¿Qué le parece la jubilación?
Jon y Dorothy, nativos de Kentucky, tenían deudas de seis cifras y no habían ahorrado ni un centavo para la jubilación cuando se enteraron de una nueva clase disponible en su iglesia, Asbury United Methodist en Madison, Alabama.
La clase era la Universidad de la Paz Financiera.
“Pasamos por FPU y nos dimos cuenta de por qué vivíamos de cheque en cheque”, dijo Dorothy. “Recuerdo la primera clase y las personas en el video dieron testimonio de haber pagado $5,000 y haber ahorrado $3,000. Simplemente no podía creer que realmente pudieran hacer eso. Estaba un poco preocupado de que esto funcionara, pero fuimos a todas las clases e inmediatamente comenzamos a vivir con un presupuesto limitado. Estábamos todos dentro”.
La primera vez que Jon y Dorothy se sentaron y sumaron todas sus deudas, se sorprendieron.
“Ambos estábamos simplemente enfermos”, dijo Dorothy. "Nos dimos cuenta de que necesitábamos despertarnos y ocuparnos de la deuda".
Enfermo y cansado de estar enfermo y cansado: El camino hacia la libertad de deuda
Jon y Dorothy tenían una deuda de 115.000 dólares, sin incluir la hipoteca. Jon acababa de retirarse del ejército cuando se unieron a FPU, y el cambio en los ingresos fue la sacudida que la pareja necesitaba para tomarse en serio las finanzas.
“Antes de FPU, nunca hablábamos realmente de finanzas”, dijo Jon. “Simplemente pensamos que estábamos bien porque pudimos realizar todos los pagos. Éramos 'normales'”.
FPU les enseñó que a pesar de tener una jubilación militar saludable, los hábitos de gasto indisciplinados los habrían endeudado aún más.
“Cuanto más teníamos, más gastamos”, dijo Dorothy. “Tuvimos una gran jubilación militar, pero habríamos comprado una casa nueva, autos nuevos o muebles nuevos si no hubiéramos tomado FPU”.
Sin más ahorros que la jubilación militar de Jon y dos hijos que iban a la universidad, la pareja inmediatamente se puso a trabajar en Baby Steps .
El primer mes, crearon un presupuesto familiar completo con sobres en efectivo. Al final del mes les sobraba dinero.
Y Dorothy se enojó.
Realmente enojado.
“Estaba enojada por todos los años que desperdiciamos”, dijo. “Estaba enojado porque habíamos estado casados durante 20 años y habíamos gastado hasta el último centavo que ganábamos. Por primera vez en dos décadas prestamos atención a nuestros ingresos y el resultado fue que nos sobró dinero.
“Si hubiéramos sabido acerca de FPU antes y hubiéramos trabajado con Baby Steps antes, nuestra situación financiera habría sido muy diferente”, dijo.
Pasaron 24 meses, pero la pareja saldó todas sus deudas.
Durante ese tiempo, también comenzaron a coordinar clases de FPU en su iglesia.
Eso fue hace 14 años y desde entonces no han dejado de compartir el mensaje. En 2013, Dave les entregó el premio al Coordinador Destacado.
"Entonces supimos que necesitábamos compartir FPU con otros porque realmente funciona", dijo Jon.
Para pagar la deuda lo más rápido posible, Jon trabajó como contratista de defensa para poder enviar sus ingresos de jubilación militar directamente a la bola de nieve de su deuda. Si bien tenían unos ingresos decentes para saldar sus deudas, todavía tenían que hacer sacrificios. Generaron flujo de efectivo para la universidad de su hija y, al mismo tiempo, pagaron sus deudas.
"Ese fue un gran logro", dijeron. “Fue difícil pagar la universidad y al mismo tiempo pagar nuestra deuda, pero lo logramos. Nuestra hija también tuvo tres trabajos y se graduó sin deudas con una maestría”.
“Todo lo que hicimos fue seguir los Baby Steps tal como se describen en FPU”, dijo Jon. "Estábamos todos dentro".
Una vez liberado el peso de la deuda, Jon y Dorothy finalmente pudieron comenzar a invertir para el futuro.
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Un futuro, desconocido para ellos en ese momento, que ofrecería sueños cumplidos y una tragedia indescriptible.
Jubilación anticipada: el camino abierto hacia la curación
Tan pronto como Jon y Dorothy saldaron sus deudas, comenzaron a invertir el 15% de sus ingresos anuales en la jubilación. Ahora, 12 años después, sopesaron sus opciones de jubilación anticipada.
