¡Conozca a nuestra maestra destacada, Amanda!
¡Conozca a nuestra maestra destacada, Amanda!
No hay duda: ¡nos encantan nuestros profesores de Fundamentos de Finanzas Personales! No podemos dejar de elogiarlos a los cuatro vientos por todo el arduo trabajo que realiza para brindarles a los estudiantes las herramientas que necesitan para ganar dinero. Es por eso que cada edición del boletín informativo Fundamentos de Finanzas Personales contará con un maestro diferente que está arrasando en el aula. ¡Esperamos que sus historias te inspiren tanto como a nosotros!
Este mes conversamos con Amanda Wilson de Bremen High School en Georgia. Ella utiliza el plan de estudios Foundations in Personal Finance en las clases optativas que imparte para estudiantes de 9º a 12º grado, ¡y este es el noveno año que su escuela usa Foundations ! Increíble, ¿verdad? Es mucho tiempo, así que queríamos preguntarle cómo empezó todo.
Según ella, la clase de la Financial Peace University (FPU) que tomó mientras estaba en la universidad fue lo que desencadenó su historia de amor con Ramsey Solutions. (¡Oh, Ramsey Solutions también te ama, Amanda!) Unos años más tarde, volvió a tomar FPU con su esposo cuando estaban recién casados. Para entonces ya estaba muy familiarizada con los principios de Ramsey, así que cuando un colega le preguntó qué pensaba sobre la idea del plan de estudios de Fundamentos, Amanda dijo: “Dios mío, tenemos que entenderlo. Esto es increíble”.
Unos años más tarde, ahora tomar y completar el plan de estudios Foundations es un requisito de graduación en la escuela secundaria de 700 estudiantes, gracias a la dedicación y el apoyo del plan de estudios de Amanda.
¡Pero convertir la clase en un requisito de graduación no fue una tarea fácil! Sabía que no había manera de poder enseñar Fundamentos a todos los niños de la escuela, y la escuela secundaria de Bremen no tenía dinero para contratar maestros adicionales. ¿Amanda dejó que eso la detuviera? ¡No! Encontró una manera para que todos los estudiantes del último año tomaran la clase en línea antes de graduarse. De esa manera, cada estudiante podría tener la oportunidad de tener conocimientos financieros antes de ir a la universidad o al mundo laboral. Y creemos que eso es increíble.
Dado que Amanda es una profesional total en enseñar a los estudiantes sobre Los Cinco Fundamentos, le hicimos algunas preguntas sobre sus experiencias en el aula y cómo aborda esos temas con sus alumnos.
Sabemos que probablemente ya los hayas memorizado, pero en caso de que necesites un repaso, Los Cinco Fundamentos son los pasos básicos que todo estudiante debe seguir para ganar con dinero.
Los Cinco Fundamentos:
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Ahorre un fondo de emergencia de $500.
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Salir de la deuda.
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Paga en efectivo por tu auto.
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Pague en efectivo la universidad.
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Genera riqueza y dona.
Una cosa que queríamos saber era cuál de los Fundamentos era el más difícil de identificar para los estudiantes y cómo pudo superarlo. Resulta que ir a la universidad sin deudas es lo más difícil de similar para la mayoría de sus estudiantes. ¡No es de extrañar, dado que hay una crisis de préstamos estudiantiles de 1,6 billones de dólares en Estados Unidos en este momento! 1
Profundizar realmente en la mentalidad detrás de la crisis de préstamos estudiantiles le ha dado a Amanda la capacidad de comprender mejor a sus estudiantes y ayudarles a conectarse con el concepto de la Cuarta Fundación. “Me gusta investigar las diferentes características generacionales”, nos dijo.
