¿Qué son los fondos mutuos? ¿Y cómo funcionan?
Si la mera mención de la frase fondos mutuos le pone los ojos vidriosos por la confusión, confíe en nosotros: no está solo. Todos hemos estado allí. La buena noticia es que no son tan complicados como parece.
Con la ayuda de un profesional de inversiones, los fondos mutuos son una excelente manera de invertir para su jubilación. Pero nunca debes invertir en algo que no entiendes. Entonces, echemos un vistazo más de cerca a qué son los fondos mutuos, cómo funcionan y por qué pueden convertirse en la herramienta más valiosa en su estrategia de inversión para la jubilación.
¿Qué es un fondo mutuo?
En pocas palabras, los fondos mutuos son inversiones administradas profesionalmente que permiten a los inversores juntar su dinero para invertir en algo.
Los fondos mutuos son inversiones administradas profesionalmente que permiten a los inversores juntar su dinero para invertir en algo.
Los fondos mutuos cuentan con un equipo de profesionales que trabajan detrás de escena, seleccionando qué acciones, bonos u otras opciones de inversión incluir dentro del fondo. Cuando un fondo mutuo se compone de acciones, se llama fondo mutuo de acciones. ¿Qué pasa si está formado por bonos? Entonces se llama fondo mutuo de bonos. ¡Entiendes la idea!
¿Cómo funciona un fondo mutuo?
He aquí una buena manera de visualizar cómo funcionan los fondos mutuos: imagine un grupo de personas paradas alrededor de un recipiente vacío. Cada uno saca un billete de 100 dólares y lo coloca en el recipiente. Esta gente simplemente financió ese cuenco de forma mutua. Es un fondo mutuo . Tiene sentido, ¿verdad?
Ahora bien, en qué se utiliza el dinero para invertir le dirá qué tipo de fondo es. Si se utiliza para comprar acciones de empresas internacionales, entonces el fondo sería un fondo mutuo de acciones internacionales. ¿Y si se utiliza para comprar bonos? Entonces sería un fondo mutuo de bonos. ¿Ver? ¡No es tan complicado!
Un fondo mutuo de acciones de crecimiento típico compra acciones de docenas, a veces cientos, de empresas diferentes, por lo que cuando pones dinero en un fondo mutuo, básicamente estás comprando partes de todas esas empresas.
Algunas de las acciones de esas empresas pueden subir mientras que otras bajan, pero el valor general del fondo debería aumentar con el tiempo. ¡Y a medida que el valor aumenta, también aumentan sus devoluciones!
Una de las mejores cosas de los fondos mutuos es que no necesita mucho dinero para comenzar y, gracias a su diversidad de inversiones, puede invertir con confianza porque no todos sus ahorros para la jubilación están en una sola canasta.
¿Cuáles son los principales beneficios de los fondos mutuos?
Hemos cubierto mucho terreno sobre los fondos mutuos, pero aquí hay tres razones por las que los fondos mutuos son las inversiones perfectas para ayudarlo a ahorrar para la jubilación y generar riqueza a largo plazo:
1. Diversificación instantánea
¿Conoce el viejo dicho: “No pongas todos los huevos en la misma canasta”? En pocas palabras, eso es diversificación: simplemente significa que está distribuyendo sus inversiones entre muchas empresas diferentes para reducir su riesgo.
Los fondos mutuos, que pueden tener acciones de cientos de empresas diferentes, facilitan a inversores como usted la diversificación de su cartera porque tienen una diversificación incorporada.
2. Costos más bajos
Operar con acciones individuales puede resultar costoso porque puede terminar pagando tarifas de transacción por cada acción que compre y venda. ¡Esas tarifas se acumulan muy rápido!
Los fondos mutuos, por otro lado, hacen que sea asequible invertir en una amplia gama de acciones sin esas molestas tarifas de transacción.
