Beneficios para empleados que causan estrés financiero

Es posible que esté escuchando rumores en los medios sobre qué beneficios para empleados son los mejores. Y cuando se trata de bienestar financiero, hay demasiado estrés y confusión.

He aquí el problema: la mayoría de los trabajadores estadounidenses están luchando por salir adelante. Al mismo tiempo, estamos viendo demasiados programas de beneficios falsos o inadecuados que hacen poco o nada para aliviar el estrés financiero real que tantas personas sienten.

Entonces, ¿cuál es la última postura de la industria sobre ayudar a los empleados con su dinero? ¡Algo horrible llamado “flexibilidad financiera”! ¿Qué tiene de malo? Está alterando la forma en que los empleados ven su dinero y llevándolos a empeorar aún más la mala situación financiera.

¿Flexibilidad financiera en lugar de bienestar financiero?

La flexibilidad financiera puede parecer una idea inteligente; después de todo, ¿quién no quiere que su dinero se estire más? Pero en realidad es un nombre que suena suave para una píldora difícil de tragar. Lo que están presentando como flexibilidad resulta ser una camisa de fuerza financiera una vez que lo pruebas para ver su tamaño.

Así es como se piensa: dado que los empleados están teniendo más problemas que nunca para salir adelante, la mayoría vive de cheque en cheque y está profundamente endeudada , estamos viendo que los beneficios para empleados impulsan lo que ellos llaman flexibilidad. Están enseñando a las personas a abandonar objetivos significativos como salir de deudas o generar riqueza. ¿Te imaginas cómo transcurrió la conversación en esa lluvia de ideas de marketing?

“¡Y lo llamaremos flexibilidad financiera! La antigua definición de bienestar financiero (establecer objetivos para salir de deudas, ahorrar para emergencias y generar riqueza) es demasiado difícil de lograr para las personas en estos días. Seamos flexibles y brindémosles beneficios que faciliten pedir dinero prestado y no tener que pensar tanto en las finanzas. ¡Es genial!

Sí, ¡eso es lo que actualmente se considera un beneficio para empleados de moda en el mercado! Incluso hubo un artículo reciente de la industria sobre la idea con este titular: “Dejemos de lado el bienestar financiero. Es hora de flexibilidad financiera”.

¿Que qué?

Esto es tan desagradable que querrás darle la vuelta al artículo para intentar que tenga algún sentido. Pero no importa cómo se mire, la flexibilidad financiera es un lío confuso.

Todo tipo de supuestos “expertos” están diciendo a los empleadores que pueden resolver los problemas económicos de sus trabajadores con soluciones rápidas en lugar de llegar a la raíz de los problemas financieros de las personas. Es como si estuvieran cansados ​​de la lucha para ayudar a los empleados a crecer financieramente, por lo que dicen que será mejor que sigamos adelante y ayudemos a que los empleados se sientan cómodos donde están.

Amigos, simplemente hacer que las personas “se sientan cómodas” sin ayudarlas a mejorar es como si un dentista adormeciera un diente podrido y se olvidara de arreglar la caries. ¡Eso realmente no ayuda a nadie! Puedes llamarlo flexible, cómodo o cualquier otro término de marketing que elijas, ¡pero no ayuda en nada a que la gente avance en una dirección más saludable!

Cuando has conocido a tantas personas como nosotros que hicieron realidad el sueño (y hemos conocido a millones de ellas), nunca podrás aceptar toda esta charla sobre la imposibilidad. La flexibilidad financiera es una bonita etiqueta para un desastre candente.

Veamos qué tipo de beneficios promueven estos bromistas como el gran sustituto del bienestar financiero real para que sepas qué evitar.

1. Anticipos de día de pago y programas de préstamos a bajo interés

Éste nos hace hervir la sangre. En nombre de la flexibilidad financiera, vemos personas que ofrecen soluciones rápidas, como préstamos o programas de adelantos de día de pago, donde los empleados pueden recibir su pago instantáneamente en lugar de esperar dos semanas para recibir un cheque. La afirmación es que ayudará a las personas a evitar pagar altas tasas de interés a un proveedor de préstamos de día de pago o cargos por pagos atrasados ​​por no pagar sus facturas.