“A nosotros [los millennials] nos dijeron: '¡No eres nadie si no vas a la universidad y no obtienes tu título de cuatro años!' La generación de nuestros padres creía que uno estaba en ascenso si su hijo iba a la universidad, y luego nos dijeron: '¡Todos van a la universidad!' Así que aquí estamos, alrededor de los 30, y la mayoría de nosotros (yo no, pero la mayoría de nosotros) todavía estamos pagando nuestros préstamos estudiantiles después de 15 años de trabajo”.
Y continuó: “Estos adolescentes crecieron a principios de la década de 2000, por lo que ven a sus padres luchar. Es posible que incluso hayan perdido una casa durante la recesión, por lo que están creciendo con aversión al endeudamiento. Dicen: “No quiero pedir un préstamo para el automóvil y no quiero tarjetas de crédito, pero mi mamá me dice que todavía tengo que ir a la universidad”. . . . Estos niños están atrapados en este extraño limbo en el que no quieren engañar a sus padres, pero ni siquiera saben si quieren ir a la universidad. Pero eso es todo lo que oyen, así que irán a hacer feliz a su familia y pedirán préstamos estudiantiles”.
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Amanda también ha estado tratando de abordar el estigma que rodea a no ir a la universidad (después de todo, no es para todos) o seguir la ruta no tradicional para evitar deudas. Sorprendentemente, a muchos padres no les gusta la idea de que sus hijos no contraigan deudas por préstamos estudiantiles o tarjetas de crédito para poder tener un determinado estilo de vida, ¡porque esa mentalidad es muy normal en nuestra cultura actual!
“Así que estos niños están divididos”, explicó. “Y nunca puedo decirles que vayan en contra de sus padres; todo lo que puedo darles es información y dejar que se eduquen por sí mismos”.
Claramente, cuando vivimos en una cultura monetaria tóxica, habrá cierta oposición a hacer las cosas de manera saludable, como hacer fluir el efectivo para obtener un título o ahorrar por adelantado para algo que deseas en lugar de depositarlo todo en una tarjeta de crédito. Y eso nos lleva a nuestras siguientes preguntas para Amanda: ¿A cuál de los Cinco Fundamentos ha notado que los niños se aferran más a ellos? ¿Cuál crees que les entusiasma más empezar a probar de inmediato?
¿Su respuesta? “Definitivamente ahorramos dinero. Sólo ahorro los $500”. Continuó explicando que muchos adolescentes se sienten impotentes y quieren su independencia. No quieren deudas, pero no tienen su propio dinero para administrar. “Y una vez que empiezan a ganar y ahorrar ese dinero, se ve un gran cambio en ellos”, afirma. “Están emocionados de ser adultos, porque enfrentan cosas de adultos todo el tiempo, pero en realidad no pueden ser independientes”. Iniciar un fondo de emergencia es definitivamente una excelente manera de sentir que estás tomando el control de tu dinero, ¡ya sea que tengas 18 u 80 años!
Pero todos sabemos que a veces puede ser difícil lograr que incluso los adolescentes más expertos en matemáticas se involucren con las finanzas personales, entonces, ¿cómo lo hace Amanda? Los ejemplos de la vida real son un excelente punto de partida.
“Por supuesto, siempre hay historias”, se ríe Amanda mientras recuerda un escenario real de su pasado que suele utilizar para ilustrar la idea del gasto emocional. No entraremos en todos los detalles, pero digamos que se trataba de intercambiar una camioneta ya pagada y comprar una Tacoma nueva con un plan de pago porque ella y su esposo tenían mucho miedo de que su nuevo bebé no lo hiciera. estar seguro regresando a casa desde el hospital en el viejo camión. (No se preocupe, el bebé estaba a salvo y luego vendieron la Tacoma para poder hacer dinero con un automóvil más asequible).
Amanda descubre que los adolescentes realmente se identifican con la forma en que las emociones pueden vincularse con las decisiones financieras. “Cuando intentas elegir tu universidad”, explica, “es posible que estés diciendo: 'Quiero salir de la ciudad… quiero ir lo más lejos que pueda'. Eso es emoción. No quieres tomar decisiones basadas en las emociones cuando se trata de dinero ”. ¡Tan cierto! Incluso los adultos luchan con eso.
