Cómo un maestro está transformando la forma en que los estudiantes manejan el dinero

No hay duda: usted trabaja duro para brindarles a los estudiantes las herramientas que necesitan para triunfar. Pero cuando uno se enfrenta a una crisis de préstamos estudiantiles de 1,6 billones de dólares en Estados Unidos, no es fácil orientar a los estudiantes contra la cultura y hacia la toma de decisiones más inteligentes con el dinero. ¹

Así es exactamente como se sintió Amanda Wilson, una profesora de secundaria en Georgia, cuando se trataba de sus alumnos, hasta que recordó su propia educación en finanzas personales. Un curso que tomó mientras estaba en la universidad cambió por completa la forma en que ella y su esposo administran el dinero. Entonces, cuando Amanda descubrió el plan de estudios de finanzas personales de la escuela secundaria basado en esos mismos principios, supo que había esperanza de marcar una diferencia positiva en el futuro financiero de sus estudiantes.

Continúe leyendo para descubrir cómo Amanda, una maestra como usted, está transformando la forma en que sus alumnos manejan el dinero y dándoles confianza en sus planos para el futuro. ¡Y aprende cómo puedes hacerlo tú también!

Obtener experiencia de primera mano en educación sobre finanzas personales

Amanda utiliza el plan de estudios Fundamentos de Finanzas Personales de Ramsey Education en las clases optativas que imparte para estudiantes de 9º a 12º grado en Bremen High School. ¡Este es el noveno año que su escuela usa Foundations ! Increíble, ¿verdad? Es mucho tiempo, así que queríamos preguntarle cómo empezó todo.

Amanda dice que todo se remonta a la universidad cuando estudió a la Financial Peace University (FPU), un plan de finanzas personales comprobado que ha ayudado a millones de personas a pagar deudas, ahorrar e invertir para el futuro. Según ella, esa clase desencadenó su historia de amor con Ramsey Solutions. (¡Oh, Ramsey Solutions también te ama, Amanda!)

Unos años más tarde, volvió a tomar FPU con su marido cuando eran recién casados. Para entonces, estaba muy familiarizada con los principios de Ramsey, así que cuando un colega le preguntó qué pensaba sobre la idea de utilizar el plan de estudios de Fundamentos, Amanda dijo: “Dios mío, tenemos que entenderlo. Esto es increíble”.

Presentación de una materia optativa de finanzas personales a los estudiantes

Unos años más tarde, ahora, tomar y completar el plan de estudios Foundations es un requisito de graduación en la escuela secundaria privada de 700 estudiantes, todo gracias a la dedicación y el apoyo del plan de estudios de Amanda.

¡Pero hacer de la clase un requisito de graduación no fue fácil! Sabía que no había manera de poder enseñar Fundamentos a todos los niños de la escuela, y la escuela secundaria de Bremen no tenía dinero para contratar maestros adicionales. ¿Amanda dejó que eso la detuviera? ¡No! Encontró una manera para que todos los estudiantes del último año tomaran la clase en línea antes de graduarse. De esa manera, cada estudiante podría obtener una sólida educación financiera antes de ingresar a la universidad o al mundo laboral. Y creemos que eso es increíble.

Pasos básicos sobre el dinero que todo estudiante debe seguir

Dado que Amanda es una profesional total en enseñar a los estudiantes nuestro plan de estudios Fundamentos de Finanzas Personales, le hicimos algunas preguntas sobre sus experiencias en el aula y cómo aborda principios clave como Los Cinco Fundamentos con sus estudiantes.

Si aún no has oído hablar de ellos, Los Cinco Fundamentos son los pasos básicos que todo estudiante debe seguir para ganar dinero:

1. Ahorre un fondo de emergencia de $500.
2. Salga (y manténgase libre) de las deudas.
3. Paga en efectivo por tu auto.
4. Pague en efectivo la universidad.
5. Genera riqueza y dona.

De los cinco, ir a la universidad sin deudas es el paso más difícil de dar para la mayoría de sus estudiantes. ¡No es de extrañar, dado que la deuda por préstamos estudiantiles ha alcanzado los 1,6 billones de dólares sólo en Estados Unidos! ²

Enseñar a los estudiantes cómo evitar préstamos para estudiantes

Investigar realmente el por qué detrás de la crisis de préstamos estudiantiles ha hecho que Amanda comprenda mejor a sus estudiantes para poder ayudarlos a darse cuenta de lo importante que es realmente la Cuarta Fundación.