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¡No hay razón para que ningún empleador deba alentar a los trabajadores a endeudarse! ¡Y es aún más loco hacer esto en nombre del bienestar financiero! Éstos son algunos de los problemas con este esquema:

• Todavía existen tarifas asociadas con los programas de anticipos de día de pago, pagadas por el empleador o, más a menudo, por los propios empleados.
• No hace falta que le digamos que recibir su pago unos días antes no es la respuesta. Se trata de una solución rápida que no soluciona el problema real, que es el comportamiento. La respuesta es tener un plan para su dinero y tener ahorros de emergencia para afrontar lo inesperado.
• Quizás peores que los adelantos de día de pago sean los préstamos a bajo interés otorgados a través de su empleador. Sí, suena como un muy buen plan. Hagamos que sea más fácil para las personas que ya están luchando con su dinero endeudarse cada vez más, ¡no!

2. Programas de refinanciación de préstamos para estudiantes

Ningún tema de finanzas personales parece tener más atención en estos días que el tema de los préstamos estudiantiles. En 2017, una quinta parte de las personas con deuda educativa estaban atrasadas en sus pagos. ¹ Cuando se les preguntó por qué se centran en la deuda estudiantil, el 56 % de los empleadores dijeron que retienen a los empleados, mientras que casi la mitad dijo que ayudan a los empleados con el estrés. ²

Mientras los empleadores trabajan para ayudar con este problema, muchos están haciendo más daño que bien. ¿Cómo? Ofreciendo programas de refinanciación de préstamos estudiantiles. Aquí está el desglose:

• La mayoría de los programas de préstamos para estudiantes tienen una mentalidad de “refinanciar primero” que empuja a los prestatarios a consolidar y refinanciar sus diversos préstamos federales y privados juntos en un solo préstamo privado.
• Esto a menudo pone al prestatario en una situación peor porque pierde muchas de las protecciones que tienen los préstamos federales.
• La tasa de interés también será más alta que la tasa del préstamo federal. ¡Esto está retrocediendo y puede ser depredador!
• Lo peor de todo es que los programas de refinanciación de préstamos estudiantiles no hacen nada para inspirar una propiedad real de los objetivos financieros o un cambio de comportamiento. Les dan a los empleados la falsa sensación de que en realidad están haciendo algo para tomar el control de su dinero, cuando lo único que hacen es solucionar el problema o, muchas veces, empeorarlo.

En una nota más feliz, definitivamente estamos de acuerdo en que el impacto de este problema en las finanzas personales de los estadounidenses ha alcanzado un nivel de crisis . Por eso es importante mencionar algunas buenas noticias reales que son tendencia en los beneficios para empleados: ¡la medida para ayudar a los trabajadores a pagar sus deudas! Los programas de pago de préstamos estudiantiles permiten a los empleadores igualar los pagos de los préstamos estudiantiles de los empleados de manera muy similar a como lo hacen en su 401 (k). Nos encanta esta idea porque es algo que realmente aliviaría el estrés financiero y conduciría a mejores resultados a largo plazo. ¡Eso es genial!

3. Programas de Pago Automático y Deducciones de Nómina

¿Quién no aprecia las soluciones todo en uno? Ya sea suscribirse a un kit de comida o hacer cola para transmitir una serie completa de programas en Netflix, hay algo hermoso en la posibilidad de configurarlo y olvidarlo. E incluso cuando se trata de realizar Baby Steps, ¡configurar pagos automáticos puede ser una gran idea!

