por primera vez. Su futuro vale el tiempo y el esfuerzo, ¡así que comience!
¿Necesita ayuda para encontrar un asesor financiero? Obtenga más información sobre SmartVestor Pros en su área.
Deja una respuesta