¿Eres profesor? ¡Ayude a sus estudiantes a ganar dinero hoy!

“Me gusta investigar las diferentes características generacionales”, nos dijo. “A nosotros [los millennials] nos dijeron: '¡No eres nadie si no vas a la universidad y no obtienes tu título de cuatro años!' La generación de nuestros padres creía que uno estaba en ascenso si su hijo iba a la universidad, y luego nos dijeron: '¡Todos van a la universidad!' Así que aquí estamos, alrededor de los 30, y la mayoría de nosotros (yo no, pero la mayoría de nosotros) todavía estamos pagando nuestros préstamos estudiantiles después de 15 años de trabajo”.

Amanda continuó: “Estos adolescentes crecieron a principios de la década de 2000, por lo que ven la lucha de sus padres. Es posible que incluso hayan perdido una casa durante la recesión, por lo que están creciendo con aversión al endeudamiento. Dicen: “No quiero pedir un préstamo para el automóvil y no quiero tarjetas de crédito, pero mi mamá me dice que todavía tengo que ir a la universidad”. . . . Estos niños están atrapados en este extraño limbo en el que no quieren engañar a sus padres, pero ni siquiera saben si quieren ir a la universidad. Pero eso es todo lo que oyen, así que irán a hacer feliz a su familia y pedirán préstamos estudiantiles”.

Amanda también intenta abordar el estigma que rodea a no ir a la universidad (después de todo, no es para todos) o seguir la ruta no tradicional para evitar deudas. Sorprendentemente, a muchos padres no les gusta la idea de que sus hijos no contraigan deudas por préstamos estudiantiles o tarjetas de crédito para poder tener un determinado estilo de vida, ¡porque es muy normal en nuestra cultura actual!

“Entonces estos niños están divididos”, explicó. “Y nunca puedo decirles que vayan en contra de sus padres; todo lo que puedo darles es la información y dejar que se eduquen por sí mismos”.

Claramente, cuando vivimos en una cultura monetaria tóxica, habrá cierta oposición a hacer las cosas de manera saludable, como hacer fluir el efectivo para obtener un título o ahorrar por adelantado para algo que deseas en lugar de depositarlo todo en una tarjeta de crédito.

Empoderar a los estudiantes con el concepto de ahorrar dinero

Por otro lado, también le preguntamos a Amanda a cuál de los Cinco Fundamentos notó que sus hijos se aferraban y se entusiasmaban por comenzar de inmediato.

¿Su respuesta? “Definitivamente ahorramos dinero. Sólo ahorro los $500”. Continuó explicando que muchos adolescentes se sienten impotentes y quieren su independencia. No quieren deudas, pero no tienen su propio dinero para administrar. “Y una vez que empiezan a ganar y ahorrar ese dinero, se ve un gran cambio en ellos”, afirma. “Están emocionados de ser adultos, porque enfrentan cosas de adultos todo el tiempo, pero en realidad no pueden ser independientes”. Iniciar un fondo de emergencia es definitivamente una excelente manera de sentir que estás tomando el control de tu dinero, ¡ya sea que tengas 18 u 80 años!

Involucrar a los estudiantes con problemas económicos de la vida real

Todos sabemos que a veces puede ser difícil lograr que incluso los adolescentes más expertos en matemáticas se involucren en las finanzas personales, entonces, ¿cómo lo hace Amanda? Los ejemplos de la vida real son un excelente punto de partida.

“Por supuesto, siempre hay historias”, se ríe Amanda mientras recuerda un escenario real de su pasado que suele utilizar para hablar sobre la idea del gasto emocional. No entraremos en todos los detalles, pero digamos que se trataba de intercambiar una camioneta ya pagada y comprar una Tacoma nueva con un plan de pago porque ella y su esposo tenían mucho miedo de que su nuevo bebé no lo hiciera. estar seguro regresando a casa desde el hospital en el viejo camión. (No se preocupe, el bebé estaba a salvo y luego vendieron la Tacoma para poder hacer dinero con un automóvil más asequible).

