¿Qué es una cuenta de ahorros?

Cuando se trata de dónde pone su dinero, probablemente tenga una cuenta corriente. Pero ¿qué pasa con una cuenta de ahorros? Quizás estés pensando: Qué ahorro. . . ¡Mi dinero desaparece tan rápido como entra! Pero tener una cuenta de ahorros no es malo; de hecho, puede ayudarle a alcanzar sus objetivos monetarios.

Esto es lo que necesita saber. . .

¿Qué es una cuenta de ahorros?

Una cuenta de ahorros es un tipo de cuenta bancaria que genera una tasa de interés más alta sobre su dinero que la que obtendría en una cuenta corriente . Y cualquier cosa que acelere la creación de riqueza es una mejora. Las cuentas de ahorro también son seguras (están aseguradas a nivel federal hasta $250,000), lo que significa que estarías cubierto hasta esa cantidad si tu banco tuviera problemas por cualquier motivo. Esta seguridad las convierte en una perspectiva menos riesgosa en comparación con otros tipos de cuentas de inversión.

¿Cómo funciona una cuenta de ahorros?

Abrir una cuenta de ahorros no es tan diferente de abrir una cuenta corriente. Puede visitar una sucursal de un banco o abrir una cuenta bancaria en línea. Después de proporcionar sus datos personales, realizará su primer depósito. No tiene por qué ser mucho; de hecho, algunos bancos ofrecen cuentas de ahorro sin depósito mínimo. ¡El solo hecho de tenerlo abierto y financiado es un pequeño paso en la dirección correcta!

Luego, cada mes (o trimestre, según el banco) ganarás intereses sobre el saldo de tu cuenta. Entonces, cuanto más tengas, más intereses ganarás: ¡una gran razón para seguir ahorrando! Pero no se deje engañar por el pequeño comienzo. Ahorrar es ganar, especialmente cuando los intereses ayudan a que su dinero crezca con el tiempo.

Sin embargo, lea siempre la letra pequeña antes de firmar. Algunos bancos pueden atraerlo con una tasa de interés alta que dura unos meses y luego cae por un precipicio. Pregunte sobre la tasa de interés y por cuánto tiempo está vigente.

Las cuentas de ahorro en línea pueden ofrecer tasas de interés más altas en comparación con su sucursal física más adelante, y eso se debe a que no tienen los mismos gastos generales. Sólo asegúrese de que cualquier tipo de banco que elija esté asegurado por la FDIC (Corporación Federal de Seguros de Depósitos).

¿En qué se diferencia una cuenta de ahorros de una cuenta corriente?

¡Las cuentas corrientes son lugares ocupados! Su salario entra, sus facturas salen, hay retiros de efectivo en cajeros automáticos y todo lo demás para lo que usa su tarjeta de débito. Pero una cuenta de ahorros está diseñada para el largo plazo. Estás moviendo dinero con regularidad y no lo retiras con mucha frecuencia (¡porque estás ahorrando!).

¿Cómo afecta el coronavirus a los retiros de las cuentas de ahorro?

En medio de todas las duras noticias en torno al coronavirus , aquí hay algo de esperanza: el gobierno federal quiere facilitarle el uso de sus ahorros en respuesta a la necesidad urgente de dinero en efectivo que muchos están experimentando.

La Reserva Federal ha anunciado un cambio provisional a una antigua regla que solía limitar las transferencias y retiros de cuentas de ahorro a seis por mes. ¡Por ahora, esa restricción ha sido levantada! ¡Gracias (suponemos) por permitirnos usar nuestro dinero como queramos!

Pero queremos destacar un par de cosas importantes:

• Aunque los bancos ya no están obligados a limitar los retiros de sus clientes a seis por mes, eso no significa que su banco tenga que cambiar. En otras palabras, esta nueva norma federal no es un mandato, sólo una opción para los bancos que quieren ayudar a sus clientes.
• Asegúrese de preguntar a su propio banco si están siguiendo la regla anterior o cambiando a la opción provisional.
• Como regla provisional, este nuevo cambio podría volverse permanente o revertirse. Disfrútalo mientras dure, pero ten en cuenta que es posible que no exista para siempre.

¿Cómo se retira dinero de una cuenta de ahorros?