Consultaron a su asesor financiero para determinar si podían apretar el gatillo. Cuando obtuvieron el visto bueno que necesitaban, vendieron su casa y compraron una casa rodante.
“Jon siempre había hablado de jubilarse anticipadamente”, dijo Dorothy. “ Siempre veíamos vehículos recreativos en la carretera y pensábamos: 'Nos encantaría hacerlo algún día. ' Quedó claro que como empezamos a ahorrar el 15 % de nuestros ingresos anuales hace más de 12 años, ahora teníamos opciones y oportunidades en esta fase de nuestras vidas”.
En 14 años, Jon y Dorothy pasaron de un patrimonio neto negativo de seis cifras a un patrimonio neto positivo de seis cifras. Durante ese tiempo, acumularon ahorros que les dieron opciones sobre cuándo y cómo podrían jubilarse.
La decisión de la pareja de jubilarse este año fue motivada por la cantidad de dinero que habían ahorrado y la realidad de que la vida no dura para siempre.
Hace dos años, Jon y Dorothy perdieron inesperadamente a su hijo Daniel, de 31 años, por complicaciones de una neumonía. Daniel contrajo sepsis y estuvo en la UCI durante 11 días antes de fallecer.
“Al atravesar juntos este viaje financiero, no solo aprendimos a comunicarnos mejor como pareja, sino que también nos convirtió en una pareja unida más fuerte, lo que realmente creo que nos ayudó a lidiar con nuestro dolor”, dijo Dorothy. "Odio ver dónde estaríamos hoy si no hubiéramos hecho esto".
Experimentar una pérdida grave le dio un giro completamente nuevo a su historia de jubilación, dijo Dorothy.
"Ninguno de nosotros tiene garantizado el mañana", dijo. “Daniel querría que hiciéramos esto. Estaría muy orgulloso de nosotros. Ha sido duro, sin duda. Cuando encuentro fotos de él, pienso cuánto desearía que estuviera aquí para experimentar esto con nosotros. Sé que nadie tiene garantizado el mañana. Por eso no vamos a esperar”, dijo Dorothy.
Viajar por el país en una casa rodante era parte de su sueño de jubilación antes de saber que podría ser una realidad.
Hace quince años, Dorothy creó un libro de visiones que incluía sus objetivos durante la jubilación: liberarse de las deudas y viajar por Estados Unidos en una casa rodante.
El libro de visiones resurgió este año cuando Dorothy estaba limpiando su casa para ponerlo a la venta.
“Después de todos estos años, encontré ese libro de visión y fue aún más real que esto es lo que debíamos hacer”, dijo. “Quiero que la gente sueñe. Ningún sueño es demasiado pequeño. Hace 15 años tuvimos un sueño que ahora se está haciendo realidad. No quiero que la gente pierda de vista ese sueño pase lo que pase. Puede pasar. Hace veinte años, no podríamos haber hecho esto. Estábamos en problemas financieros. Hoy podemos pagar en efectivo por nuestro sueño. Es posible."
La pareja ya ha trazado su viaje hasta Semana Santa, pero la máxima prioridad es tomarse un tiempo para sanar.
“Queremos tomarnos un tiempo para lamentar la pérdida de Daniel”, dijo. “Estará con nosotros, lo sé. Espero con ansias los atardeceres y, sobre todo, la tranquilidad para recordar a nuestro hijo”.
Nunca es demasiado tarde para ser el héroe de su propia historia financiera.
"Animo a la gente a determinar cómo quieren que sea su jubilación", dijo Dorothy.
“ Nunca es demasiado tarde para empezar a ahorrar para la jubilación. Prepárese para las opciones. ¿Quieres ir al campo misionero? ¿Quieres viajar? ¿Quieres ser voluntario o ayudar con las adopciones? Ten un sueño y haz todo lo posible para lograrlo. La jubilación de cada uno es diferente. Lo nuestro simplemente parece un viaje”.
Al planificar su jubilación, no es necesario que lo haga solo. Comuníquese con un asesor financiero , como lo hicieron Jon y Dorothy, que pueda ayudarlo a hacer realidad su sueño de jubilación.
En 14 años, Jon y Dorothy transformaron por completo su legado financiero. Siguieron los pequeños pasos descritos en la Universidad para la Paz Financiera de Dave Ramsey . Este recurso ha ayudado a millones de estadounidenses como Jon y Dorothy a salir de sus deudas y ahorrar para la jubilación. Te invitamos a comenzar hoy tu viaje personal hacia la paz.
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