Cómo comprar una casa y mantenerse encaminado hacia la jubilación

¿Comprar su próxima casa? ¡Estamos emocionados por ti! Pero, ¿alguna vez ha pensado en cómo la compra de su próxima casa puede afectar su jubilación? Puede que no creas que están conectados, pero elegir la casa equivocada podría poner tus ahorros en problemas, ¡y eso no está bien! Queremos que se prepare para vivir la jubilación de sus sueños en la casa de sus sueños. Pero para ello es necesario saber qué hacer y qué evitar. Entonces, veamos cómo comprar la casa equivocada puede arruinar la jubilación que desea y qué hacer en su lugar.

Robar la jubilación para hacer el pago de la casa

Permítanos presentarle a nuestros dos amigos (imaginarios), Shawn y Angela. Están buscando un nuevo hogar en el mercado. Ángela es ama de casa y Shawn gana 60.000 dólares al año. Quieren jubilarse dentro de 30 años. Entonces, siguen lo que les enseñamos e invierten el 15% de sus ingresos para la jubilación, y no quieren comprometer más del 25% de su salario neto mensual en un pago hipotecario a tasa fija a 15 años.

Pero un mercado inmobiliario en auge funciona en ambos sentidos. Cuando llegue el momento de comprar, Shawn y Angela enfrentarán una fuerte competencia con otros compradores que buscan casas en su rango de precios. UH oh. Sabes lo que significa. ¡ Estarán tentados a pagar más por su casa!

Gracias al activo mercado inmobiliario en su área , Shawn y Angela esperan quedarse con $55,000 después de la venta de su casa actual para usarlos como pago inicial para su próxima casa. Según sus ingresos y el monto del pago inicial, deberían buscar casas que no cuesten más de $160,000 (suponiendo una tasa de interés del 4%).

Para que un pago hipotecario mayor se ajuste a su presupuesto, simplemente podrían reducir los $750 que reservan para la jubilación cada mes. Claro, eso tiene sentido. ¿Bien? ¡Equivocado!

Recortar sólo 100 dólares de su presupuesto de inversión mensual para poder costear una casa de 175.000 dólares podría reducir la cantidad que podrían tener para la jubilación en 30 años de 2,4 millones de dólares a 2,1 millones de dólares. A primera vista, podría pensar que esos números no son tan diferentes. Pero mira más de cerca. ¡Eso es más de $300,000 de diferencia!

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