¿Mi seguro de automóvil cubre a otros conductores?
Si planeas que un amigo se ponga al volante de tu auto (¡hola, viaje por carretera de verano!), ¿cuál es el problema con tu seguro de auto? ¿Este otro conductor está cubierto?
Buena pregunta. Como vamos a explicar, depende de la cobertura que tengas y de quién tiene la culpa si hay un accidente. Y (lo has adivinado) ¡hay excepciones y obstáculos que debes conocer antes de entregar las llaves!
Intentaremos hacerlo lo más simple posible. Echemos un vistazo a cómo entra en juego el seguro de automóvil cuando alguien más está pisando el acelerador.
¿Alguien puede conducir mi coche y estar cubierto por mi seguro?
En su póliza de seguro de automóvil, su automóvil está cubierto por la cobertura a todo riesgo y de colisión y usted está cubierto por su responsabilidad y cualquier cobertura médica.
En la mayoría de los estados, la compañía de seguros pagará para cubrir las reparaciones de su vehículo independientemente de quién lo conduzca. 1 Pero cuando las aseguradoras miran a la persona detrás del volante y al otro automóvil involucrado en la colisión, las cosas se vuelven menos blancas y negras. Puede depender de los términos de su cobertura, su póliza y el estado donde vive.
En pocas palabras: ¡ lea atentamente la letra pequeña de su póliza antes de dejar conducir a otra persona! Ya sea que vivan o no en un estado diferente, el otro conductor debería hacer lo mismo.
Ahora, veamos específicamente cómo las coberturas de responsabilidad civil, integral y de colisión pueden afectar las cosas cuando otra persona conduce su automóvil.
La responsabilidad cubre el otro automóvil.
La cobertura de responsabilidad es obligatoria en casi todos los estados excepto en New Hampshire. Está ahí para cubrir los costos si usted tiene la culpa en un accidente junto con los costos médicos y de reparación del otro conductor.
Pero, ¿ayudará que tu tía Carol te visite desde otro estado, conduzca tu sedán una mañana y se meta en un pequeño lío (del cual ella tiene la culpa)? Vamos a ver:
- Debido a que la tía Carol tuvo la culpa, su seguro de responsabilidad ayudará a pagar las reparaciones y los costos médicos del otro conductor . La responsabilidad también cubrirá sus facturas legales en esta situación.
- Su cobertura de responsabilidad no pagará los costos médicos de la tía Carol si ella tiene la culpa. Si Carol tiene su propio seguro, su responsabilidad podría ayudarla con sus costos médicos y respaldar su responsabilidad si alcanza los límites de su póliza.
- ¿Qué pasa si la tía Carol no tiene ningún seguro de automóvil? Tomar una respiracion profunda. Porque si Carol tuvo la culpa, muy probablemente tendrás que afrontar todos los costos para cubrir las reparaciones del otro auto y las facturas médicas del otro conductor.
Demos la vuelta a esto y pretendemos que el otro director tiene la culpa. En ese caso, ni usted ni la tía Carol deben preocuparse porque la cobertura de responsabilidad del otro conductor pagará sus reparaciones, los costos legales y las facturas médicas de Carol. Eso es a menos que viva en un estado “sin culpa”. (Más sobre eso pronto).
En pocas palabras: la responsabilidad ayudará a cubrir cualquier daño a otros vehículos. No hace falta decirlo, pero asegúrese de nunca dejar que un conductor sin seguro conduzca su automóvil.
Colisión y Cobertura Integral para tu Coche
Ahora, si su póliza de seguro de automóvil incluye cobertura a todo riesgo y de colisión (y le recomendamos que tenga ambas), esta combinación le ayudará a pagar las reparaciones de su automóvil , incluso si, como en nuestro ejemplo, la tía Carol conduce .
Si su póliza de seguro de automóvil incluye cobertura a todo riesgo y de colisión (y le recomendamos que tenga ambas), esta combinación le ayudará a pagar las reparaciones de su automóvil.
Pero aquí es donde aparecen las áreas grises. Debido a que no conduce su automóvil, es posible que su póliza no pague tanto por las reparaciones. Digamos que los costos de reparación exceden el total que permite su póliza. Su compañía de seguros podría recurrir al proveedor de seguros de Carol para cubrir el resto.
¡No dejes que los costos del seguro de auto te depriman! Descargue nuestra lista de verificación para conocer formas sencillas de ahorrar.
Incluso si no alcanza o excede sus límites, su aseguradora podría comunicarse con el proveedor de Carol para recuperar algunos de los costos de todos los modos. ¡Después de todo, ella estaba conduciendo! Una vez más, todo está en la letra pequeña.
¿Qué es el uso permisivo y no permisivo?
Bien, quédate con nosotros aquí. Para explicarlo mejor, es común que las pólizas de seguro de automóvil incluyan una cláusula sobre quién tiene “permiso” para usar su automóvil y quién no. Pero los estados varían en la forma en que se aplican estas leyes de conducción permisivas.
Es común que las pólizas de seguro de automóvil incluyan una cláusula sobre quién tiene “permiso” para usar su automóvil y quién no. Pero los estados varían en la forma en que se aplican estas leyes de conducción permisivas.