Sacar dinero de su cuenta de ahorros es un poco diferente a realizar un retiro de una cuenta corriente. Según la ley federal, está limitado a realizar seis retiros o transferencias de su cuenta de ahorros cada mes . Si superas estos seis, tu banco puede cobrarte una comisión. ¿Eh? ¿Te van a cobrar por el privilegio de acceder a tu propio dinero? Sí, esas son las reglas. Así que consulte con el banco cuáles son estas tarifas de antemano. Esta es también otra razón para dejar en paz su cuenta de ahorros, completarla periódicamente y simplemente observar cómo crece su dinero.

¿Cuánto debería mantener en una cuenta de ahorros?

Aquí es donde realmente vale la pena hacer un presupuesto y tomar el control de su dinero, ¡literalmente! Si puede planificar cómo gastar el dinero que tanto le costó ganar y pagar regularmente en su cuenta de ahorros, no sólo seguirá creciendo (debido a los intereses) sino que también evitará las tarifas que su banco podría cobrar si su saldo disminuye. por debajo de cierto nivel.

Calcula el crecimiento de tu cuenta de ahorros con esta herramienta gratuita.

Algunos bancos cobran tarifas de saldo mínimo o tarifas anuales por ahorros inferiores a $500, por ejemplo. Estas tarifas pueden acumularse (¡y consumir sus ahorros!). Pero con la ayuda de herramientas como Ramsey+ , puede planificar y presupuestar para mantener su cuenta de ahorros saludable y en la dirección correcta.

Incluso podrías fijarte una meta que te motive. ¡Lo recomendamos! ¿Tenías el ojo puesto en el coche de tus sueños o en las vacaciones? Utilice la etiqueta de precio como su próximo objetivo de ahorro en la cuenta. Nuevamente, antes de decidir abrir una cuenta, observe detenidamente los cargos y tarifas del banco. Después de todo, queremos que construyas sobre lo que tienes.

¿Existen otros tipos de cuentas de ahorro?

Si una cuenta de ahorros no le parece la opción adecuada, existen otras formas en que los bancos y las cooperativas de crédito (que son instituciones financieras sin fines de lucro propiedad de sus miembros) pueden ayudarlo a ahorrar su dinero. Son seguros, están asegurados a nivel federal y generarán intereses para usted:

Cuentas del mercado monetario

Una cuenta del mercado monetario es un excelente lugar para acumular un fondo de emergencia porque tiene buenas tasas de interés, requiere un saldo mínimo más alto y limita la cantidad de transacciones que puede realizar cada mes. (Eso es lo que dicen los banqueros: “No es tu fondo de pizza”). Con una cuenta del mercado monetario, también obtienes una tarjeta de débito y una chequera. Perfecto cuando se enfrenta a emergencias inesperadas, como la necesidad de reemplazar su aire acondicionado en un día de 100 grados; puede manejar la situación con un cheque o deslizar esa tarjeta de débito para tener acceso inmediato a sus ahorros.

Certificados de depósito

Los certificados de depósito (CD) son cuentas que a veces ofrecen altas tasas de interés anuales. Pero tenga en cuenta que los CD necesitan un compromiso por su parte sobre cuánto tiempo mantendrá la cuenta. Cuanto más tiempo se comprometa, mayor tasa de interés garantizada obtendrá. ¡Advertencia! Retirar dinero de un certificado de depósito conlleva grandes multas, por lo que este tipo de cuenta solo debe ser para dinero que no necesitará tocar hasta que finalice el plazo.

¿Necesita una cuenta de ahorros?

Todo el mundo necesita tener un lugar al que acudir, separado de una cuenta corriente normal, que contenga los gastos de tres a seis meses y al que se pueda acceder rápida y fácilmente. ¡Así es como llamas a tu fondo de emergencia! Para la mayoría de las personas, el alto saldo mínimo requerido en una cuenta del mercado monetario la pone fuera del alcance de albergar un fondo de emergencia. ¡Pero una cuenta de ahorros normal funciona muy bien para cualquiera!

Antes de pensar en abrir una cuenta de ahorros separada, es importante contar primero con un fondo de emergencia totalmente financiado . Le recomendamos que dedique esta cuenta de ahorro únicamente a grandes gastos repentinos, como endodoncias, transmisiones resbaladas o baños inundados. Los fondos de emergencia son esenciales porque cubren esos artículos inesperados pero necesarios que todo el mundo paga de vez en cuando.

Una vez que su fondo de emergencia esté en una cuenta de ahorros normal, entonces sí, una cuenta de ahorros adicional es una buena idea, siempre y cuando pueda comprometerse con ella y seguir depositando dinero. El beneficio de tener una es que puede ahorrar y planificar . para el futuro con eso en mente, sabiendo que tienes fondos para esos viajes o compras grandes que siempre has querido.

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