Otra forma en que Amanda utiliza escenarios de la vida real para ilustrar los conceptos que enseña es con una actividad que ella llama “Viernes familiares”. (Esto no está en el plan de estudios, muchachos, ¡así que tomen nota! Este es un fantástico consejo adicional). Ella reúne a los estudiantes en grupos y les asigna roles: una mamá, un papá y dos niños, por ejemplo. Luego tienen que crear un presupuesto familiar basado en sus niveles de deuda e ingresos imaginarios. A mitad de clase, ella “entrega el correo”, que siempre contiene algún tipo de evento inesperado que puede ser bueno o malo. Tal vez sea su reembolso de impuestos, una factura médica o una tarjeta navideña llena de efectivo que la abuela olvidó enviar a tiempo. Sea lo que sea, los estudiantes tienen que incluirlo en el plan financiero mensual de su “familia”. Los mismos grupos permanecen juntos durante todo el curso y trabajan durante todo un año calendario de elaboración del presupuesto.
Incluso involucró a otros miembros de la facultad: “Les envié un correo electrónico y les dije: 'Envíenme ejemplos de cosas relacionadas con el dinero que les hayan sucedido, ya sean positivas o negativas'. ¡Y algunas de las cosas que recuperé fueron divertidísimas! Pude decirles a los niños: 'Esto es material de la vida real de su facultad'. Cada escenario que les estoy dando me pasó a mí, le pasó a alguien que trabaja aquí o le pasó a uno de mis amigos en Facebook. Esta es la vida real'”. ¿Y adivina qué? A los estudiantes les encantó y realmente impresionaron a Amanda con sus habilidades creativas para elaborar presupuestos.
Hablando de historias reales, Amanda sabe por experiencia que las historias de éxito de otros estudiantes son otra manera fantástica de motivar a los estudiantes de secundaria a mantenerse al día con Los Cinco Fundamentos. Un año, tuvo un estudiante que inició y dirigió su propio negocio de cuidado del césped y pudo ganar $35 mil al año, ¡mientras aún estaba en la escuela! También nos contó la historia de un estudiante que la llamó durante el verano para decirle que acababa de pagar en efectivo un automóvil y una computadora portátil, y que todavía le quedaban $300 para depositar en el banco. ¡Qué gran ejemplo para dar a otros adolescentes y mostrarles que esto realmente es posible!
Dado que Amanda claramente tiene mucha sabiduría para compartir cuando se trata de enseñar Fundamentos, le preguntamos si tenía algún otro consejo profesional para sus compañeros profesores. Su primer consejo: “No tengas miedo de decir que no sabes algo” . Si surge algo, es una gran oportunidad de aprendizaje para decir: '¿Sabes qué? No tengo idea, echémosle un vistazo' y luego conéctese a Internet e investíguelo. O diga: 'Esa es una gran pregunta'. Lo escribiré y tendré una respuesta para ti el fin de semana. Porque no conozco todas las respuestas, pero tengo los recursos para encontrar las respuestas. Y eso genera más credibilidad entre los estudiantes”.
Su segundo consejo más importante es: “No tengas miedo de hacer preguntas”. Continuó explicando que a veces hacer preguntas personales a los estudiantes es la mejor manera de conectarse con ellos y comprender lo que realmente está sucediendo en casa, y luego darles esperanza de superar cualquier problema (financiero o de otro tipo) con el que esté luchando su familia. “De eso se trata Ramsey: de dar esperanza. No tengas miedo de hacerlo personal, porque se trata de finanzas personales”.
No podríamos haberlo dicho mejor nosotros mismos. ¡Gracias, Amanda, por llevar esperanza a tantos estudiantes a través de Foundations in Personal Finance! ¿Quieres más consejos en el aula para enseñar Los Cinco Fundamentos? Leer más aquí.
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