Lo que puede perderse al obtener un reembolso grande
Es una historia tan antigua como el tiempo mismo. Vas al centro comercial, te compras un bonito par de jeans, pero cuando te los pones en casa no te quedan tan bien como imaginabas. Nos pasa a todos.
¿Entonces, Qué haces? Vuelves a la tienda, devuelves los jeans y te devuelven el dinero. Luego continúas con el resto del día sin pensarlo dos veces.
¿Hiciste un baile de victoria después de recibir ese reembolso? ¿Hiciste una fiesta con todos tus amigos para celebrar? No claro que no. Eso sería una tontería. La tienda simplemente te estaba devolviendo el dinero. Después de todo, eso es lo que es un reembolso .
Entonces, ¿por qué actuamos como niños la mañana de Navidad cuando el IRS nos da un reembolso? Piénselo: cuando el IRS le envía ese cheque de reembolso, simplemente le devuelven su dinero . Por eso se llama devolución de impuestos.¡Odiamos decírtelo, pero Santa Claus no vive en Washington, DC!
Y la realidad es que ese gran reembolso que recibe del Tío Sam cada primavera podría costarle mucho más que el precio de un bonito par de jeans.
Cuánto le está costando su reembolso de impuestos
Aquí está la conclusión: cuando recibe un reembolso de impuestos, eso simplemente significa que ha estado prestando dinero al gobierno sin intereses durante todo el año, y ellos simplemente le están devolviendo dinero que ya era suyo. Entonces, de ahora en adelante, cada vez que obtenga un reembolso de impuestos, quiero que se imagine al Tío Sam diciendo: “¡Ups, lo siento! Aquí te devolvemos tu dinero”.
Durante la temporada de impuestos de 2022, más de 110 millones de contribuyentes recibieron un reembolso de impuestos y el reembolso promedio fue de $3,252. 1 ¡Eso significa que el contribuyente promedio tenía alrededor de $3,300 en las arcas del IRS sin hacer nada durante todo el año! Podrían haber destinado ese dinero a alcanzar sus objetivos financieros durante todo el año.
Digamos que ha estado recibiendo reembolsos de impuestos de $3,000 cada año. Eso significa que podría haber tenido $250 adicionales en sus cheques de pago cada mes. ¿Qué podrías hacer exactamente con ese dinero extra? ¡Se nos ocurren algunas cosas!
- Pague sus deudas más rápido. Ya sean tarjetas de crédito, pagos de automóviles o préstamos estudiantiles, agregar casi $3,000 a su deuda a lo largo del año puede marcar una gran diferencia y evitar que acumule todos esos intereses.
- Cree rápidamente un fondo de emergencia.¡Cada poquito cuenta! Y cuanto antes pueda ahorrar los gastos de entre 3 y 6 meses, antes podrá empezar a invertir para su jubilación. Hablando de que . . .
- Ahorre más para la jubilación.¿Necesita darle un impulso a sus ahorros para la jubilación? ¡Una inversión adicional de $250 cada mes durante 20 años podría agregar más de $200,000 a sus ahorros! De esa manera, su dinero realmente gana intereses en lugar de quedarse ahí sin hacer nada con el gobierno hasta julio.
- Realiza pagos extras de tu hipoteca.La vida sin un pago hipotecario es un lugar realmente agradable y agregar $250 adicionales a cada pago hipotecario mensual puede ayudarlo a llegar allí más rápido. No solo eso, sino que también podría ahorrar miles de dólares en intereses durante la vigencia del préstamo.
- Ahorre para compras importantes más rápido. Quizás esté listo para reemplazar ese colchón que ha tenido desde la universidad. ¿Por qué esperar hasta julio para derrochar? En solo seis meses, podría ahorrar $1,500 adicionales para comprar un colchón nuevo. ¡No más vueltas y vueltas en medio de la noche!
Lo diremos de nuevo para los que están atrás: obtener un gran reembolso de impuestos no es motivo para celebrar. Simplemente significa que deberías haber recibido un sueldo mayor durante todo el año.
No se conforme con software de impuestos con tarifas o agendas ocultas. Utilice uno que esté de su lado: Ramsey SmartTax.
Al ajustar su retención de impuestos , ¡se sentirá como si se hubiera dado un aumento! Pero la clave para aprovecharlo al máximo es tener un plan para el dinero extra que verá en cada cheque de pago. Si no, sentirás que ese dinero se ha desvanecido en el aire y no tendrás idea de adónde se fue.
Tienes que asignarle a cada dólar una tarea con un presupuesto, y no hay manera más fácil de hacerlo que con EveryDollar , nuestra herramienta gratuita de elaboración de presupuestos en línea.
Por qué recibe un reembolso de impuestos cada año
Cuando tengas la oportunidad, saca tu cheque de pago más reciente. Encontrará una sección denominada “Impuestos”, que le muestra cuánto deduce su empleador de su cheque de pago y envía al IRS para pagar su parte justa de los impuestos federales sobre la renta. Esas son sus retenciones de impuestos , porque esa es la cantidad que su empleador retuvo de su cheque de pago para impuestos. Tiene sentido, ¿verdad?
