¿Qué es HARP y es adecuado para usted?
¿Qué es ARPA?
Si está leyendo esto, es probable que sea uno de los miles de propietarios responsables que pagan su hipoteca a tiempo todos los meses pero todavía están "al revés". Es decir, usted todavía debe más de lo que vale su casa. Y usted ha oído hablar de personas que refinancian sus casas para ahorrar dinero, pero su banco dice que usted no está en condiciones de refinanciar su casa. Es una historia que hemos escuchado una y otra vez desde que el mercado inmobiliario se desplomó en 2007 y 2008.
Para ayudar a propietarios de viviendas como usted, la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda (FHFA) estableció un programa para que pueda aprovechar tasas de interés históricamente bajas y ahorrar cientos (o incluso miles) de dólares al año en su hipoteca, todo sin tener que pagar. extra al banco. El Programa de Refinanciamiento Home Affordable, o HARP, es uno de los pocos programas de rescate financiero que, según Dave Ramsey, realmente funciona.
Para comprender por qué HARP es una excelente opción para ciertos propietarios, lo guiaremos a través de un análisis más detallado de qué es HARP, quién califica para aprovecharlo y cuáles son los beneficios de este programa.
¿Por qué debería considerar refinanciar con HARP?
Digamos que cuando compraste tu casa valía 200.000 dólares. Hizo un pago inicial de $20 000 y comenzó a pagar el pago mensual de una hipoteca de $180 000 a una tasa de interés de aproximadamente el 6 %. Ese era un buen precio en aquellos días, pero luego llegó la Gran Recesión y los precios de las viviendas se desplomaron.
De repente, su casa de $200,000 por la que debe $180,000 vale $130,000. Sin que sea culpa suya, ahora su hipoteca está “al revés”. Los prestamistas hipotecarios también llaman a esta situación "bajo el agua". Nada de lo que hiciste te puso allí, pero sucedió.
Ahora su banco ofrece una tasa de interés aún más baja para su hipoteca, del 4%. ¡Su pago mensual se reduciría significativamente y podría liquidar su hipoteca mucho más rápido! Pero el banco no le permitirá refinanciar a esa tasa más baja a menos que compense la diferencia entre el valor actual de su casa y lo que debe actualmente (y eso es más de $50,000 en nuestro ejemplo anterior).
Aquí es donde entra en juego HARP. Los propietarios calificados pueden refinanciar sus casas para aprovechar las tasas de interés históricamente bajas sin tener que compensar la diferencia entre lo que vale su casa hoy y cuánto está al revés. Por lo tanto, los propietarios de viviendas que están bajo el agua con sus hipotecas pero que, por lo demás, realizan sus pagos a tiempo pueden ahorrar decenas de miles de dólares durante la vigencia de su hipoteca.
Otras formas en que HARP puede ahorrarle dinero
Reducir su tasa de interés no es la única forma en que la refinanciación a través de HARP puede ahorrarle dinero. El programa también tiene otros beneficios integrados para ayudarle a ahorrar dinero cuando llegue el momento de cerrar el nuevo préstamo:
Omitir una nueva tasación
La refinanciación tradicional requiere que los propietarios paguen cientos de dólares por una nueva tasación, pero algunos prestamistas hipotecarios HARP permiten a los propietarios evitar el proceso de tasación y utilizar en su lugar un sistema automatizado de valoración de la vivienda. Su prestamista podrá brindarle más información sobre esto cuando llegue el momento.
Pasar de tipos ajustables a tipos fijos
Si actualmente tiene una hipoteca de tasa ajustable (ARM), puede aprovechar HARP para obtener una hipoteca de tasa fija. Debido a que un pago ARM puede convertirse rápidamente en demasiado para los propietarios, pasar a un pago consistente y más bajo a través de HARP podría reducir el monto total de su hipoteca.
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