¿Qué tipos de seguro necesita si trabaja por cuenta propia?
Cada vez más estadounidenses están cambiando sus sofocantes cubículos por la libertad del trabajo por cuenta propia. ¿Y por qué no?
Puedes controlar cómo haces negocios. Tú estableces tus propios horarios. Tú decides quién está en tu equipo. ¡Esas son algunas dulces ventajas! Por lo tanto, no sorprende que actualmente haya 15 millones de profesionales autónomos en la fuerza laboral estadounidense, y ese número podría casi triplicarse en los próximos dos años. 1
Pero en los negocios (y en la vida) hay algunas cosas que no se pueden controlar ni predecir.
¿Qué pasa si algo sale mal en el sitio de construcción y uno de sus clientes resulta herido? ¿O qué pasa si te lesionas en un extraño accidente y ya no puedes trabajar? Esos supuestos son suficientes para convertir el sueño de cualquier empresario autónomo en una pesadilla.
Por eso, si trabaja por cuenta propia, necesita tener un seguro que lo proteja a usted, a su familia y a su negocio. ¡Has trabajado demasiado para dejar algo desprotegido!
Pero, ¿cómo saber qué tipos de seguros para autónomos necesitas y cuáles no? Echemos un vistazo a cuatro tipos de seguros que le brindarán tranquilidad.
1. Seguro médico para autónomos
Hay un par de cosas que necesita saber sobre el seguro médico si trabaja por cuenta propia.
Primero, es absolutamente necesario un seguro médico. No es una opción . Te enfrentarás a una multa del gobierno si no tienes seguro médico este año. 2 Pero lo más importante es que usted y su familia corren un gran riesgo si (en realidad, cuando) ocurre una emergencia médica.
Y en segundo lugar, si está acostumbrado a obtener su seguro médico a través de su lugar de trabajo, prepárese para una sorpresa. Ya no compartirá los costos del seguro médico con un empleador, ¡así que lo pagará todo usted mismo!
Pero he aquí una pequeña buena noticia: existe una deducción fiscal sobre las primas de seguro médico para los profesionales autónomos, que puede ayudar a suavizar el golpe al reducir lo que se debe en impuestos al Tío Sam. 3 Trabajar con un profesional de impuestos puede ayudarle a descubrir qué tipo de reducción de impuestos puede obtener y cómo aprovechar esos ahorros.
Entonces, ¿cómo se pueden reducir los costes del seguro médico para los autónomos?
Una de las mejores formas de ahorrar dinero en seguro médico es inscribiéndose en un plan médico con deducible alto (HDHP).
Elegir un plan con un deducible más alto significa que pagará más por los servicios de salud antes de que su plan de seguro entre en vigencia. Pero a cambio, tendrá primas mensuales más bajas. Y además, es por eso que cuentas con un fondo de emergencia totalmente financiado. Entonces, si te rompes una pierna tratando de hacer un movimiento en la pista de baile, tu ego podría sufrir un golpe, ¡pero al menos no arruinará el banco!
Su plan de salud con deducible alto también le brinda la opción de abrir una cuenta de ahorros para la salud (HSA), lo que hace que un HDHP sea una oferta aún mejor. Con una HSA, el dinero en esa cuenta no está sujeto a impuestos, por lo que puede aprovechar los ahorros libres de impuestos para pagar los costos de atención médica de bolsillo.
Es una gran idea sentarse con un agente independiente que pueda ayudarlo a comprender sus opciones y encontrar el mejor plan para su presupuesto y las necesidades de su familia. ¡Pueden ayudarle a encontrar las mejores ofertas y la cobertura adecuada para usted!
2. Seguro de vida a término
Si su cónyuge e hijos dependen de usted y de los ingresos que obtiene de su negocio, deben saber que están cubiertos financieramente si usted muere inesperadamente. No es divertido pensar en ello, pero no querrás que tu familia se pregunte cómo pondrán comida en la mesa o mantendrán las luces encendidas después del funeral. Eso es lo que está en juego, y aquí es donde entra en juego el seguro de vida.
¿Tiene la cobertura de seguro adecuada? ¡Podría estar ahorrando cientos! ¡Conéctese con un profesional de seguros hoy!
El seguro de vida tiene un trabajo y sólo un trabajo: reemplaza sus ingresos cuando usted muere. Pero no todos los seguros de vida son iguales. Aquí te dejamos algunas pautas a seguir a la hora de elegir un seguro de vida:
1. Opte por un seguro de vida temporal.
El seguro de vida a término brinda cobertura de seguro de vida por un período de tiempo específico y si usted muere durante ese período, su familia recibirá un pago de la póliza de seguro. Es mucho menos costoso y, con mucho, un mejor valor que el seguro de vida entera y otros tipos de seguros de valor en efectivo. ¡Es el único camino a seguir!
Uno de los mayores mitos sobre los seguros es que siempre necesitarás un seguro de vida. ¡Ese simplemente no es el caso! Esta es la verdad: no necesitará un seguro de vida para siempre si planifica sabiamente, se deshace de sus deudas y genera riqueza. Hablaremos de eso en un segundo.
2. Compre una póliza de seguro de vida a término por 10 a 12 veces su ingreso anual.
Como trabaja por cuenta propia, tratar de adivinar cuánto ganará en un solo año puede parecer una tontería, ya que nunca hay dos años iguales. ¡Probablemente tendrás más suerte si intentas adivinar el ganador del Super Bowl dentro de cinco años!
Pero aún puedes utilizar como guía el ingreso anual promedio de los últimos años. O haga una suposición fundamentada sobre cuánto ganará este año. Luego puede utilizar ese número como base para determinar cuánto seguro de vida necesita.
La regla general de 10 a 12 veces su ingreso anual no es solo un número aleatorio. Es una base sólida para la cantidad que necesitará para reemplazar los ingresos perdidos. De esa manera, cuidarán de su familia si usted no está allí para mantenerla.
3. Compre una póliza que dure hasta que sus hijos se vayan o usted se autoasegure.
Por lo general, puede obtener pólizas de vida a término con una cobertura que dure entre 10 y 30 años. Recomendamos plazos de 15 o 20 años. Digamos que tienes 30 años y un niño pequeño y compras una póliza a plazo de 20 años por valor de $500,000. Si invierte constantemente durante dos décadas, debería tener suficiente dinero ahorrado para estar autoasegurado cuando finalice el plazo.
La vida pasa. Las circunstancias cambian. Eso significa que debe revisar su póliza de vez en cuando para asegurarse de tener suficiente seguro para cubrir a su familia en caso de que le suceda algo.
Para obtener una cotización de vida a término o hablar con alguien sobre su póliza existente, le recomendamos consultar Zander Insurance.
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