3. Gestión activa
Los fondos indexados y la mayoría de los ETF tienen un enfoque de inversión de “configúrelo y olvídese”. Como ese compañero perezoso que tenías en la escuela secundaria, está feliz de simplemente copiar el trabajo de otra persona. En este caso, están copiando un índice bursátil como el SP 500: hacen lo que sea que esté haciendo y lo dan por terminado.
Caos del mercado, inflación, su futuro: trabaje con un profesional para navegar por estas cosas.
Los fondos mutuos, por otro lado, están dirigidos por equipos de expertos en inversiones que quieren superar los rendimientos del mercado de valores. Ellos establecen la estrategia del fondo, investigan, se mantienen al tanto del desempeño del fondo y hacen ajustes si es necesario.
Tipos de fondos mutuos
Echemos un vistazo más de cerca a los diferentes tipos de fondos mutuos . Hoy en día, casi 27 billones de dólares en activos como acciones, bonos, efectivo y cuentas del mercado monetario se mantienen en más de 7.400 fondos mutuos, ¡y eso sólo en Estados Unidos! 1
Cada uno de esos fondos tiene su propia estrategia de inversión específica y cada uno conlleva sus propios riesgos y recompensas. Con tantos fondos mutuos para elegir, tratar de elegir los correctos puede resultar abrumador, algo así como intentar elegir una comida de un menú enorme.
Estos son algunos de los principales tipos de fondos mutuos que necesita conocer:
Fondos mutuos de acciones
También conocidos como fondos de acciones , los fondos mutuos de acciones se invierten en acciones de docenas o potencialmente cientos de empresas diferentes. Pero el tipo de acciones de empresas que se encuentran dentro de un fondo mutuo de acciones depende de cuáles sean las metas y objetivos del fondo. A continuación se muestran algunos tipos diferentes de fondos mutuos de acciones que puede encontrar.
Fondos de crecimiento
Estos fondos invierten en empresas que tienen potencial de crecimiento en el futuro. Por lo general, no recibirá un pago de dividendos regular de este tipo de fondos, pero ganará dinero cuando venda sus acciones del fondo en el futuro.
¡ Este tipo de fondos son perfectos para inversiones a largo plazo! Para ser específicos, recomendamos invertir de manera uniforme en cuatro tipos diferentes de fondos mutuos:
- Crecimiento
- Crecimiento e ingresos
- Crecimiento agresivo
- Internacional
Fondos de valor
Los gestores de fondos de valor son los cazadores de gangas del mundo inversor. Llenan estos fondos con acciones que parecen cotizarse por menos de lo que realmente valen. La idea detrás de esta estrategia es que estas acciones están “en oferta” y eventualmente volverán a subir, reflejando su “verdadero valor”.
Hay un lugar para los fondos de valor en su cartera (algunos fondos de crecimiento y de ingresos invierten en acciones de crecimiento y de valor). Pero el problema con los fondos de valor es que puede ser difícil determinar cuánto vale realmente una empresa y si realmente se recuperará o no.
Fondos de ingresos
Los fondos de ingresos están interesados en acciones que paguen dividendos regulares . Un inversor que quiere un fondo de ingresos probablemente no esté preocupado por cuánto sube o baja el precio de una acción. Están más preocupados por obtener constantemente una pequeña parte de las ganancias de las empresas dentro de ese fondo durante todo el año.
Fondos indexados
Los fondos indexados están diseñados para reflejar el desempeño de un índice de mercado en particular invirtiendo en las empresas de ese índice. Entonces, si observa el interior del SP 500 Index Fund , que está diseñado para rastrear el progreso del mercado de valores en su conjunto, encontrará que el fondo solo contiene acciones de empresas que forman parte del índice SP 500.
