Por qué necesita un asesor financiero

Seamos sinceros. Odiamos gastar dinero en cosas que creemos que podemos hacer nosotros mismos. Quizás usted se sienta así acerca de la inversión. ¿Por qué debería pagarle a un asesor financiero cuando usted mismo podría administrar su dinero?
Hay mucha información de segunda mano sobre los asesores financieros. La gente tiende a avergonzarse de los honorarios o piensan que pagarán un cheque en la primera reunión. Entonces, cuando se trata de invertir, algunas personas dicen: “Puedo manejarlo todo por mi cuenta”. Pero déjanos preguntarte esto: ¿Reparas tu propio aire acondicionado? ¿Construir tu propia computadora? ¿Volar tu propio avión? Sí, nosotros tampoco.
Utiliza un profesional porque tiene más educación y experiencia. Sabes que harán bien el trabajo. Y eso te da tranquilidad. Lo mismo se aplica con tus finanzas. Necesitas un profesional de tu lado. Este es el por qué.

¿Qué es exactamente un asesor financiero?

El término “asesor financiero” no es un título oficial ni el nombre de un título. Es un nombre genérico para personas que brindan una amplia variedad de servicios financieros. Y esos servicios a menudo cuentan con capacitación o educación específica. Éstos son sólo algunos:

• Contador público certificado (CPA) : estas personas deben aprobar un examen riguroso para obtener la certificación. Pueden ayudarle con impuestos, servicios comerciales (como fusiones y adquisiciones), consultoría y contabilidad, por supuesto.
• Especialista en finanzas personales (PFS) : estas personas son contadores públicos que han aprobado aún más exámenes y han adquirido una amplia educación y experiencia. Pueden ayudarle con una planificación financiera más amplia, no sólo con la contabilidad.
• Asesor de inversiones registrado (RIA) y representante de asesor de inversiones (IAR) : un RIA es un asesor o empresa financiera que brinda servicios de gestión y asesoramiento de inversiones a los clientes a cambio de una tarifa. Están registrados ante autoridades estatales o federales (como la SEC) y cumplen con un estándar fiduciario (lo que significa que deben actuar en el mejor interés financiero del cliente). Los asesores individuales bajo la RIA que brindan asesoramiento y trabajan individualmente con los clientes se conocen como representantes de asesores de inversiones (IAR).
• Planificador financiero certificado (CFP) : estas personas también deben aprobar un examen para obtener la certificación. Además, deben tener experiencia laboral y aceptar un código de ética. Su experiencia incluye impuestos, planificación patrimonial, seguros y planificación de jubilación.
• Analista financiero colegiado (CFA) : estas personas deben realizar tres exámenes y tener tres años de experiencia en su campo. Se centran en el análisis de acciones para bancos, fondos mutuos y otras grandes instituciones, no en la planificación financiera para individuos.

Ahora los asesores financieros pueden tener más de una licencia. Por ejemplo, un Contador Público Certificado (CPA) también puede ser un Planificador Financiero Certificado (CFP). Lo sabemos, resulta confuso con todas las abreviaturas. Pero la esencia es la siguiente: trabaje con alguien que tenga capacitación y experiencia. No confíes en el primo de tu tío o en un antiguo “compañero” de la universidad que conocías para que te ayude con tus inversiones.

Por qué necesita trabajar con un asesor financiero

Ahora que comprende lo que hace un asesor y las áreas de especialización en las que puede trabajar, debe preguntarse: ¿ Por qué necesito un asesor financiero? Estas son sólo algunas de las razones:

1. Porque lo mantienen encaminado con su plan de inversión.
2. Porque hacen más que invertir tu dinero.
3. Porque incluso los profesionales necesitan ayuda.
4. Porque no tienes tiempo.
5. Porque eres una criatura emocional.

Echemos un vistazo más de cerca a estas razones. ¡Descubrirás que los asesores financieros son más importantes de lo que pensabas!

1. Los asesores financieros mantienen su plan de inversión encaminado

¿Cuánto dinero deberías haber ahorrado para la jubilación a tu edad actual? ¿Cómo puedes recuperar el tiempo perdido si empezaste a invertir tarde? ¿Debería cambiar su cartera de inversiones a medida que envejece? Si bien responder estas preguntas puede parecerle física cuántica, ¡son como matemáticas preescolares para un asesor financiero! Y como saben cómo hacer cálculos, pueden ayudarle a ahorrar para la jubilación. De hecho, un estudio de John Hancock mostró que el 70% de quienes trabajan con un asesor financiero están por buen camino o adelante en sus ahorros para la jubilación, en comparación con solo el 33% de quienes no utilizan un asesor. ¹ ¡Setenta por ciento es mucho mejor que 33%!

