Las luchas financieras de la generación sándwich

Entonces, formaste una familia. Y en un abrir y cerrar de ojos, sus hijos adolescentes se dirigen a la universidad casi al mismo tiempo que sus padres ancianos necesitan más atención. Si esto te suena familiar, felicidades: ¡eres parte de la generación de los sándwiches!

Tratar de cuidar de varios miembros de la familia puede ser difícil para sus emociones y su dinero. Lo guiaremos a través de las mejores maneras de apoyar a sus seres queridos y, al mismo tiempo, nos aseguraremos de que se esté preparando para el futuro que desea.

¿Qué es la generación sándwich?

No, no tiene nada que ver con tus preferencias de almuerzo. La generación sándwich es el grupo de adultos de mediana edad que intentan cuidar tanto de sus padres como de sus hijos. . . al mismo tiempo.

Tal vez usted caiga en esta categoría. Si es así, no estás solo. Alrededor de 11 millones de estadounidenses brindan atención a un adulto y al mismo tiempo cuidan a los niños que viven en su hogar. ¹ Algunos miembros de la generación sándwich incluso están tratando de equilibrar el costo de las residencias de ancianos y la matrícula universitaria en el mismo año. ¡Ay!

Si bien no es fácil cuidar de sus hijos, de sus padres y de usted mismo, existen formas de evitar que sus finanzas se dispersen demasiado. Entonces, respira profundamente. ¡Lo tienes!

Consejos financieros para la generación sándwich

1. Ponga en marcha sus propias finanzas.

Si eres parte de la generación de los sándwiches, es posible que ya sepas lo que se siente al tener varias manos sumergiendo el tarro de galletas cada mes. Te preocupas por tus padres y tus hijos, sin duda, pero primero debes asegurarte de ocuparte de tu propia situación monetaria.

Es algo así como lo que te dicen en los aviones: tienes que ponerte tu propia máscara de oxígeno antes de ayudar a otros. Si está endeudado o tiene dificultades para llegar a fin de mes, no está preparado para apoyar financieramente a otra persona.

Entonces, si tiene deudas, debe deshacerse de ellas rápidamente. Y así es como se hace: los 7 pequeños pasos . Son el plan comprobado de Dave Ramsey para salir de deudas y ahorrar para el futuro. De hecho, uno de los objetivos al trabajar Baby Steps es poder dar generosamente. (¡Oye, eso es lo que quieres hacer!) Así es como se ven esos pasos:

Bebé Paso 1: Ahorre $1,000 para su fondo de emergencia inicial.

Bebé Paso 2: Pague todas las deudas (excepto la casa) usando la bola de nieve de la deuda .

Bebé Paso 3: Ahorre de 3 a 6 meses de gastos en un fondo de emergencia totalmente financiado.

Bebé Paso 4: Invierta el 15% de los ingresos de su hogar en la jubilación.

Bebé Paso 5: Ahorre para el fondo universitario de sus hijos.

Bebé Paso 6: Pague su casa anticipadamente.

Bebé Paso 7: ¡Crea riqueza y dona!

Puede resultar tentador reorganizar estos pasos debido a que los miembros de la familia necesitan ayuda, pero la forma más rápida de ganar dinero es seguir estos pasos en orden. Una vez que esté libre de deudas, podrá hacer mucho más por sus seres queridos.

Entonces, aquí está la conclusión: si estás endeudado y tus padres no tienen el dinero para seguir viviendo como viven, tendrás que ser honesto y hacerles saber que no puedes ayudarlos. financieramente ahora mismo. Eso podría significar que tus padres tendrán que reducir el tamaño de su casa, ajustarse al presupuesto o cambiar drásticamente su estilo de vida.

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Lo mismo ocurre con sus hijos adultos. Si tiene dificultades para pagar las cuentas, no tiene sentido mantener plenamente a una persona de 26 años. Entonces, podría ser hora de que Junior encuentre un trabajo mejor o se mude. Sabemos que puede parecer duro, pero debes poner en orden tus propias finanzas antes de poder ayudar a tu familia. Entonces podrá darles generosamente y con menos estrés.

2. Hable sobre finanzas desde el principio y con frecuencia.

Mira, sabemos que hablar de dinero con la familia es francamente incómodo . Y cuando se trata de hablar con tus padres sobre finanzas, existe algo llamado síndrome del trasero empolvado: como te han empolvado el trasero, no quieren tus consejos sobre dinero.