Pero no siempre es un buen enfoque, especialmente en el ámbito de los beneficios de bienestar financiero. El problema de vincular su cheque de pago a sus pagos es que puede volverlo perezoso con su dinero o incluso perder de vista sus objetivos. Pero con la flexibilidad financiera, el cheque de pago es exactamente donde los programas automatizados aparecen con creces:

• Programas de ahorro automatizados
• Programas de compras para empleados que te brindan descuentos en tus compras a través de deducciones de nómina
• Programas automatizados de pago de facturas que también se deducen de la nómina

Por más conveniente que parezca todo esto, estos programas van en contra de lo que realmente ayudaría a los empleados a ganar dinero. Ninguno de los programas automáticos está haciendo mella en la deuda ni está moviendo a nadie hacia mejores ahorros para la jubilación. En lugar de ayudar a los trabajadores a comprender por qué viven de sueldo en sueldo, las soluciones automáticas eliminan la intencionalidad de seguir un plan. También hacen que los empleados sientan que están progresando sin cambiar sus comportamientos.

4. Ofertas de grandes instituciones financieras

También estamos viendo muchos nuevos programas de bienestar financiero de grandes instituciones financieras. Una vez más, la afirmación inicial es ofrecer un beneficio que ayude a los empleados a tener más flexibilidad financiera en sus vidas, pero los “bienes” resultan ser riesgosos.

No estamos hablando de empresas que se asocian con proveedores externos imparciales en un esfuerzo por ayudar realmente a las personas a tener éxito con el dinero. Estamos hablando de bancos y compañías de seguros, algunos de los cuales se centran principalmente en realizar una venta. Suena bastante lógico que ese tipo de instituciones tengan algo valioso que ofrecer en el ámbito del bienestar financiero. Pero miremos más de cerca.

Muchos de estos programas se ofrecen gratis o con un descuento increíble. Y cuando le dices “gratis” al dueño de un negocio, ¡recibirás algo de atención! El empleador no puede evitar pensar: ¡ Oye, quiero ayudar a mis empleados a ganar con dinero! ¡Y yo también necesito ganar! ¡Hagamos esto gratis!

Pero cabe preguntarse: ¿qué ganan ellos con esto? Al fin y al cabo, estos grupos han iniciado programas de bienestar financiero por una razón: lograr que los empleadores ofrezcan sus productos financieros o de seguros a los empleados.

Lo peor es que las solicitudes incluyen productos que van completamente en contra del bienestar financiero real: cosas como tarjetas de crédito o propuestas para refinanciar una hipoteca. Podrían decir que esto hará que los empleados sean más flexibles financieramente, pero la verdad es que la deuda no es bienestar financiero , incluso si es una forma de deuda más barata de la que ya tiene.

Estos beneficios financieros “flexibles” son un argumento de venta en forma de educación financiera. El problema no es el argumento de venta, sino que estos programas en su mayoría presentan herramientas sin ninguna inspiración real para cambiar comportamientos.

Beneficios para empleados que realmente reducen el estrés

A estas alturas quizás se pregunte si existen buenos beneficios para los empleados. Ya sabes, ¿algo que realmente pueda ayudar a los trabajadores con su dinero? Hoy en día existen muchas de las llamadas “soluciones”, pero no resuelven el problema real de ayudar a los empleados a tomar el control de su dinero.

¿Cómo sería tener un beneficio para empleados en su lugar de trabajo que realmente ayudara a los trabajadores a desarrollar hábitos financieros inteligentes? ¿Qué pasaría si utilizara historias inspiradoras de cambios de vida para ayudar a las personas a salir de sus deudas, aprender a hacer presupuestos, ahorrar para emergencias e invertir para toda una vida de riqueza? ¡Sería un buen trato y un verdadero formador de equipos en cualquier empresa!

Ya sea usted un empleado, un representante de recursos humanos o el propietario de una empresa, los beneficios son importantes. Al trabajar con millones de empleados y miles de empresas a lo largo de los años, hemos descubierto que el lugar donde más comúnmente los trabajadores aprenden sobre la jubilación es a través de su empleador.

Los problemas financieros que enfrentan tantos empleados estadounidenses son graves y están empeorando. Pero a un número cada vez mayor de personas les está ayudando un verdadero beneficio de bienestar financiero. ¡Y es un programa creado por el propio equipo de Dave!

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