Fondos Sectoriales
Los fondos sectoriales, a veces llamados fondos especializados, se centran en invertir en acciones de empresas dentro de una determinada industria o sector de la economía. Si está invirtiendo en un fondo del sector tecnológico, por ejemplo, miraría dentro de la cartera de ese fondo y encontraría que el fondo está lleno de acciones de todo tipo de empresas tecnológicas. . . pero solo empresas de tecnología.
Fondos mutuos de bonos
Cuando compras un bono , básicamente estás prestando dinero a una empresa o al gobierno y, a cambio, obtienes un flujo constante de ingresos (en forma de pagos de dividendos e intereses). Entonces, un fondo mutuo de bonos es cuando un grupo de inversionistas junta su dinero para comprar un montón de bonos diferentes.
Fondos mutuos híbridos
Los fondos híbridos invierten en una combinación de acciones y bonos. Este enfoque intenta equilibrar el crecimiento potencial de las acciones con los ingresos y la estabilidad de los bonos a largo plazo.
En realidad, existen dos tipos principales de fondos mutuos híbridos: fondos equilibrados y fondos con fecha objetivo . Los fondos equilibrados tienen una combinación de acciones y bonos que permanece igual. Los fondos con fecha objetivo pasan de ser más agresivos a más conservadores con el tiempo con el objetivo de generar grandes ahorros primero y luego protegerlos a medida que se acerca la jubilación.
Fondos del mercado monetario
Los fondos del mercado monetario (que no deben confundirse con las cuentas del mercado monetario ) son fondos mutuos invertidos en algo llamado títulos de deuda a corto plazo . ¿Qué es un título de deuda a corto plazo? Básicamente es dinero prestado a un gobierno, empresa o banco por un período de tiempo muy corto. El dinero prestado, más los intereses, normalmente se debe devolver a los inversores en menos de un año.
Al igual que un fondo mutuo de bonos, se supone que los fondos del mercado monetario brindan a los inversores un flujo constante de ingresos mediante pagos regulares de intereses. . . pero tampoco te harán ganar mucho dinero a largo plazo.
¿En qué fondos mutuos debo invertir?
Ahora bien, existen muchos tipos diferentes de fondos, pero debe invertir de manera uniforme en cuatro tipos diferentes de fondos mutuos de acciones de crecimiento: crecimiento e ingresos, crecimiento, crecimiento agresivo y fondos internacionales. Echemos un vistazo más de cerca a cada uno.
1. Crecimiento e ingresos
Los fondos de crecimiento e ingresos, a veces llamados fondos de gran capitalización, se componen principalmente de acciones de grandes empresas (incluidas algunas que probablemente reconocerá, como Apple o Microsoft) que están valoradas en más de 10 mil millones de dólares. Son más predecibles y el tipo de fondos más tranquilo disponible. Aunque sus rendimientos no siempre son tan altos como los de otros fondos, son lo que muchos consideran una base estable y de bajo riesgo para su cartera.
2. Crecimiento
Los fondos de crecimiento son exactamente lo que parecen: son fondos invertidos en empresas medianas y grandes que todavía tienen espacio para crecer. A veces verás estos fondos listados como fondos de mediana capitalización. Aunque tienen una habilidad especial para subir y bajar con la economía, los fondos de crecimiento son bastante estables en general y generalmente obtienen rendimientos más altos que los fondos de crecimiento y de ingresos.
3. Crecimiento agresivo
Los fondos de crecimiento agresivo, a veces llamados fondos de pequeña capitalización, son los “hijos salvajes” de los fondos mutuos. Cuando están arriba, realmente están arriba, pero cuando están abajo, ¡cuidado! Compuestas por acciones de empresas con mucho potencial de crecimiento (como pequeñas empresas emergentes de tecnología o grandes empresas en mercados emergentes), son su oportunidad de asumir un gran riesgo para obtener una recompensa financiera potencialmente mayor.
