Cómo pagar la universidad sin préstamos para estudiantes

¿Le preocupa cómo podrá permitirse el lujo de enviar a sus hijos a la universidad? Estás en muy buena compañía.

Hablo todo el tiempo con padres que sueñan con brindarles a sus hijos la mejor educación superior posible. Pero como el costo de la universidad aumenta cada año, las preocupaciones financieras suelen dominar la conversación. Y eso es totalmente comprensible. Después de todo, observe estos precios promedio de matrícula y tarifas anuales:

• Universidad pública de dos años para estudiantes del distrito: $3,770
• Universidad pública de cuatro años para estudiantes del estado: $10,560
• Universidad pública de cuatro años para estudiantes de fuera del estado: $27,020
• Universidad privada de cuatro años: $37,650 ¹

No importa qué ruta universitaria elijas, es costosa. Y pagar por ello se ha convertido en uno de los mayores problemas económicos de Estados Unidos en la actualidad. ¿Pone en peligro el sueño de ayudar a su hijo a ir a la universidad y tal vez limite sus perspectivas de futuro? ¿O hace lo “normal” y solicita préstamos estudiantiles para asegurarse de que tengan la oportunidad de tener una gran carrera?

¿Por qué los préstamos para estudiantes son una mala idea?

Lo entiendo: usted está dispuesto a hacer lo que sea necesario para ayudar a su hijo a tener éxito. Pero con demasiada frecuencia escucho a personas que deseaban tanto el sueño que se endeudaron para hacerlo realidad. Ese es un gran error. Lo que quiero que entiendas es que el dilema de “pedir dinero prestado o faltar a la universidad” es un mito. ¡No tienes que hacer ninguna de las dos! La verdad es que hay muchas maneras de obtener una excelente educación y encontrar excelentes oportunidades profesionales sin pedir prestado un centavo. Conéctese con un profesional de inversiones calificado que pueda ayudarlo a diseñar un plan de ahorro para la universidad.

Tómelo de alguien que habla frecuentemente con personas que tienen grandes deudas por préstamos estudiantiles: si cree que ahora está preocupado por el dinero, no es nada comparado con el estrés y el dolor de la vida con los pagos de préstamos estudiantiles. Basta con mirar el enorme dolor de cabeza financiero que enfrentan los prestatarios universitarios de hoy y los padres que los respaldaron:

• Según la Reserva Federal, los estadounidenses deben 1,6 billones de dólares en deudas por préstamos estudiantiles. ²
• La deuda estudiantil promedio por graduado alcanzó un récord de $38,792 en ^2020.3
• En este momento hay alrededor de 44 millones de prestatarios de préstamos estudiantiles en Estados Unidos. ⁴
• Dependiendo del plan de pago y el monto del préstamo, el pago de los préstamos estudiantiles puede tardar entre 10 y 30 años. ⁵

¡Sostener! ¿Pagar el préstamo podría llevar 30 años? No es de extrañar que algunas familias estén reconsiderando los préstamos para estudiantes o la universidad por completo. La deuda puede considerarse normal, pero tiene la costumbre de perdurar mucho más tiempo de lo esperado. Endeudarse por cinco cifras no es una forma de iniciar una carrera si quiere que su hijo tenga la oportunidad de generar riqueza a largo plazo.

La buena noticia es que sus hijos pueden graduarse sin deudas y listos para triunfar. Hay muchas maneras de obtener flujo de caja para obtener un título o capacitarse para una carrera increíble sin pedir prestado. Entonces, si le preocupan las mejores formas de pagar la universidad sin préstamos estudiantiles, veamos las opciones.

1. Paga en efectivo tu título.

Usar su propio dinero que ha presupuestado para propósitos específicos es siempre la mejor y más inteligente manera de pagar cualquier cosa. Y eso incluye la universidad. Si es padre de niños más pequeños, ahora podría ser un buen momento para comenzar a ahorrar para su educación. Pero si se acerca el día de regreso al campus y no ha ahorrado ni un centavo, no entre en pánico. Tengo muchos consejos para ti.

