Cómo refinanciar préstamos para estudiantes
¿Estás enfermo y cansado de estar enfermo y cansado? Cuando estés muy endeudado, harías cualquier cosa para acelerar el proceso de pago. Y si está trabajando en sus préstamos estudiantiles, ¡entendemos cómo se siente! Probablemente le gustaría saber algo que pueda hacer hoy para que su deuda avance más rápido que nunca. Su mejor estrategia podría ser refinanciar.
¿Qué es la refinanciación de préstamos para estudiantes?
La refinanciación de préstamos estudiantiles es una opción que puede utilizar como prestatario para obtener una mejor tasa de interés o un pago más rápido (o ambos) al cambiar de prestamista. Básicamente es una oportunidad de cambiar su acuerdo actual por uno mejor, con mejores condiciones. Si es elegible, el nuevo prestamista pagará al actual. A partir de ahí, estará en un nuevo acuerdo con la esperanza de dejar atrás sus deudas lo antes posible.
Cuanto más dinero invierta en sus préstamos y cuanto más a menudo pague, antes podrá gritar: “¡Estoy libre de deudas por préstamos estudiantiles!” ¿Qué tan maravilloso se sentiría eso?
Si su préstamo estudiantil es su deuda más pequeña, tal vez ya esté enviando todo su dinero extra para ello. ¡Buen trabajo! O tal vez no sea la más pequeña, por lo que solo estás enviando el mínimo mientras atacas las deudas más pequeñas. ¡En esas circunstancias, lo estás matando! Pero no importa cuál sea su tamaño, hay dos maneras en que refinanciar su préstamo estudiantil podría ayudar:
- Es posible que pueda obtener una mejor tasa de interés. Con el prestamista adecuado, podría reducir su tasa de interés. Probablemente signifique un aumento en su pago mensual mínimo, pero también significará pagar muchos menos intereses durante la vigencia del préstamo. Los pagos de préstamos son bastante dolorosos. Lo peor es tener que mirar sus estados de cuenta mensuales y ver cuánto dinero extra está renando de su presupuesto una tasa de interés alta.
- Es posible que obtenga una fecha de pago más rápida. Otra forma en que una refinanciación puede ayudar es acortando el plazo de su préstamo. Incluso si la tasa no cambia ni un punto decimal a su favor, un plazo de 10 años siempre es mejor que uno de 15. Al refinanciar por un plazo de préstamo más corto, garantiza que lo pagará mucho antes. Y ese debería ser tu objetivo principal.
Pregúntese: ¿Deberían refinanciar mis préstamos estudiantiles?
Con la refinanciación de préstamos estudiantiles, estamos hablando de la posibilidad de pagar menos intereses y liquidar sus préstamos antes. ¿Qué es lo que no te gusta, verdad? Aquí está el trato. En realidad, hay varias cosas que deben ser ciertas antes de que recomiendemos registrarnos para obtener una refinanciación. Esta es tu lista de verificación:
- Debe ser completamente libre para realizar el cambio. Sin tarifas de solicitud. Sin cargos de originación. El nuevo prestamista quiere su negocio. ¡Asegúrate de que se lo ganen!
- Debe mantener una tasa fija si la tiene, o cambiar de una variable a una fija. Las tasas variables son un negocio terrible para usted o para cualquier prestatario porque es imposible saber cuándo la tasa podría subir mucho. Debe saber que su tasa es fija para poder planificar una cita con la libertad de préstamos estudiantiles lo antes posible.
- Debe mantener el mismo plazo para el préstamo refinanciado que tiene actualmente o, si es posible, acortarlo. ¿Por qué agregarías más años de esclavitud crediticia a tu calendario?
- Debes bajar tu tasa de interés. Esta es realmente la clave de todo el paquete. Si no obtiene una mejor tasa, también puede permanecer intenso con su prestamista actual y omitir la refinanciación.
Inicie el proceso de solicitud con un prestamista de calidad.
