Aquí está su permiso para convertirse en millonario
¿Podemos ser honestos? Estamos cansados de escuchar a la gente convertir a los millonarios en lobos grandes y malos. Que toda la gente rica es gente malvada, codiciosa y egocéntrica que heredó o robó dinero para enriquecerse. Es como si hubiera algo malo en ser rico.
Escuchen, gente: el dinero es neutral; lo que importa es cómo se obtiene y cómo se gasta. Y la mayoría de las personas ricas que conocemos no estafaron a nadie. Trabajaron duro. Ellos salvaron. Se sacrificaron. Y ahora pueden disfrutar de los resultados de esa paciencia y perseverancia.
Y tú también puedes. Cualquiera puede. Todo el mundo debería hacerlo. Hablemos del por qué.
Por qué está bien convertirse en millonario
Lo entendemos: no todo el mundo quiere viajar por el mundo. Pero para muchos estadounidenses, hacerse rico no es sólo un sueño elevado: es una necesidad. Aquí hay cuatro razones por las que está bien (y es importante) convertirse en millonario:
1. La duración de la jubilación
En 1960, las personas se jubilaban alrededor de los 65 años y tenían una esperanza de vida de 80 años, por lo que sólo tenían que financiar su jubilación durante unos 15 años. 1 , 2 Pero ahora, según una encuesta reciente de Gallup, los jubilados actuales se despidieron de la fuerza laboral a los 61 años y los trabajadores actuales esperan jubilarse a los 66 años. 3 Pero ahora la gente vive más tiempo. La esperanza de vida actual de los estadounidenses es de 84 años para los hombres y 86 años para las mujeres, ¡y una de cada cuatro personas vivirá más de 90 años! 4 Eso significa que necesitarás suficiente dinero para vivir durante al menos 20 a 25 años.
2. El costo de la atención médica
Según un estudio reciente de Fidelity, una pareja de 65 años que se jubilara en 2018 necesitaría 280.000 dólares para cubrir sus gastos médicos durante sus años de jubilación. 6 Ahora bien, esa cantidad no incluye la atención a largo plazo, como vivir en un asilo de ancianos o atención médica domiciliaria. ¡Eso podría costar $138,000 adicionales por persona! 7
Ahora sabemos que está pensando que está sano y que no tendrá grandes necesidades médicas. Lo sentimos, pero el gobierno ha estimado que alguien que hoy tiene 65 años tiene casi un 70% de posibilidades de necesitar cuidados a largo plazo en algún momento. 8
Seamos muy claros: la atención sanitaria durante la jubilación es tremendamente cara. Ésa es otra razón por la que quizás necesites alcanzar la marca del millón de dólares.
No podemos contar cuántas veces hemos escuchado a personas decir que simplemente vivirán del Seguro Social cuando llegue el momento. Gente, eso es muy. malo. idea. En 2018, el beneficio mensual máximo que una persona podía recibir en plena edad de jubilación era de $2,788,pero el pago promedio en agosto de 2018 fue de solo $1,415, lo que equivale a poco menos de $17,000 al año. 9 , 10Eso es sólo unos 5.000 dólares por encima del umbral de pobreza de 12.140 dólares. 11
Si esa no es razón suficiente para impulsar su creación de riqueza a toda velocidad, escuche esto: es posible que no obtenga la cantidad total que espera cuando se jubile. Incluso mientras hablamos, los pagos de la Seguridad Social son más altos que sus ingresos. 12 Si las cosas no cambian, sus reservas se agotarán en 2034. 13 Para asegurarse de que no cambie, los legisladores quieren reducir la cantidad que la gente recibe en pagos mensuales. Aún no se ha resuelto nada, pero está en un segundo plano.
4. Quieres dejar un legado duradero
Esta última razón para generar riqueza no se trata de hechos y cifras. Se trata de tu familia. La mayoría de las personas quieren dejar un legado financiero sólido a las personas que más aman. Nadie quiere ver a sus hijos o nietos pasar apuros. ¿Y podemos ser honestos? Saber que cuidarán de su familia mucho después de que usted se haya ido le da tranquilidad. Tener esa red de seguridad en su lugar le permitirá dormir mejor por la noche.
Caos del mercado, inflación, su futuro: trabaje con un profesional para navegar por estas cosas.
Incluso si no tiene familia, es posible que desee dejar un legado dando generosamente a los demás. Todos queremos marcar la diferencia en el mundo. No hay nada como sorprender a ese padre soltero con dinero para comprar los regalos de Navidad de sus hijos. O dejar una propina de 100 dólares a un camarero con exceso de trabajo. O pagarle a alguien para que vaya a un viaje misionero. ¡Regalar tu dinero es lo más divertido que puedes tener con él!
Claro, es posible que no tengas que superar la marca del millón de dólares en tu alcancía. Pero dadas estas razones para generar riqueza, ¿por qué intentaría eliminarla con menos? Sobre todo porque convertirse en millonario es posible. Muy posible. Incluso para gente como tú y como yo. Vamos a mostrarte cómo.