2. Solicitar ayuda.

Todos los que quieran asistir a la universidad deben completar lo que se conoce como Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, o FAFSA. Esa es solo la forma que usan las escuelas para calcular cuánto dinero pueden ofrecerle a su hijo para la asistencia, además de para qué tipos de ayuda califica. Algunos datos que debe saber:

• La FAFSA es un formulario que usted o su hijo deben completar cada año escolar.
• Los tipos de ayuda que cubre incluyen subvenciones federales, programas de estudio y trabajo, ayuda estatal y ayuda escolar, todas las cuales recomiendo. (También cubre préstamos, que son una idea terrible).
• Todos deben completar el formulario. No existe un límite de ingresos para ser elegible para recibir ayuda financiera, por lo que nunca se sabe cuánto podría recibir su hijo hasta que lo envía.
• La FAFSA tiene una fecha límite que puede variar según el estado y la escuela, así que haga que su hijo consulte el sitio web oficial de FAFSA (y el sitio web de su posible universidad) para ver cuándo debe enviarse el formulario.
• Una vez que usted o su hijo hayan presentado la FAFSA, recibirán una EFC (Contribución familiar esperada) que estima cuánto puede pagar su familia por la universidad. Luego, las universidades analizarán esos números y enviarán una carta de concesión indicando qué tipo de ayuda financiera puede recibir su hijo. Lea la letra pequeña para asegurarse de que a su hijo se le ofrezca una beca o subvención, no un préstamo.
• Su hijo puede seguir recibiendo ayuda financiera durante la universidad, por lo que debe completar el formulario todos los años.

Dependiendo de tu necesidad económica y de las escuelas que consideres, tu hijo podrá cubrir su educación en su totalidad a través de becas y/o ayudas de tu estado o de la propia escuela. Hablaremos más sobre subvenciones a continuación. Por ahora, recuerde que toda la ayuda financiera se otorga únicamente a los estudiantes que completan su FAFSA.

3. Elija una escuela asequible.

Si preguntaras a tus amigos o vecinos cuál es el factor más importante a la hora de elegir una escuela, obtendrías todo tipo de respuestas, como el reconocimiento del nombre, el tamaño de los dormitorios o el éxito del programa de fútbol. Pero aquí está la verdad: cuando se trata de elegir una escuela, el único factor relevante es si puedes pagarla sin préstamos estudiantiles.

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Al final del día, tu principal prioridad debería ser encontrar una escuela que puedas pagar. Esto podría significar ajustar sus expectativas (o las de su hijo) acerca de ir a la escuela de sus sueños en particular.

Por otro lado, es totalmente posible que la escuela de sus sueños todavía esté a su alcance si puede encontrar suficientes becas, subvenciones y otras ayudas para lograrlo sin deudas. No estoy aquí para disuadir a nadie de perseguir sus sueños. Mi objetivo es ayudarle a ver que mantenerse libre de deudas debe ser su principal prioridad. Si tengo que elegir entre un viaje completo a State U y un préstamo de $50,000 para ir a una universidad privada, estaré yendo a State U todo el día.

Tenga en cuenta que el enfoque tradicional de la universidad, en el que el estudiante se muda a vivir en el campus durante cuatro años, no es la única forma de obtener una educación y, por lo general, no es la más barata.

4. Vaya primero a un colegio comunitario.

En todo Estados Unidos, incluida su ciudad natal, tenemos estas maravillosas escuelas conocidas como colegios comunitarios. Y los amo. ¿Quieres saber por qué? Porque permiten a las personas obtener valiosos créditos universitarios en su camino hacia la obtención de un título a precios mucho más económicos que si se hubieran inscrito en una escuela de cuatro años nada más terminar la escuela secundaria. Pueden aprender los conceptos básicos en un colegio comunitario durante dos años y luego transferirse a una escuela que ofrezca títulos de licenciatura durante el tercer y cuarto año.