La visión sobre cómo refinanciar préstamos estudiantiles es bastante clara: está buscando un acuerdo que le ayude a pagarlos antes de lo que lo haría con su acuerdo actual. Pero considera esto: ¡no todos los prestamistas son iguales! De hecho, su futuro financiero exige que sólo trabaje con un prestamista de calidad cuando busque refinanciar.
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Una de las principales cosas que debes buscar es un prestamista que no intenta venderle otros productos crediticios. ¿Por qué no? Porque no se sale de un hoyo cavando más profundo. ¡Y no se puede vencer la deuda con más deuda! Lo último que necesita es un prestamista que quiera vender más del mismo veneno del que está tratando de desintoxicarse. La deuda es el problema y usted está tratando de solucionarlo.
Si es posible, busque un prestamista que solo se ocupe de préstamos para estudiantes. Las mejores empresas suelen ser aquellas a las que les va excepcionalmente bien en una sola cosa.
Comparar tarifas
Al buscar el prestamista adecuado, el indicador principal serán las tasas de interés ofrecidas. Para repetir la idea principal nuevamente: está tratando de pagar su deuda más rápido. Esto se hace de dos maneras principales: reducir la tasa de interés o acortar el plazo. ¡Lo ideal es que estés refinanciando para hacer ambas cosas!
Dado que sus prioridades son acortar la vida de su deuda y contener cuánto paga en total, el tamaño de su mínimo mensual no es el enfoque principal. En todo caso, aceptar un pago mensual ligeramente más alto sólo puede ayudarle. Esto se debe a que le obligará a hacer un presupuesto teniendo en cuenta la libertad de endeudamiento. Los pagos más grandes hoy significarán que sus préstamos estudiantiles consumirán menos de su valioso tiempo y dinero. ¡Así es como se ve ganar con la refinanciación!
Envíe documentos y complete el proceso de solicitud.
Supongamos que encuentra un excelente prestamista y parece que califica para una refinanciación que realmente lo ayudará a mejorar su préstamo estudiantil. ¡Fantástico! Ahora es el momento de presentar la solicitud. Solo necesitará compartir información básica con el prestamista sobre su préstamo actual, junto con algunos documentos sobre sus finanzas. Esto es lo que la mayoría de los prestamistas necesitarán de usted:
- Tu nombre y dirección
- prueba de residencia
- Prueba de que te graduaste
- El tipo de título que obtuvo
- El nombre de tu escuela o escuelas.
- Comprobante de empleo (recibos de pago, declaraciones de impuestos o formulario W-2)
- Tu ingreso
- ¿Cuánto paga mensualmente por la vivienda?
- Declaraciones de verificación de préstamos o liquidaciones, incluido el monto total de la deuda de préstamos estudiantiles
No todos los prestamistas solicitarán todos estos, pero la mayoría querrá una combinación similar. A continuación, pueden utilizar sus ingresos y su puntaje crediticio para brindarle algunas opciones sobre los términos de pago. ¡Opte siempre por el plazo más corto disponible, con una tasa fija y baja!
Pague sus préstamos estudiantiles más rápido
El objetivo de la refinanciación es acelerar el pago de todas sus deudas. Eso incluye absolutamente sus préstamos estudiantiles. Estamos de acuerdo con la refinanciación de préstamos estudiantiles porque puede permitirle trabajar con la bola de nieve de la deuda independientemente de la clasificación del tamaño del préstamo. Incluso si no es el foco actual de su intensidad gacela, puede obtener más tracción con una mejor tasa de interés o un plazo más corto.
Tenga en cuenta que el conocimiento mental representa sólo el 20% de las finanzas personales inteligentes. Todo lo demás tiene que ver con un comportamiento inteligente: tomar decisiones inteligentes, formar buenos hábitos y mantenerse enfocado en un plan a largo plazo. La refinanciación puede ayudarle con todo eso. Sólo asegúrese de que los nuevos y mejores términos que le ofrece no le permitirán perder impulso en su viaje libre de deudas.
Guía para deshacerse de sus préstamos estudiantiles
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