El verdadero costo de ser propietario de una casa
Cuando piensa en comprar una casa, es posible que tenga visiones de una cerca blanca y un árbol en el jardín delantero perfecto para un columpio, completo con un nido de pájaros lleno de bebés gorjeantes. Y traslapado hasta donde alcanza la vista, gracias a Joanna Gaines.
No queremos reventar la burbuja de la casa de sus sueños. No dejes de creer en esos hermosos pajaritos. Pero para hacer realidad ese sueño, es necesario afrontar la situación de compra de una vivienda con los ojos bien abiertos. Eso significa contar los costos. Literalmente.
Bueno, ¿cuánto cuesta ser propietario de una casa? Abramos las cortinas y averigüémoslo.
¿Cuáles son los costos de ser propietario de una casa?
¿Qué tal si desglosamos algunos de los gastos más importantes a considerar al observar el maravilloso mundo de ser propietario de una vivienda?
Hipoteca
La mayoría de la gente piensa que la palabra “hipoteca” es simplemente una cantidad de dinero que usted le da al banco para pagar su casa. Pero es más que un bulto. Cuando paga su hipoteca mensual, ese dinero se destina al capital, los intereses, los impuestos a la propiedad, el seguro y posiblemente el PMI (seguro hipotecario privado).
¿Cuáles son esas cinco cosas? Nos alegra que lo hayas preguntado, porque planeábamos decírtelo.
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Principal: El principal es la cantidad que pidió prestada para comprar su casa. Entonces, cuando paga el capital de su casa, la cantidad que debe por la casa disminuye. Su objetivo es reducir el capital a cero, lo que significa que usted es 100 % propietario de su casa, sin hipotecas.
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Interés: El interés es el dinero que gana el prestamista. Pagar esto no reduce la cantidad que pidió prestada, pero sí el costo del préstamo.
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Impuesto sobre la propiedad: la mayoría de las hipotecas incluyen el impuesto sobre la propiedad en el pago mensual. El prestamista reservará una parte de su pago en una cuenta de “plica” separada y pagará esos impuestos por usted cuando venzan.
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Seguro: El pago mensual de la hipoteca también puede incluir el seguro de propietario de vivienda. Al igual que con los impuestos a la propiedad, el prestamista se encarga del pago por usted.
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Seguro hipotecario privado : en caso de ejecución hipotecaria, el banco suele obtener alrededor del 80% del valor de la vivienda. Entonces, si no les da el otro 20% por adelantado como pago inicial, agregarán el PMI para protegerse.
Estas cinco cosas juntas no deberían representar más del 25% de su salario neto. Cuando empiezas a gastar más del 25% aquí, te vuelves “pobre en casa”, lo que significa que tu casa puede ser increíble, pero el resto de tu vida sufre financieramente. ¿Quién quiere vivir en una casa de tres pisos sin muebles o tener una cocina gourmet sin dinero para comprar alimentos?
Estos pueden parecer ejemplos extremos, pero tener una casa pobre puede ponerlo en riesgo extremo en el futuro.
Al observar esas piezas del rompecabezas del pago de la hipoteca, recuerde estos puntos principales:
Tarifas de asociación de propietarios
Algunos barrios o complejos cuentan con asociaciones de propietarios. Estas asociaciones generalmente cobran cuotas mensuales. Lo malo de las asociaciones de propietarios es que algunas están mal administradas. Pídale a su agente de bienes raíces que investigue un poco para que sepa en qué se está metiendo.
Lo bueno de las HOA es que este grupo se encarga de mantener y mejorar las propiedades compartidas. Tal vez su tarifa de HOA cubra el uso de increíbles comodidades como una piscina, un área de juegos para niños, un spa para mascotas, un sendero para caminar ajardinado o similares.
Alguien tiene que hacerse cargo de esas cosas y alguien tiene que pagar por ello. Todos en el vecindario dividen los costos con las tarifas de la Asociación de Propietarios. Asegúrese de conocer este costo antes de comprar.
Utilidades
Servicios de gas natural, electricidad, agua, recolección de basura, internet y streaming de televisión: estos son algunos de los servicios públicos más comunes.
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Por supuesto, no todas son necesidades, pero téngalas en cuenta al hacer su presupuesto. Es posible que ya los esté pagando mientras alquila, pero a veces su alquiler incluye un par de servicios públicos.
Recuerde también que si aumenta el tamaño, varios de esos billetes aumentarán. Cuesta más calentar y enfriar un bungalow de tres dormitorios y dos baños que un apartamento tipo estudio, por ejemplo.
Mantenimiento del césped
Si se muda a un lugar con césped, necesitará un plan de mantenimiento. ¿Vas a cortar el césped o contratar un equipo? ¿Será tu obsesión por las rosas de color coral una tentación constante mientras deseas gastar la mitad de tu sueldo en un jardín que la mismísima Reina de Corazones envidiaría?
Si bien las rosas pueden esperar, no querrás convertirte en enemigo del vecindario cultivando tu césped a kilómetros de altura. Planifique una cantidad razonable de dinero para el cuidado del césped.
Mantenimiento y reparaciones del hogar
Cuando es propietario en lugar de alquilar, uno de los mayores ajustes es el mantenimiento y las reparaciones del hogar. Se convierten en tu problema. Ya no tendrá que llamar al propietario cuando una familia de zorrillos se mude debajo de su terraza o su sistema HVAC se estropee en un sofocante día de verano.
Esos ahora dependen de ti. Puedes llamar al control de plagas o a esa compañía aérea local que superó los problemas de derechos de autor y llamó a su empresa Mr. Freeze. Y puedes pagar la factura.
Desde canaletas hasta puertas de garaje, desde techos hasta refrigeradores, desde baños hasta termitas, su presupuesto de vivienda será diferente cuando pase a ser propietario de una vivienda.
Pero si estás listo, no tengas cuidado. Después de todo, somos una herramienta presupuestaria: los presupuestos son nuestro problema. A continuación se ofrecen tres consejos sobre cómo preparar su presupuesto para ser propietario de una vivienda.
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