4. Internacional
Estos fondos mutuos tienen acciones de empresas fuera de Estados Unidos (pensemos en BMW, Mercedes y LG) que ayudan a los inversores a diversificar sus carteras invirtiendo su dinero en empresas globales de diferentes tamaños más allá de las fronteras estadounidenses. Al incluir fondos internacionales en su cartera de fondos mutuos, puede beneficiarse del éxito de empresas reconocidas en el extranjero.
Cómo invertir en fondos mutuos
Hay algunas formas diferentes de invertir en fondos mutuos . Si es una opción para usted, el mejor lugar para comenzar es el plan de jubilación que se ofrece en su trabajo, como un 401(k). ¿Por qué? Porque viene con muchos beneficios como:
- Crecimiento con impuestos diferidos de sus inversiones, o crecimiento libre de impuestos si tiene un Roth 401(k).
- Una aportación equivalente del empleador a sus contribuciones es dinero gratis que aumenta instantáneamente la cantidad de dinero depositada en su 401(k) en cada cheque de pago.
- Aportaciones automáticas desde tu nómina.
Cuando esté revisando las opciones de fondos mutuos incluidas en su plan laboral, trabaje con su asesor financiero para seleccionar las mejores. Una vez que haya hecho sus selecciones, invierta todo lo que sea necesario para recibir la igualación total del empleador.
Si no tiene un plan de jubilación en el lugar de trabajo o ha maximizado la aportación de su empleador, puede abrir una Roth IRA e invertir en fondos mutuos allí con la ayuda de un profesional de inversiones con experiencia.
Tu objetivo es invertir el 15% de tus ingresos para la jubilación . Ese es un gran objetivo en el que deberá concentrarse a largo plazo, así que siga trabajando con su profesional de inversiones para asegurarse de mantener el rumbo.
Cómo elegir la combinación adecuada de fondos mutuos
Dentro de cada uno de los cuatro tipos de fondos que recomendamos, deberá elegir los fondos mutuos en los que desea invertir . Como mencionamos anteriormente, hay miles de fondos para elegir; entonces, ¿cómo decide cuáles agregar a su cartera? Estos son los cuatro factores principales a tener en cuenta al elegir un fondo mutuo:
1. Observe la historia a largo plazo del fondo.
Al decidirse por un fondo mutuo, es importante observar su historial y su desempeño durante los últimos 10 a 20 años, no solo los últimos dos años. Puede resultar tentador tener una visión de túnel y centrarse únicamente en los fondos que generaron rendimientos estelares en los últimos años. En lugar de eso, respire hondo, dé un paso atrás y observe el panorama general.
You’ll also want to look at the fund’s volatility, which is a measure of how much the fund’s value fluctuates from year to year. Every mutual fund has some level of volatility as values rise and fall with the stock market—funds with high volatility tend to be riskier. But how much is too much? That depends on you and your tolerance for risk.
2. Compare similar mutual funds.
You’ll also want to understandhow the mutual fund has performed compared to other similar fundsin the market over long periods of time. Is it at least keeping up with a good benchmark like the SP 500, or has it been performing so badly that it’s making even the worst funds look good? All in all, to lower your risk, you want to choose a fund that has a long-running track record of strong returns.
3. Explore the fund’s fees and expenses.
To figure out what a fund costs, you’ll want to look at itsexpense ratio. That’s the percentage of your investment you’ll pay each year to own the fund. You’ll also want to look at sales charges, transaction fees and brokerage charges.Depending on the class of fund you choose these costs will vary.
4. Diversify, diversify, diversify.
Whenever you hear the worddiversification, that just means you’re spreading your money around. Mutual funds, which are filled with stocks from many different companies, already have a certain level of diversification built into them.
And when you addanotherlevel of diversification by spreading your investments across those four different mutual fund types we mentioned earlier, you lower your risk even more.
Even when you diversify, it’s not always going to be sunshine and rainbows when it comes to investing for retirement. There are going to be some good days, and there are going to be some bad days. But choosing a good mix will help you build a weatherproof retirement that will help you get through those rainy days.
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