Pero es importante asegurarse de sacar a la luz la situación monetaria de todos. Las decisiones financieras de los miembros de su familia pueden afectarlo de una forma u otra, especialmente si es usted quien los apoya.

Por lo tanto, no tenga miedo de hacer las preguntas difíciles. ¿Están tus padres endeudados? ¿Tienen seguro de vida o seguro de cuidados a largo plazo ? ¿Qué pasa con las inversiones? Y, por supuesto, también necesitarás hablar sobre testamentos y herencias. Sí, puede resultar un poco morboso, pero tener estas conversaciones más temprano que tarde le ahorrará a toda la familia mucho dolor y estrés a largo plazo.

Asegúrese de abordar cada conversación con honestidad y amor. Hazles saber a tus padres que los aprecias y estás agradecido por lo que han hecho por ti y que ahora es tu turno de cuidarlos.

En cuanto a tus hijos mayores, diles que te preocupas lo suficiente como para mostrarles un poco de amor duro (que en realidad es solo amor ). Pregúnteles sobre sus objetivos. Hable con ellos sobre los cambios en el estilo de vida que deben realizar para poder llegar a donde quieren estar. Al alentar a sus hijos a soñar con su futuro, puede ayudarlos a salir de su hogar y encaminarlos por el camino correcto. No querrás dañar a tus hijos reteniéndolos e impidiéndoles ser adultos exitosos e independientes.

Estas conversaciones sobre dinero no son fáciles. Pero debes tenerlos si quieres que todos ganen al final.

3. Decidir cuál es el tipo adecuado de atención a las personas mayores.

Cada situación es diferente y no existe un enfoque único para el cuidado de los padres ancianos. Lo más importante es asegurarse de que sus seres queridos estén seguros y bien cuidados.

Antes de llevar a mamá o papá a un centro para personas mayores, asegúrese de que la atención las 24 horas sea la opción correcta para ellos. Es posible que tus padres aún puedan vivir solos y solo necesiten ayuda para cortar el césped o ir al médico. Si ese es el caso, piensa en hacer un horario y pedirle a familiares o personas de la comunidad o iglesia de tus padres que te ayuden un poco cada mes.

Si tus padres necesitan atención domiciliaria, un centro de vida asistida o un asilo de ancianos, analiza con ellos su situación financiera y decide qué se ajusta a su presupuesto (o al tuyo, si eres tú quien los mantiene).

Además, consulta tus beneficios de RR.HH. en el trabajo. Muchas empresas quieren aliviar parte del estrés de sus empleados que cuidan a padres ancianos, por lo que ofrecen reembolsos o descuentos por el cuidado de personas mayores. Tal vez te permitan tener horarios más flexibles para que puedas controlar a tus padres. O tal vez puedan conectarlo con un buen recurso para planificar la atención. De cualquier manera, no está de más preguntar cómo puede ayudar su lugar de trabajo.

Decidir sobre cuidados a largo plazo también requiere fortaleza emocional. Habla sobre la situación con tus padres usando hechos. Es posible que les lleve un tiempo acostumbrarse a la idea de buscar ayuda, así que tenga paciencia. Es posible que tus padres no quieran mudarse o prefieran un lugar demasiado caro. Incluso podrían dirigir su ira hacia usted. No dejes que eso te desanime. No estás siendo malo al ponerte firme aquí; estás tratando de encontrar una manera asequible de brindarles a tus padres la atención que necesitan.

4. Ahorra e invierte para tu propia jubilación.

Incluso si tus padres no estaban preparados para la jubilación, es importante que ahorres para tus años dorados. ¡No dejes esto en un segundo plano! Es posible que tenga la tentación de hacerse cargo primero del fondo universitario de su hijo, pero no lo haga . Puede que su hijo vaya o no a la universidad, pero usted tendrá que jubilarse algún día.

Obtenga esto: según nuestra propia investigación de Ramsey Solutions , casi la mitad de los baby boomers se enfrentan a la jubilación con menos de $10,000 ahorrados. ¡Éste no es un lugar en el que quieras estar! Comience a invertir ahora para estar listo más tarde .

