Cómo aprovechar al máximo su aumento o bonificación
A todo el mundo le encanta un buen bono o aumento, ¡y entendemos por qué! Ese ingreso extra no sólo te ayuda a sentirte recompensado en el trabajo, sino que también te hace la vida un poco más fácil. Y si está trabajando en objetivos financieros como pagar deudas o invertir para su futuro, un pequeño aumento en su cheque de pago puede ayudarlo a lograr esos objetivos mucho más rápido.
La mayoría de los trabajadores estadounidenses pueden esperar un aumento salarial del 3% este año, similar al aumento promedio informado en años anteriores. ( 1 ) Con un ingreso anual de $45 000, un aumento del 3 % equivale a $1350, o $112,50 por mes.
Si bien puede que no parezca mucho, es dinero extra que no tenías antes.Y lo que hagas con ese dinero realmente importa.Hay muchas maneras diferentes de gastar ese aumento, algunas mejores que otras. Eche un vistazo a estas opciones comunes para descubrir cómo aprovechar al máximo su aumento o bonificación este año.
1. Tómese unas vacaciones: no es una mala idea
Una forma popular de gastar un aumento o bonificación anual es en viajes y vacaciones. Seamos claros: todos estamos a favor de las vacaciones cuando las facturas estén pagadas y no tengas ninguna deuda sobre tu cabeza. Pero si tiene otras prioridades de las que ocuparse primero, tal vez una escapada no debería ser su principal prioridad al decidir cómo gastar su aumento.
Tomemos a Rick y Carla, por ejemplo. Cada uno gana cerca de $45,000, por lo que esperan un aumento promedio de aproximadamente $110 por mes para cada uno de ellos. Pero hay algunas malas noticias. Ese aumento de $110 se basa en su salario bruto. Su aumento real de salario neto será menor, mucho menor dependiendo del estado en el que vivan y de su estado civil para efectos de declaración de impuestos. Dado que Rick y Carla viven en un estado sin impuestos sobre la renta, sus aumentos ascienden a aproximadamente $80 por mes cada uno, lo que hace que su aumento de ingresos de $2,640 parezca más bien $1,920.
Las vacaciones nacionales promedio cuestan alrededor de $600 por viaje, según la Oficina de Estadísticas Laborales, por lo que Rick y Carla podrían cubrir una escapada rápida para dos sin afectar su presupuesto. ( 2 ) Sin embargo, para disfrutar verdaderamente de sus vacaciones, Rick y Carla deben asegurarse de que sus bases financieras estén cubiertas y de que no estén usando dinero que debería destinarse a deudas o a su fondo de emergencia. Y ese fondo de emergencia nunca debería destinarse a vacaciones, ¡sin importar cuánto crea que lo necesita!
2. Ponerse al día con las facturas: gran error
Darlene no puede esperar a conseguir su aumento. Lleva varios meses luchando para llegar a fin de mes. Con sus ingresos de 45.000 dólares, no puede entender cómo se ha retrasado. Pero está segura de que este aumento es la respuesta que estaba buscando.
El plan de Darlene de utilizar su aumento para ponerse al día con sus facturas y cubrir otros gastos del hogar es otra opción común. Si bien esto parece responsable, usar su aumento para financiar el pasado no ayudará a Darlene a salir adelante.La raíz de su problema probablemente no sea su ingreso, sino su presupuesto.
En lugar de limitarse a tratar el síntoma, Darlene necesita ocuparse del problema. Necesita crear un presupuesto y decidir cómo gastar cada dólar que gana antes de que llegue a su cuenta bancaria. Una vez que tenga un plan para cubrir sus gastos diarios con los ingresos que ya tiene, podrá usar su aumento para salir adelante financieramente pagando su deuda.
3. Saldar la deuda: gran idea
Algunas personas usan sus ingresos adicionales para pagar deudas, ¡y esa es una gran idea! Miremos a Darlene nuevamente como ejemplo. Si controla sus gastos y aplica su aumento mensual de $80 a su pago mínimo de su deuda de tarjeta de crédito de $15,000, estará libre de deudas en poco más de dos años y ahorrará más de $4,000 en intereses.
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Glenn y Deanna, por otro lado, están trabajando para liquidar su hipoteca. Deanna no trabaja fuera de casa, por lo que la pareja utilizará el aumento del 3% de Glenn sobre sus ingresos de $45,000 para atacar su préstamo hipotecario. Al agregar esos $80 a su pago mensual regular, liquidarán su hipoteca a 30 años de $168,000 cuatro años más rápido y ahorrarán más de $21,000 en intereses.
Esos 80 dólares al mes empiezan a parecer más importantes ahora, ¿no crees?
4. Ahorrar para la jubilación: gran idea
Cuando se trata de jubilación, su aumento o bonificación puede lograr resultados aún mayores. Digamos que Margaret recibe un aumento del 3% en su salario de $45,000. Ella tendrá dos opciones:
- Opción #1: Aumentar su salario neto. Margaret puede disfrutar de tener $80 adicionales por mes en su sueldo.
- Opción #2: Poner a trabajar el aumento en su 401(k). Dado que sus contribuciones al plan 401(k) son antes de impuestos, Margaret puede sacar más provecho de su aumento destinándolo a su jubilación. Ese aumento de $80 se convierte en aproximadamente $110 cuando se invierte antes de impuestos. ¡En 30 años, eso podría agregar casi $250,000 a sus ahorros!
¿Preferiría agregar $80 a su cheque de pago mensual o casi $250,000 a sus ahorros para la jubilación? ¡Esa es una elección fácil! Al contribuir más a su cuenta de jubilación, Margaret reduce su ingreso imponible y dedica todo el poder de su aumento a construir sus ahorros. ¡Qué diferencia podría hacer!
Margaret planea hablar con un profesional de las inversiones para ver si su plan 401(k) es el mejor lugar para utilizar su aumento para construir su fondo de jubilación. También podría abrir una Roth IRA fuera del plan de su lugar de trabajo. Si bien no obtendrá los mismos beneficios fiscales iniciales con una IRA Roth que podría obtener con su 401(k), sus inversiones Roth crecerán libres de impuestos y podrá utilizar sus ahorros libres de impuestos cuando se jubile.
Un aumento es solo el comienzo
Si está utilizando su aumento o bonificación para pagar deudas o hacer crecer su fondo de jubilación, puede estar seguro de que está tomando una decisión que tendrá un impacto positivo en su futuro financiero. ¿Qué podría ser mejor que eso?
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