Amanda descubre que los adolescentes realmente se identifican con la forma en que las emociones pueden vincularse con las decisiones financieras. Ella dice que algunos adolescentes eligen una universidad que está lejos en otro estado porque quieren escapar de las cosas que no les gustan de su ciudad natal. “Eso es emoción”, explica Amanda. “No conviene tomar decisiones basadas en las emociones cuando se trata de dinero”. ¡Tan cierto! Incluso los adultos luchan con eso.

Jugar a las “casas” en el aula

Otra forma en que Amanda utiliza escenarios de la vida real para ilustrar los conceptos que enseña es con una actividad que ella llama “Viernes familiares”. (Esto no está en el plan de estudios, ¡pero es un fantástico consejo extra!). Ella reúne a los estudiantes en grupos y les asigna roles: una mamá, un papá y dos niños, por ejemplo. Luego tienen que crear un presupuesto familiar basado en sus niveles de deuda e ingresos imaginarios.

A mitad de clase, ella “entrega el correo”, que siempre contiene algún tipo de evento inesperado que puede ser bueno o malo. Tal vez sea su reembolso de impuestos, una factura médica o una tarjeta navideña llena de efectivo que la abuela olvidó enviar a tiempo. Sea lo que sea, los estudiantes deben incluirlo en el plan financiero mensual de su familia. Los mismos grupos permanecen juntos durante todo el curso y trabajan durante todo un año calendario de elaboración del presupuesto.

Incluso involucró a otros miembros de la facultad: “Les envié un correo electrónico y les dije: 'Envíenme ejemplos de cosas relacionadas con el dinero que les hayan sucedido, ya sean positivas o negativas'. ¡Y algunas de las cosas que recuperé fueron divertidísimas! Pude decirles a los niños: 'Esto es material de la vida real de su facultad'. Cada escenario que les estoy dando me pasó a mí, le pasó a alguien que trabaja aquí o le pasó a uno de mis amigos en Facebook. Esta es la vida real'”. ¿Y adivina qué? A los estudiantes les encantó y realmente impresionaron a Amanda con sus habilidades creativas para elaborar presupuestos.

Compartiendo cómo los estudiantes están ganando con el dinero

Hablando de historias reales, Amanda sabe por experiencia que las historias de éxito de otros estudiantes son otra manera fantástica de motivar a los estudiantes de secundaria a mantenerse al día con Los Cinco Fundamentos.

Un año, tuvo un estudiante que inició y dirigió su propio negocio de cuidado del césped y pudo ganar $35 mil al año, ¡mientras aún estaba en la escuela! También nos contó la historia de un estudiante que la llamó durante el verano para decirle que acababa de pagar en efectivo un automóvil y una computadora portátil, y que todavía le quedaban $300 para depositar en el banco. ¡Qué gran ejemplo para dar a otros adolescentes y mostrarles que esto realmente es posible!

Ganarse la confianza de los estudiantes

Cuando se trata de compartir consejos profesionales con sus compañeros profesores, este es el primer consejo de Amanda: “No tengas miedo de decir que no sabes algo. Si surge algo, es una gran oportunidad de aprendizaje para decir: '¿Sabes qué? No tengo idea, echémosle un vistazo' y luego conéctese a Internet e investíguelo. O diga: 'Esa es una gran pregunta'. Lo escribiré y tendré una respuesta para ti el fin de semana. Porque no conozco todas las respuestas, pero tengo los recursos para encontrar las respuestas. Y eso genera más credibilidad entre los estudiantes”.

Su segundo consejo más importante es: “No tengas miedo de hacer preguntas”. Continuó explicando que a veces hacer preguntas personales a los estudiantes es la mejor manera de conectarse con ellos y comprender lo que realmente está pasando en casa, para darles esperanza de superar cualquier problema con el que esté luchando su familia (ya sean finanzas u otras cosas). de la vida). ). “De eso se trata Ramsey: de dar esperanza. No tengas miedo de hacerlo personal, porque se trata de finanzas personales”.

No podríamos haberlo dicho mejor nosotros mismos. ¡Gracias, Amanda, por llevar esperanza a tantos estudiantes a través de Foundations in Personal Finance!

¿Listo para transformar la forma en que sus estudiantes manejan el dinero?

Si eres como Amanda y quieres darles confianza a tus estudiantes cuando se trata de dinero, consulta nuestro plan de estudios Fundamentos de Finanzas Personales para ver si es el más adecuado para tu escuela.

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