Una vez que esté libre de deudas y tenga un fondo de emergencia de tres a seis meses de gastos, estará listo para invertir. Debe invertir el 15% de sus ingresos antes de impuestos. He aquí cómo hacerlo: si su empresa tiene un plan 401(k) y iguala su contribución, invierta allí hasta el equivalente. Luego comience a invertir en una Roth IRA . Si maximiza su Roth IRA y aún no ha alcanzado su 15%, regrese a su 401(k) e invierta el resto allí. También puede depositar todo su 15% en un Roth 401(k) si su empleador ofrece uno. Siga este plan incluso si se acerca a la edad de jubilación y necesita trabajar un poco más.

Al hacer de sus ahorros para la jubilación una prioridad, evitará que sus hijos sufran el mismo estrés que podría estar atravesando ahora con sus propios padres.

5. Ahorra para la universidad de tus hijos.

Una vez que comience a financiar su jubilación, es hora de centrar su atención en pagar la universidad de sus hijos. Sabemos que muchos padres se preocupan por cómo pagarán la matrícula universitaria de sus hijos. Pero la buena noticia es que hay muchas cosas que su hijo puede hacer para ayudar en este caso. Aquí hay algunos consejos para su estudiante universitario actual o futuro:

Consejos para niños en la universidad

Lo mejor que puede hacer un estudiante universitario es conseguir un trabajo. Hacer que un título genere flujo de efectivo es totalmente posible si los estudiantes están dispuestos a dedicar tiempo y esfuerzo. Pueden adaptarse a su horario de clases y dedicar un montón de horas durante el verano. Buscar becas o subvenciones es otra excelente manera de pagar la universidad. Lleva tiempo, pero también significa dinero gratis para ayudar con el costo de la matrícula.

Asegúrese de que elijan una especialidad que les guste y que les permita obtener unos ingresos decentes (por lo que no se permiten títulos en tejido de cestas bajo el agua). Y anímelos a esforzarse y trabajar duro para no pasar más tiempo (o matrícula) en la escuela del necesario.

Y su hijo debería vivir con un presupuesto de estudiante universitario . Eso significa quedarse en el dormitorio (o en casa, si está lo suficientemente cerca) y no salir a restaurantes todo el tiempo. Vivir con un presupuesto también ayuda a los estudiantes a prepararse para un estilo de vida realista una vez que den la vuelta al asunto y se muden por su cuenta, lo que significa que necesitarán menos ayuda de su parte.

Consejos para niños en la escuela secundaria

Escuche, la escuela de los sueños de sus hijos es la que pueden pagar. Podría ser una universidad pública estatal de cuatro años. O podrían obtener un título de un colegio comunitario a un costo mucho menor y luego transferir sus créditos a una universidad pública.

Recuerde ser honesto con su hijo acerca de lo que puede pagar. No eres un mal padre si no puedes pagar la matrícula de tu hijo o hija. ¡Pero hay otras maneras en que puedes ayudar! Anímelos a conseguir un trabajo mientras están en la escuela secundaria para comenzar a ahorrar y ayúdelos a solicitar tantas becas como sea posible.

Si desea saber más sobre cómo enviar a su hijo a la universidad sin pedir préstamos, consulte el libro Debt-Free Degree de Anthony ONeal . ¡Brinda a los padres una guía paso a paso para ayudar a sus hijos a ir a la universidad sin deudas!

6. Establezca límites claros.

Equilibrar el dinero y las relaciones puede resultar complicado. Lo mejor que se puede hacer es establecer límites saludables y hablar sobre las expectativas. Sabemos que es difícil decir no a los padres o a los hijos cuando intentas mejorar tus finanzas. Pero no permita que nadie le haga sentir culpable por intentar ocuparse primero de su propia casa.

Y recuerde, sólo porque no pueda ayudar financieramente en este momento, no significa que no pueda donar de otras maneras. Podrías visitar a tus padres ancianos varios días a la semana y ayudarlos con las tareas del hogar. O apoye a sus hijos mayores ofreciéndoles consejos y escuchándolos. El simple hecho de estar allí a menudo significa más para las personas que cualquier cantidad de dinero que puedas desembolsar.

Si está listo para comenzar a aprender cómo pagar deudas y ahorrar para el futuro, ¡ comience la Financial Peace University ! Es la mejor manera de empezar. Dave y su experto equipo de enseñanza lo acompañarán paso a paso sobre cómo poner sus finanzas en orden para que pueda ser escandalosamente generoso.

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