En nuestro ejemplo, supongamos que su póliza no tiene una cláusula de uso permisivo. Su proveedor de seguros podría negarse a pagar la responsabilidad y los costos médicos de la tía Carol, incluso si ella no tuvo la culpa.
Por otro lado, si su póliza tiene una cláusula de uso permisivo, Carol estaría cubierta. Echemos un vistazo más de cerca a estas cláusulas en detalle.
El uso permisivo es una cláusula dentro de la cobertura de su seguro que cubre a los conductores a quienes usted les da permiso para conducir su automóvil. El permiso podría ser simplemente verbal. No es necesario que esté escrito en ningún lado. Y estos conductores no necesitan ser miembros de su familia inmediata ni vivir en su hogar. Podría ser simplemente una amiga (o una tía lejana). Pero primero debe consultar su póliza para ver si existe una cláusula de uso permisivo. No todas las pólizas de seguro lo incluyen.
El uso no permisivo es cuando alguien se lleva tu coche sin tu consentimiento. Esto podría ser un robo, pero también podría ocurrir si un amigo lo usa sin tu permiso. Si tienen un accidente y tienen la culpa, será su cobertura de seguro la que cobra su responsabilidad primero, no la suya. Pero probablemente tampoco escapará de ser responsable de algunos de los costos. ¿Por qué? Porque la mayoría de las aseguradoras adoptarán la opinión de que, debido a que usted generalmente conoce a esta persona, usted le dio permiso, a menos que el nombre específicamente en su póliza como alguien a quien no se le permite usar su automóvil.
¿Quiénes son los conductores designados?
Los conductores designados dentro de su póliza de seguro de automóvil son miembros de su familia inmediata que viven en su hogar. No hace falta decirlo, pero siempre debe consultar con su aseguradora sobre a quién cubre su seguro en su hogar. La mayoría de las aseguradoras le pedirán que incluirán a estas personas junto con los usuarios habituales de su automóvil cuando soliciten un seguro de automóvil. Informe siempre a su proveedor a quién le gustaría incluir como conductor designado en su póliza, especialmente si esa persona usa su automóvil con regularidad.
¿Cuándo alguien no está cubierto por mi seguro de automóvil?
La mayoría de los estados le permitirán excluir conductores designados específicos de su póliza. Podría ser alguien de su familia cuyo historial de conducción no sea excelente o que haya tenido algunos accidentes en su nombre. Al excluirlos, protege su propia prima de seguro contra el aumento.
Pero, ¿qué pasa si ignoran esta exclusión y utilizan tu coche? Y, peor aún, ¿y si lo dañan? Las leyes de su estado podrían entrar en juego en este punto. Pero, como regla general, su proveedor de seguros no pagará si el conductor excluido usa el automóvil sin su permiso y causa daños.
¿Qué sucede en un estado sin culpa?
Las cosas pueden cambiar cuando se habla de conductores excluidos en un estado “sin culpa” como Florida. En ese caso, su póliza pagará para cubrir sus reparaciones y daños independientemente de quién tenga la culpa.
Pero si vive en un estado sin culpa y la persona culpable del accidente es un conductor excluido, ambos podrían tener que pagar costos al conductor que no tuvo la culpa si alcanza su límite de cobertura.
Cosas que debes saber antes de prestar su automóvil
A estas alturas, está claro que siempre debes comprobar tu póliza de seguro antes de dejar que otra persona se ponga al volante. Aquí hay algunas otras cosas a considerar:
- ¿La persona que conduce su coche tiene su propia póliza de seguro de coche?
- ¿La persona que conduce su automóvil vive en otro estado?
- ¿La persona que conduce su vehículo tiene una licencia de conducir válida?
- ¿Ha revisado su póliza para obtener detalles sobre el otro conductor y cómo está cubierto, o si está cubierto?
- Cuando prestas tu coche, ¿los datos del seguro y de la matrícula están en la garantía?
- ¿Se ha comunicado con su aseguradora para incluir un conductor designado en su póliza si va a conducir su automóvil con regularidad?
En pocas palabras: recuerde todas estas cosas antes de permitir que otra persona se ponga al volante de su automóvil. Por ejemplo, dejar que su compañera de cuarto, que tiene cobertura de seguro y una licencia de conducir válida, lo releve en un viaje por carretera puede ser un riesgo menor que dejar que su amiga sin seguro de dos estados de distancia se haga cargo de la gasolinera más cercana.
¿Quieres saber si tienes el seguro de coche adecuado? ¡Descarga nuestra Guía de automóviles gratuitamente hoy!
Llegue al fondo de todo lo relacionado con el seguro de automóvil
Si está buscando una póliza de seguro de automóvil o simplemente necesita ayuda para determinar la cobertura que obtendrá de la que tiene, un agente de seguros independiente puede ayudarlo.
¡Utilice nuestro programa de Proveedor local respaldado (ELP) para localizar a un experto en su área!
Conectarse es gratis y ellos pueden ayudarle a encontrar una póliza que le brinde la cobertura que necesita, ¡no solo para usted, sino para todos los miembros de su familia y cualquier “tía Carols” en su mundo!
¡Encuentre un agente de seguros de automóviles independiente hoy!
Lista de verificación de formas de ahorro en el seguro de automóvil
¡No dejes que los costos del seguro de auto te depriman! Aquí hay una lista de verificación para maneras fáciles de ahorrar.
Deja una respuesta