Cómo convertirse en millonario
Escuche esto: casi 10 millones de personas en los EE. UU. declararon un patrimonio neto de entre 1 y 5 millones de dólares en 2017.14 ¡ Y eso ni siquiera incluye el valor de su casa! ¿Sabes lo que esto nos dice? Que convertirse en millonario es posible para cualquiera. No es sólo para los bebés de los fondos fiduciarios o los afortunados ganadores de la lotería. Entonces, ¿cómo logra la gente común que esto suceda? La fórmula es simple, pero seguirla requiere paciencia y perseverancia. Aquí lo tienes:
Aportaciones mensuales + fondos mutuos × tiempo + interés compuesto
Eso es todo. ¿Ver? Te dijimos que el proceso es simple. Pero he conocido a muchas personas que no utilizan todas las piezas de esta fórmula, por lo que no maximizan su potencial de generación de riqueza. Veamos cada uno de ellos.
Contribuciones mensuales
Realizar depósitos regulares en sus cuentas de inversión es un componente clave para generar riqueza. No puedes hacerte millonario guardando dinero cuando te apetece o cuando te sobra dinero a final de mes. Tiene que tener prioridad.
Debes invertir el 15% de tus ingresos brutos todos los meses sin excepción. Dado que ya cuenta con un fondo de emergencia y ha pagado su deuda (excepto la casa), alcanzar esa marca es absolutamente factible. Quizás tengas que sacrificar algunas cosas, como esas elegantes vacaciones o un guardarropa de diseñador, pero puedes invertir esa cantidad.
Entonces, ¿cómo puedes asegurarte de ahorrar dinero todos los meses? Retiros automáticos. Ya sea que esté invirtiendo a través de su trabajo o a través de una firma de corretaje, puede hacer arreglos para que una parte de su sueldo (ya sea una cantidad fija o un porcentaje) vaya a su cuenta de inversión. De esa manera, no tendrá la tentación de usar ese dinero en muebles de sala o en el juguete tecnológico más nuevo.
Los fondos de inversión
Puede que te canses de escuchar esto porque no es llamativo ni está de moda, pero la mejor manera de hacer crecer tu dinero es invertirlo en fondos mutuos. Sí. No hay planes para hacerse rico rápidamente. No hay estrategias de marketing piramidal que vendan productos de cuidado de la piel o de cocina. Simplemente fondos mutuos simples.
Distribuya sus inversiones en cuatro grupos de fondos: crecimiento, crecimiento e ingresos, agresivos e internacionales. Esta combinación de fondos equilibrará su cartera y la protegerá contra los altibajos del mercado.
Al menos una vez al año, siéntese con su profesional de inversiones para revisar los fondos en los que se encuentra y asegurarse de que aún estén equilibrados. Un sector de fondos puede volverse loco (como la tecnología) mientras que otro tiene dificultades (como los textiles), por lo que es posible que tenga demasiado (o muy poco) dinero en un fondo.
Tiempo + Interés Compuesto
La creación de riqueza no ocurre de la noche a la mañana. El dinero necesita dos compañeros esenciales para crecer: el tiempo y el interés compuesto, y son inseparables. He aquí un ejemplo para ilustrar.
Cathy comienza a invertir $500 al mes a los 25 años. Continúa haciéndolo durante 30 años hasta los 55 años. En ese tiempo, ahorra $6000 al año, o $180 000. Invierte en un saldo de fondos mutuos a través del plan 401(k) de su lugar de trabajo y obtiene un rendimiento del 10% al 12% cada año. Al cabo de 25 años, sus inversiones podrían haber aumentado a 1.085 millones de dólares. Si invirtiera 35 años, o hasta los 60 años, podría superar los $1,7 millones, suponiendo una tasa de rendimiento del 10%. Eso es invertir consistentemente en fondos mutuos más el poder del tiempo y el interés compuesto. Pruebe nuestra calculadora de interés compuesto que hará los cálculos. para ti.
Carl, el vecino de Cathy, se tomó en serio sus inversiones a los 40 años. Se dio cuenta de la importancia de generar riqueza y quiere alcanzar la marca del millón de dólares. Si quiere invertir $500 al mes, necesitará retrasar la jubilación hasta los 70 años. O si quiere alcanzar $1 millón al mismo tiempo que Cathy (55 años), ¡necesitará invertir $2,500 al mes! Carl tiene que ponerse al día porque tiene una ventana de tiempo más pequeña para que crezca el interés compuesto.
Es tiempo de un cambio. Es hora de una nueva forma de pensar. Es hora de que personas comunes y corrientes como usted reclamen la posibilidad (y la capacidad) de convertirse en millonarios. Pero sólo sucede cuando decides tomar el control de tus finanzas y cambiar el rumbo a tu favor.
Es hora de que actúes.
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