El problema es que su empleador podría estar reteniendo demasiado , lo que significa que le está pagando de más al IRS durante todo el año. Entonces, cuando complete su declaración de impuestos, el IRS verá que les pagó demasiado y le enviará un cheque por la diferencia en forma de reembolso.
Lo que realmente desea es establecer sus retenciones de impuestos de modo que no deba nada ni reciba nada del IRS cada año. De esa manera, el gobierno obtiene exactamente lo que usted debe en impuestos de cada cheque de pago: ni más ni menos. ¡Ese es el objetivo!
Cómo dejar de recibir grandes reembolsos de impuestos
A estas alturas ya debería darse cuenta de que un reembolso de impuestos no es dinero gratis . Es su dinero, dinero que debería recibir con sus cheques de pago durante todo el año. Entonces, ¿cómo se puede dejar de recibir un reembolso de impuestos todos los años?¡Ajusta tus retenciones fiscales! Así es cómo.
1. Sume sus retenciones
Saque nuevamente su último recibo de sueldo y vea cuánto retuvo su empleador para su impuesto federal sobre la renta. Digamos que su empleador retira $350 de cada cheque de pago y a usted le pagan dos veces al mes. Eso significa que su empleador envía $8,400 al IRS en impuestos cada año. Ahora tienes que determinar si eso es demasiado o no suficiente.
2. Calcule su obligación tributaria
Su obligación tributaria es cuánto deberá en impuestos durante todo el año. Si es soltero y su ingreso imponible para 2023 es de $50,000, eso lo coloca en la categoría impositiva del 22% y se verá afectado por aproximadamente $6,307.50 en impuestos sobre la renta.
3. Resta la diferencia
¡Ahora es el momento de realizar una simple resta! Simplemente tome sus retenciones de impuestos anuales y reste su obligación tributaria estimada. Usando el ejemplo anterior, potencialmente estás enviando $2,092.50 más al IRS de lo que necesitas. ¡Es hora de arreglar eso!
4. Ajuste sus retenciones
Entonces, hizo cálculos y descubrió que había estado enviando demasiado dinero al IRS. ¿Ahora que? Simplemente divida su sobrepago de impuestos estimado por la cantidad de períodos de pago que le quedan antes de fin de año para obtener su cifra.
Entonces, por ejemplo, si le quedan 16 cheques de pago y tiene esa diferencia de $2,092.50, su empleador necesita retener $130.78 menos de cada cheque de pago para que sus retenciones de impuestos sean correctas.
Para ajustar sus retenciones, deberá completar un nuevo formulario de impuestos W-4 , que indica a los empleadores cuánto impuesto retener de cada cheque de pago. Antes de 2020, podía reclamar “asignaciones” en su W-4 que ayudaban a su empleador a calcular cuánto dinero descontar de su cheque de pago para impuestos. Cuantas más asignaciones reclamara, menos dinero retendría su empleador.
Para resumir, hay un formulario W-4 rediseñado y notará que no hay más asignaciones gracias a la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos .En cambio, este nuevo W-4 lo guía a través de cinco pasos que tienen como objetivo contabilizar todos sus ingresos para que su empleador pueda calcular con precisión cuánto deducir de su cheque de pago para impuestos. El nuevo estimador de retención de impuestos del IRS puede ayudarlo a determinar qué cambios necesita realizar en su nuevo W-4.
No hay dos maneras de hacerlo: todo este asunto de la retención de impuestos es agotador. Lo mejor que puede hacer es ponerse en contacto con un profesional de impuestos para determinar cuánto necesita ajustar sus retenciones de impuestos y qué deberá incluir en su nuevo W-4 para hacerlo bien.
Después de eso, programe una reunión con alguien del departamento de recursos humanos de su empleador .Explíqueles cuánto desea ajustar sus retenciones y averigüe qué debe hacer para entregar un nuevo W-4. ¡Deberían poder trabajar con usted para lograrlo!
Trabaje con un profesional para hacer bien sus retenciones
Formularios de impuestos, retenciones de impuestos, sumas y restas. . . ¡Hay mucho que procesar! Y es probable que todavía tengas algunas preguntas sobre tu situación fiscal y si realmente necesitas o no ajustar tus retenciones.
Si está cansado de recibir enormes reembolsos de impuestos o de recibir una enorme factura de impuestos cada año, nuestros profesionales de impuestos de RamseyTrusted están aquí para ayudarlo. ¡Se sentarán con usted y lo ayudarán a eliminar las conjeturas sobre las retenciones de impuestos!¡Encuentre su profesional de impuestos hoy!
Si sus impuestos son bastante sencillos y desea un software de impuestos fácil de usar que pueda brindarle tranquilidad, ¡consulte Ramsey SmartTax ! Sin tarifas ocultas, sin publicidad, sin juegos. ¡Así es como debería ser!
Deja una respuesta