2. Los asesores financieros hacen más que invertir su dinero

Algunas personas piensan que el único trabajo de un asesor financiero es invertir dinero. Si bien esa es una de sus responsabilidades, no es la única . También pueden trabajar con usted en una amplia gama de otras tareas financieras:

• Reequilibrar sus inversiones. Su cartera probablemente esté compuesta por diferentes tipos de inversiones (fondos mutuos, bonos, equivalentes de efectivo) y esas inversiones equivalen al 100% de su dinero. Por ejemplo, es posible que tenga el 50 % de su dinero en fondos mutuos y el otro 50 % en bonos o efectivo. Con el tiempo, a medida que se acerque a la jubilación, es posible que desee cambiar los porcentajes para proteger su patrimonio. Un asesor financiero puede aconsejarle cuándo y cómo cambiar esos porcentajes.
• Planificación fiscal. ¿Sabe qué leyes fiscales se aplican a su situación financiera? ¿O qué inversión estará más gravada? Un asesor financiero sabrá las respuestas a esas preguntas. Saben cuáles de sus activos tendrán el mayor impacto en sus impuestos, cuándo vencen esos impuestos y cuánto se deberá. ¡Los asesores te ayudarán a mantener una buena relación con el Tío Sam!
• Planificación patrimonial. A medida que acumula riqueza, una de sus tareas es decidir a dónde iría ese dinero si le sucediera algo malo. Su asesor financiero puede trabajar con un abogado de patrimonio para asegurarse de que sus activos se distribuyan de acuerdo con sus instrucciones, no según un tribunal sucesorio aleatorio.
• Planificación de cuidados a largo plazo. Uno de los mayores gastos en los que puede incurrir durante la jubilación es el cuidado a largo plazo. Si necesita atención médica a domicilio o si permanece en un hospital de rehabilitación mientras se recupera de una cirugía, podría gastar su fondo de jubilación más rápidamente de lo que cree. Un asesor financiero puede ayudarle a tomar las mejores decisiones en esta área de planificación.
• Estrategias de gasto. Cuando se jubile, ¿cuáles de sus inversiones requerirán un retiro mínimo cada año? ¿Qué fuente de ingresos debería aprovechar primero? Preguntas como éstas son fundamentales cuando empiezas a utilizar el dinero que has estado ahorrando. Un asesor financiero puede ayudarle a tomar las mejores decisiones en este ámbito.

3. Incluso los profesionales necesitan ayuda

Los médicos no se operan a sí mismos. Los dentistas no se sacan los dientes ellos mismos. Los expertos en cualquier campo reciben consejos y consultas de otras personas a las que respetan. Y eso también es cierto en el mundo de la planificación financiera. Eso es porque todo el mundo tiene puntos ciegos. Sabes de lo que estamos hablando.

Caos del mercado, inflación, su futuro: trabaje con un profesional para navegar por estas cosas.

Cuando conduces, hay un punto en tu automóvil que bloquea tu línea de visión. Y eso puede provocar accidentes si cambias de carril demasiado rápido. Usted también tiene puntos ciegos en la gestión de su patrimonio. Para algunos, son emociones. Para otros, es desinformación. Y esos puntos ciegos pueden provocar grandes errores en su planificación financiera. Por eso necesita un asesor financiero.

Un profesional puede brindarle una vista panorámica de 360 ​​grados de su situación financiera porque está desde afuera mirando hacia adentro. Puede detectar áreas débiles que usted puede no ver y brindarle consejos sobre cómo solucionarlas. Pueden mantener la cabeza fría cuando usted entra en pánico y pueden brindarle consejos informados sobre cómo tomar decisiones monetarias inteligentes. Incluso los mejores de los mejores necesitan ayuda de expertos. Tú también.

4. Los asesores financieros le ahorran tiempo y estrés

Piense en su jornada laboral típica. Estás muy ocupado desde que te despiertas hasta que te acuestas en la noche, ¿no? Permítanos hacerle una pregunta honesta: ¿ realmente cree que puede dedicar las horas de investigación necesarias para elegir los fondos mutuos adecuados o encontrar el equilibrio adecuado entre esos fondos?

