¿Debo aceptar mi aportación 401(k) de la empresa?
Listo o no, la jubilación se acerca. Pero sólo porque aún no esté aquí no significa que debas posponerlo. La clave para la jubilación de sus sueños se encuentra en una planificación adecuada y en tomar las medidas adecuadas para hacerla realidad.
Sabes adónde vamos con esto, ¿verdad? Sí, estamos hablando de inversión y de una pequeña joya de oro llamada su contribución 401(k) de la empresa. Si su empresa ofrece uno, es un gran comienzo. Pero, ¿debería invertir si todavía está endeudado o tiene esos tontos préstamos estudiantiles sobre su cabeza? Por supuesto, ¿verdad? No exactamente.
¿Qué es una contrapartida de empresa 401(k)?
Una contrapartida de empresa 401(k) es un beneficio de jubilación que ofrece su empleador. A medida que invierta dinero en su 401(k), su empresa igualará su inversión (hasta una cierta cantidad). La forma en que su empresa iguale su inversión será diferente según los tipos de planes de beneficios de jubilación que ofrezcan. Hay dos tipos principales de coincidencias de empresas:
Partido dólar por dólar
Este tipo de combinación de empresas es exactamente lo que parece. Usted pone un dólar y su empresa también lo hará. Muchas veces, esta igualación dólar por dólar es válida hasta cierta cantidad. Digamos que su empleador igualará sus contribuciones dólar por dólar hasta el 5% de su salario. Si gana $60,000 al año, su empresa igualará sus contribuciones al 401(k) hasta $3,000. ¿Alguien dijo dinero gratis? Sí, seguro que lo hicieron.
Coincidencia parcial
Con una aportación parcial de la empresa, su empleador le ofrecerá igualar parcialmente su contribución hasta una determinada cantidad de su salario. Por ejemplo, podrían ofrecerle una contrapartida del 50% hasta el 6% de su salario. Entonces, si gana $ 60 000, eso significa que su empresa igualará sus contribuciones hasta $ 1800 ese año.
Cómo funciona realmente una coincidencia de empresa
Entonces, ahora que sabe qué tipo de coincidencias de empresas existen, probablemente se esté preguntando cómo funciona realmente una coincidencia. ¿Su empleador simplemente le envía un maletín lleno de dinero en efectivo? No exactamente. Como hemos dicho todo el tiempo, cada empresa es diferente. Pero muchos igualarán sus contribuciones con algo llamado cronograma de adquisición de derechos. Un cronograma de adquisición de derechos es una forma para que su empresa no ponga todas sus fichas sobre la mesa hasta que haya estado con ellos durante una cierta cantidad de años. Piense en ello como una garantía por su dinero en caso de que decida abandonar el barco. Las despedidas son difíciles, pero lo son aún más cuando su empresa ha invertido una buena cantidad de dinero en su jubilación.
Digamos que la contrapartida de su empresa 401(k) está “adquirida” al 50% durante cinco años. Eso significa que sólo la mitad de lo que su empresa pone en su 401(k) es realmente suyo cuando ingresa. Después de cinco años, tendrá la propiedad total de todos esos fondos, sin importar quién los haya puesto. Pero digamos que usted decide renunciar cuatro años después. Para entonces, habrá ganado lo que aportó más sólo la mitad de lo que aportó su empleador. . . y perder el resto.
¿Debo aceptar la contrapartida de mi empresa?
Eso depende. La mayoría de los consejos que existen le dicen que siempre debe aceptar la contrapartida de la empresa, pase lo que pase. ¿Pero es ese realmente el mejor consejo? No, a menos que no tenga ninguna deuda de consumo a su nombre.
Caos del mercado, inflación, su futuro: trabaje con un profesional para navegar por estas cosas.
La deuda es el factor más importante que se interpone en su camino hacia la jubilación de sus sueños. Si tiene alguna deuda (sin incluir una hipoteca), no desaparecerá hasta que usted la haga desaparecer. Entonces, en lugar de concentrarte únicamente en tu futuro, debes usar una motosierra para eliminar esas cadenas que te frenan. . . préstamos estudiantiles, facturas médicas, préstamos personales, lo que sea.
Por lo tanto, si tiene alguna deuda en su bolsillo trasero, le recomendamos posponer todas las inversiones, incluido el 401(k) de su empresa, hasta llegar al Baby Step 4. ¿Cuáles son los Baby Steps? Me alegra que hayas preguntado.
Los 7 pequeños pasos son la forma práctica y comprobada de Dave Ramsey para que usted pueda salir de sus deudas, ahorrar para emergencias, generar riqueza y cambiar su vida. He aquí un vistazo a los primeros cuatro:
- Bebé Paso 1: Ahorre $1,000 para su fondo de emergencia inicial.
- Bebé Paso 2: Pague todas las deudas (excepto la casa) utilizando la bola de nieve de la deuda.
- Bebé Paso 3: Ahorre de 3 a 6 meses de gastos en un fondo de emergencia totalmente financiado.
- Bebé Paso 4: Invierta el 15% de los ingresos de su hogar en la jubilación.
Lo entendemos: es difícil soportar desperdiciar esa partida gratuita de la empresa. Ese sentimiento ahí mismo (ese sentimiento de náuseas) es lo que lo mantendrá trabajando duro hasta que esté completamente libre de deudas. ¿Por qué? Porque ¿quién quiere perder el tiempo cuando hay dinero gratis en juego? (No tú.)
Tus ingresos son la mayor herramienta de creación de riqueza que tienes. Eso significa que si está endeudado y divide sus pagos (uno a Sallie Mae y el otro a su 401(k), será difícil llegar a alguna parte rápidamente. Entonces . . . Por más difícil que parezca, es mejor esperar hasta que puedas empezar a poner todos tus huevos en la inversión en una sola canasta.
¿Estás listo para comenzar a invertir pero no estás seguro de por dónde empezar? Hay mucha información disponible y es fácil quedar atrapado en la maleza. Podemos ayudar. Con SmartVestor, se le asignará un profesional en su área de forma gratuita que le ayudará a prepararse para la jubilación de sus sueños.
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