Cómo prepararse para una reunión con un planificador financiero

¿Preparándose para su primera reunión con un planificador financiero? ¡Felicitaciones! ¡Ese es un gran paso!

No es ningún secreto que muchos estadounidenses se sienten desorientados e impotentes respecto de la jubilación. No tener un plan sólido podría crear una jubilación incómoda que lo deje sin ingresos y dependiente de sus hijos. ¡Y eso no está bien!

Entonces, ¿cómo puedes cambiar la situación y vivir la jubilación de tus sueños?

Un estudio sobre jubilación encargado por Ramsey Solutions muestra que obtener ayuda de un planificador financiero puede ser un gran impulso para la confianza: los estadounidenses que trabajan con un profesional tienen casi el doble de probabilidades que aquellos que no lo hacen de decir que están muy seguros de que tendrán suficiente dinero. retirarse .

Si nunca antes se ha sentado con un planificador financiero, ese primer paso puede resultar intimidante, pero saber qué esperar puede aliviar su ansiedad.

¿Qué es un planificador financiero?

Antes de reunirse con un planificador financiero, primero asegúrese de saber qué hace realmente. Un planificador financiero es un profesional de inversiones calificado. Se asocian con usted a largo plazo y trabajan con usted para alcanzar sus objetivos financieros. En otras palabras, son expertos a los que acudir que saben cómo hacer crecer su dinero para que pueda alcanzar sus sueños.

¿Qué debo hacer antes de reunirme con un planificador financiero?

Después de programar su primera cita, tendrá algunos deberes que hacer. Si está casado, debe sentarse con su cónyuge y discutir juntos su futuro. Sueña con cómo quieres que sea tu jubilación. Llegar a la mesa con un conjunto claro de objetivos compartidos hace que sea más fácil determinar qué dirección es la adecuada para usted.

Si es soltero, siéntese primero con un socio responsable: alguien en quien confíe y que lo conozca bien. Hable sobre sus sueños futuros con ellos y solicite comentarios. Esto lo obliga a pensar en sus objetivos en detalle, para que pueda soñar en alta definición antes de intentar comunicar esos sueños a su profesional de inversiones.

Aquí hay algunas preguntas que debe hacerse antes de reunirse con un planificador financiero:

• ¿Cuándo me gustaría jubilarme?

• ¿Cómo es la jubilación de mis sueños?

• ¿Planeo trabajar durante la jubilación?

• ¿Cómo pagaré la educación universitaria de mis hijos?

• ¿Quiénes serán mis beneficiarios?

¿Qué debo llevar a una reunión con un planificador financiero?

Su planificador financiero no puede ayudarle a alcanzar sus objetivos de jubilación si no sabe dónde está la línea de partida o qué obstáculos deberá superar para llegar a la meta.

Es por eso que necesitarás traer cierta información a tu primera reunión. La persona con la que trabaja puede brindarle orientación específica sobre qué documentos llevar, pero el papeleo puede incluir:

• 401(k) y otras declaraciones de planes de inversión

• Hipoteca y otros estados de cuenta de deuda (Pista: no deberías empezar a invertir hasta que estés libre de deudas, además de la casa).

• Talones de pago para usted y/o su cónyuge

• Su declaración de impuestos más reciente

• Tu presupuesto mensual

Un buen documento para preparar primero es su presupuesto mensual. Quiere brindarle a su planificador financiero información precisa sobre cuánto gana, gasta y ahorra en un mes.

Ve un paso más allá e identifica cuáles de tus gastos son fijos y variables. Los elementos fijos, como las facturas, son gastos que usted paga sin importar el tipo de ingreso que obtenga cada mes. Los gastos variables incluyen artículos en los que no gastaría dinero si perdiera ingresos, como salir a comer o al cine.

Observar sus patrones de gastos durante su primera reunión le permitirá a su planificador financiero determinar cuánto podría razonablemente ahorrar e invertir mensualmente, o dónde podría recortar para ahorrar e invertir más.

¿Qué debo esperar de mi primera reunión con un planificador financiero?

Si usted es el “CEO” de su hogar (el director general de todo), entonces consultar a un planificador financiero es como trabajar con su director financiero. Por lo tanto, trate su primera reunión como una entrevista para un nuevo puesto en su equipo.

Caos del mercado, inflación, su futuro: trabaje con un profesional para navegar por estas cosas.

No mire esta primera reunión como una conversación unidireccional. Es una oportunidad para determinar si el profesional es adecuado para usted.

Presta atención también al servicio que recibes del resto del personal. Asegúrese de sentirse cómodo con todas las personas con las que interactúa, desde la recepción hasta la oficina del planificador.

Nunca debes invertir en nada que no entiendas. Por lo tanto, no espere tomar decisiones importantes la primera vez que se siente con un planificador financiero. ¡Primero tienes que aprender algo!

¿Qué preguntas debo hacerle a un planificador financiero?

Un profesional honesto se tomará el tiempo de responder tus preguntas, para que puedas tomar la mejor decisión con tu dinero. Haga preguntas sobre:

• Los servicios que brindan

• Su filosofía de inversión

• Cómo se comunicarán contigo

• Cómo medirán y evaluarán el rendimiento de sus inversiones

• como les pagan

Algunos profesionales financieros no cobran una tarifa por hora por las consultas. Podrían ser compensados ​​con una comisión única o una tarifa de mantenimiento anual.

¿Qué preguntas me hará un planificador financiero?

Un buen planificador financiero le preguntará sobre sus objetivos:

• ¿Qué quieres lograr?

• ¿Qué es más importante para ti?

• ¿Cómo quieres que sea tu vida?

Luego le explicarán las formas en que puede alcanzar esos objetivos mediante la estrategia de inversión que mejor se adapte a sus necesidades.

¿Qué sucede después de reunirme con un planificador financiero?

Al final de la primera reunión, debería tener una comprensión clara de todo lo que discutió con el planificador financiero, incluidos los próximos pasos.

Puede esperar que las cosas se pongan más tácticas en el segundo y, a veces, en el tercer encuentro. Según los objetivos que compartiste, tu planificador te ayudará a desarrollar un cronograma y un plan de ahorro mensual para cada uno de tus objetivos.

Ahí es cuando decidirá dónde distribuir sus inversiones (como diferentes tipos de fondos mutuos) que determinarán el rendimiento a largo plazo de su cartera.

Al final de la reunión, comprenderá sólidamente dónde se encuentra financieramente, dónde quiere estar y cómo llegará allí.

Planee regresar para controles anuales. Eso le brinda a usted y a su planificador financiero la oportunidad de revisar sus inversiones juntos para asegurarse de que estén funcionando como se esperaba y de que estén avanzando hacia su objetivo.

¿Qué pasa si me siento atrasado?

Todo el mundo quiere un futuro que pueda esperar. Pero es fácil dejar que las emociones negativas (como la culpa, la vergüenza o el estrés) le impidan obtener la ayuda que necesita. Aún puedes tomar algunas decisiones positivas en el futuro.

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