Y ya que estoy en el tema, permítanme abordar un mito con el que me encuentro todo el tiempo. Mucha gente parece pensar que cursar sus primeros dos años en un colegio comunitario les perjudicará cuando vayan a una entrevista de trabajo después de graduarse. La verdad es que pocos empleadores (si es que hay alguno) se dan cuenta de que los solicitantes solo asistieron dos años a la escuela de la que se gradúan. Lo principal que miran es si tienes un título y, después, qué estudiaste.

5. Considere las escuelas direccionales.

A continuación se ofrece un consejo útil para comprender cómo funcionan muchos fondos para las escuelas públicas. La mayoría de los estados tienen una escuela emblemática donde se realiza la mayor parte de la investigación académica y varias otras escuelas donde la atención se centra más en la enseñanza. Las escuelas más pequeñas tienden a tener nombres que indican dónde están ubicadas en el estado. Estas escuelas “direccionales” no sólo se centran más en la experiencia de su hijo en el aula, sino que también tienen matrículas y tarifas más económicas. Eso es beneficioso para todos.

6. Explore las escuelas de oficios.

Además de las universidades de cuatro años y los colegios comunitarios, su hijo no debe ignorar la posibilidad de escuelas vocacionales. Ahí es donde los estudiantes que disfrutan trabajar con todo tipo de habilidades prácticas, como electricidad, mecánica, plomería e inspecciones de viviendas, pueden obtener una capacitación valiosa y altamente comercializable. Sin mencionar que completar un programa de escuela de oficios generalmente requiere menos tiempo y menos dinero que obtener una licenciatura.

7. Solicitar becas.

Ahora que he hablado de los conceptos básicos para encontrar ayuda financiera y una escuela asequible, pasemos a algunas estrategias específicas para una escuela con flujo de efectivo. Las becas son una de las herramientas más poderosas de su familia en el camino para cubrir sus estudios sin préstamos porque son fondos que usted gana y nunca tendrá que devolver.

Estos son mis consejos para aprovechar al máximo las becas:

• Trate la búsqueda de una beca como un trabajo, o al menos anime a su hijo a que la trate de esa manera. Ir a la escuela sin deudas es un asunto serio y el cheque de pago aparece en forma de cartas de concesión de los comités de becas. Recomiendo a los estudiantes de secundaria que dediquen varias horas al día durante las vacaciones de verano y los fines de semana a buscar y completar todas las oportunidades de becas que puedan encontrar.
• Internet es tu amigo aquí. No tengas miedo de hacer búsquedas frecuentes: todo el tiempo se establecen nuevas becas y fechas límite.
• Su hijo debe estar preparado para escribir algunos ensayos sobre sus experiencias personales y objetivos profesionales.
• Investigue si su lugar de trabajo (o el de su cónyuge) ofrece becas para los hijos de los empleados.
• Póngase en contacto con grupos comunitarios, empresas y organizaciones benéficas locales para averiguar si su hijo puede solicitar sus becas. Estos a menudo se otorgan sobre la base del servicio comunitario o el GPA de la escuela secundaria.

8. Obtenga subvenciones.

Una vez más, estamos hablando de dinero gratis que NO tiene que devolver, que es el único tipo de ayuda que desea. Estas subvenciones son otorgadas por escuelas, organizaciones y programas de asistencia federal en función de su necesidad financiera. Una vez que haya completado su FAFSA, recibirá información sobre las subvenciones federales a las que se postula. Pero incluso si no hay dólares disponibles allí, puede comunicarse con su agencia estatal de subvenciones para obtener más posibilidades de ayuda.

9. Trabajar durante la escuela.

Ahora hemos llegado a una de mis formas favoritas para que los estudiantes paguen una educación libre de deudas: trabajar mientras están en la escuela. ¿Esperar lo? ¿Por qué querría que su hijo trabajara durante la universidad? Este es el por qué.