Fidelity encuestó a los participantes de su programa y el 77% de ellos admitió que no tenían el tiempo o el conocimiento para tener confianza en sus opciones de inversión. ² Nuestra conjetura es que no están solos. E incluso si tenemos tiempo, ¡todos podemos pensar en cosas mucho mejores que hacer que sentarnos y hacer números!

Los asesores profesionales están inmersos en inversiones todo el día, todos los días. Si bien usted puede pasar horas buscando definiciones, descifrando acrónimos e intentando descifrar informes, estas personas no lo harán. Ellos saben lo que hacen. Pueden encontrar las respuestas en la mitad del tiempo porque es el mundo en el que viven. Pueden ahorrarle innumerables horas que simplemente no podrá recuperar: tiempo que preferiría dedicar a otra parte.

5. Los asesores financieros controlan sus emociones

Cuando el mercado de valores sufra una gran caída, como ocurrió con la crisis financiera de 2008, se le empezará a revolver el estómago. ¿Por qué? ¡Porque tienes algo de piel en el juego! Usted sabe que esas caídas en el mercado significan una caída en su cartera. Sientes que tu dinero está desapareciendo ante tus ojos, ¡y nadie invierte el dinero que tanto le costó ganar sólo para perderlo! Si no trabaja con un asesor financiero que pueda recordarle que el mercado volverá a subir (porque siempre lo ha hecho), sus emociones podrían apoderarse de su lógica y hacer que tome algunas decisiones estúpidas, como retirar todo su dinero. y esconderlo debajo de un colchón.

Un buen asesor de inversiones sabe que las caídas del mercado significan que los fondos mutuos, que se componen de acciones de muchas empresas diferentes, ¡están a la venta! Le recomendarán encarecidamente que deje sus inversiones en paz y que siga invirtiendo mientras pueda obtener fondos mutuos a un precio más bajo.

Del mismo modo, cuando una acción o una nueva moda de inversión se disparan, un asesor lo ayudará a mantener una cartera equilibrada y no convertir sus perspectivas de jubilación en una ruleta en Las Vegas.

Por eso necesitas un asesor.Los sentimientos son reales, pero no siempre te dicen la verdad .

¿Cuándo debo reunirme con un asesor financiero?

Desea trabajar con un asesor financiero cuando comience a generar patrimonio mediante la inversión. Y debe reunirse con ellos al menos dos veces al año para revisar su cartera y analizar cualquier cambio que desee realizar. Pero hay otras ocasiones en las que pueden surgir cosas sobre las que tienes preguntas. Incluso si cree que podría necesitar ayuda, todo lo que necesita es una llamada telefónica a un asesor en quien confíe.

Qué esperar cuando se reúne con un asesor financiero

Si nunca antes se ha reunido con un asesor financiero, es posible que se sienta intimidado. Y es posible que no sepa qué preguntas hacer. Hemos estado allí. Pero no permita que eso le impida buscar ayuda. Para iniciar el proceso, simplemente pregunte. Las personas a las que les agradan sus asesores suelen estar más que dispuestas a difundir su amor. Ahora bien, ten en cuenta que no es necesario que trabajes con la primera persona que conozcas. Habla con algunos, hazles preguntas y luego elige cuál es la persona adecuada para ti.

Aquí hay algunas preguntas que debe hacer en su primera reunión:

• ¿Cuál es tu formación académica? ¿Qué certificaciones especializadas has obtenido?
• ¿Cuánto tiempo lleva siendo asesor?
• ¿Podría darme los nombres, números de teléfono y direcciones de correo electrónico de tres clientes como referencias?
• ¿Qué servicios puedes brindar? ¿Cuál es tu aspecto favorito de tu trabajo?
• ¿Cuál es el portafolio más pequeño, promedio y más grande con el que trabaja?
• ¿Cuanto cobras por tu servicio? ¿Ofrecen diferentes niveles de servicio?
• ¿Con qué frecuencia evaluarían mi situación financiera y proporcionarían un pronóstico actualizado?

Una vez que haya elegido a la persona con la que desea trabajar, programará otra cita. En esa reunión, repasarás tu situación financiera actual. Hablará sobre las cuentas de jubilación que tenga, como IRA o Roth 401(k). Si tiene hijos, puede hablar sobre cuándo y si desea ahorrar para sus fondos universitarios. Hablarás sobre tus objetivos financieros a largo plazo. Y luego trabajarán juntos para crear un plan de acción para alcanzar esos objetivos.

Pero todo comienza contigo . Tu futuro financiero está en tus manos. Y si no tomas el control de tu dinero ahora, ¿cuándo? ¡Es hora de actuar!

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