Aprendí a través de mi propia experiencia personal (y hablé con muchos amigos y estudiantes que estuvieron de acuerdo) que una cierta cantidad de trabajo fuera del aula o la biblioteca en realidad mejora el rendimiento académico. Sé que eso va en contra de lo que muchos en nuestra cultura suponen, pero las investigaciones confirman que los estudiantes que trabajan a tiempo parcial (menos de 20 horas a la semana) a menudo obtienen mejores calificaciones que aquellos que no están empleados. ⁶ Algunas posibilidades laborales son:

Programas de estudio y trabajo

Estos le permiten a su hijo trabajar a tiempo parcial mientras asiste a la escuela. Descubrirán si son elegibles en su carta FAFSA. Los trabajos de estudio y trabajo suelen realizarse (pero no siempre) en el campus, lo que los convierte en una forma conveniente de combinar el trabajo con el trabajo escolar. Sólo asegúrese de que comprendan que se supone que los cheques de pago se destinarán a gastos escolares, ¡no a dinero para pizza o cerveza!

Trabajos fuera del campus

Muchos trabajos son excelentes para estudiantes universitarios ocupados que buscan una escuela con flujo de caja. La mejor opción para su hijo pueden ser trabajos de servicio al cliente que sean compatibles con un horario de medio tiempo. Se puede ganar mucho dinero sirviendo mesas, estacionando autos o trabajando en el centro comercial. O considere buscar un puesto de oficina a tiempo parcial que pueda estar más acorde con sus objetivos profesionales.

Negocio secundario

No hay límite en la cantidad de formas en que su hijo puede ganar dinero si tiene una habilidad, un pasatiempo o una habilidad artística valiosa que pueda convertir en un producto comercializable. Piense en manualidades, diseño de ropa, lecciones de música y tutorías.

10. Vive fuera del campus.

Para muchos, uno de los mayores gastos en la universidad es el costo del alojamiento y la comida. Pero hay una manera fácil de eliminar eso y lograr grandes ahorros: vivir fuera del campus. Ya sea que se trate de desplazarse a clase desde su propio departamento o continuar viviendo con usted, su hijo puede ahorrar mucho dinero.

Y entiendo absolutamente el hecho de que ninguno de ustedes podría estar entusiasmado con esas posibilidades. Después de todo, ambos anhelan tener más independencia. Pero hay otra manera de ver esto que debes considerar. Si puedes ver los años universitarios como una temporada temporal de sacrificio necesario para lograr una vida libre de deudas, podrás superar cualquier cosa, incluso unos cuantos años más bajo el mismo techo.

11. Hazte con un presupuesto.

Este es uno de esos consejos que pueden parecer demasiado obvios para mencionarlos, hasta que te das cuenta de que pocas personas hacen presupuestos. Créame, vale la pena dedicar tiempo a asegurarse de que su hijo sepa cómo elaborar y respetar un presupuesto antes de irse a la universidad.

Si enumeran sus ingresos y gastos mensuales y dedican cada dólar a un trabajo, su hijo comenzará a apropiarse realmente de su experiencia universitaria. También obtendrán una idea de por qué no desea que tomen el camino más fácil y obtengan préstamos escolares. Cuando vean cuánto cuesta realmente pagar un mes de universidad en términos de comida, transporte, ropa y alquiler, probablemente también se tomarán más en serio sus tareas escolares.

Además, indicarles a sus hijos una aplicación divertida y fácil de usar como EveryDollar podría incluso hacer que quieran hacer un presupuesto.

Un gran primer paso

¿Quiere obtener más información sobre cómo ir a la escuela sin préstamos? Debt-Free Degree es el libro que todos los estudiantes que aspiran a la universidad (y sus padres) deben prepararse para el siguiente paso. Obtenga una copia hoy o comience a leer gratis para obtener muchos consejos. en ir a la universidad sin deudas.

Ahora que tiene un plan sólido para pagarlo todo, sus hijos podrían usar su propia hoja de ruta para tener éxito en la universidad. Así que también sugeriría leer La Guía de supervivencia para graduados. Ese libro analiza cinco errores que se deben evitar cometer en la universidad. Está lleno de historias de la vida real de personas que fueron a la escuela y encontraron carreras exitosas.

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