¿Qué es un consultor financiero?
Consultores financieros. Has oído hablar de ellos, ya sea por un anuncio de Facebook, un comercial de televisión o el imán de Charles Schwab en el refrigerador de tu tía. ¿Pero sabes siquiera qué es un consultor financiero o qué hace?
En pocas palabras, los consultores financieros ayudan a las personas a descubrir la mejor estrategia para su situación monetaria. Y eso incluye cualquier cosa, desde ayudar a una empresa con la banca de inversión hasta mostrarle a alguien cómo conseguir esa jubilación con la que sueña despierto.
Pero cuando se trata de alcanzar sus objetivos económicos, ¿cómo puede saber si necesita un asesor financiero o alguien más que le ayude a hacerlo? Vamos a averiguar.
¿Qué es un consultor financiero?
Los consultores financieros están capacitados profesionalmente para brindarle a usted (oa su empresa) asesoramiento sobre cuestiones monetarias específicas. Ayudan con una amplia gama de temas, como mostrarle a alguien cómo invertir en los lugares correctos o asesorar a las empresas sobre cómo administrar sus fondos y bonos.
Los consultores pertenecen en gran medida a empresas de consultoría (piense en Morgan Stanley o Charles Schwab), aunque algunos trabajan por cuenta propia.
Y aunque la mayoría de los consultores estudian negocios, finanzas o algo así en la universidad, normalmente también tienen certificaciones. Depende de lo que requiera su empleador o en qué se especialicen.
Por lo tanto, si necesita ayuda con la gestión de bonos (elegante), necesitará un asesor financiero con una licencia Serie 65. O para obtener orientación sobre planificación patrimonial, necesitará un consultor que sea CFP (planificador financiero certificado).
En general, si tiene un problema de dinero específico, probablemente exista un consultor financiero que tenga una certificación para ello.
¿Qué hace un consultor financiero?
Un consultor analiza todos sus activos (cuentas bancarias, inversiones, todo el conjunto) para obtener una imagen completa. Luego, se sientan contigo y te proponen una estrategia para alcanzar tu objetivo.
Supongamos que necesita ayuda con un análisis de pérdidas y ganancias para su negocio. Un asesor financiero se reunirá con usted para comprender su situación y luego programará más reuniones para elaborar un plan de acción.
O tal vez quiera descubrir la mejor estrategia para comprar una casa. Un asesor financiero elaboraría un plan y le daría consejos sobre qué dinero o activos debería utilizar para comprar su casa. La cantidad de sesiones que tenga depende del consultor y de su situación.
Consultor financiero versus asesor financiero versus asesor financiero
consultor financiero:
Es seguro decir que los consultores financieros son gente de números y, sinceramente, ¿dónde estaríamos sin nuestra gente de números? Analizan toda su situación, con su objetivo en mente, y luego crean una estrategia para ayudarlo a ganar.
Aquí está la cosa. Un asesor financiero puede brindarle el plan para lograr su objetivo e incluso podría estar disponible para responder preguntas o controlarlo periódicamente. Pero su especialidad no es ayudarle a cambiar actitudes o comportamientos en torno a la forma en que maneja el dinero. Y esa es un área importante que hay que mantener bajo control, teniendo en cuenta que las finanzas personales son un 80% de comportamiento y sólo un 20% de conocimiento intelectual. Pero hablaremos más de eso en un minuto.
Ahora bien, existen muchos consultores excelentes. Pero antes de contratar uno, investigue. Algunos no están obligados por ley a tener en cuenta sus objetivos (ese es un asesor no fiduciario). No hay nada que les impida cobrarle comisiones irrazonables o aconsejarle que compre uno de sus productos, incluso si no le beneficia. Por lo tanto, cuando busca un consultor, desea buscar un consultor fiduciario, también conocido como un consultor que esté legalmente obligado a asesorarle en el mejor de sus intereses.
Asesor financiero:
Aquí es donde las cosas pueden volverse un poco confusas. Los consultores financieros, asesores financieros, asesores de bienestar financiero (como quiera llamarlos) tienen funciones similares. Es posible que veas más asesores que consultores.
Caos del mercado, inflación, su futuro: trabaja con un profesional para navegar por estas cosas.
El único momento en que el título entra en juego es cuando puede referirse a la certificación o función específica del consultor. Como se mencionó anteriormente, los planificadores financieros certificados son un tipo de consultor que se especializa en un servicio específico (como trabajo fiscal o planificación patrimonial).
Entrenador financiero:
Tanto los consultores financieros como los asesores financieros lo ayudan a alcanzar sus objetivos financieros, pero de maneras muy diferentes. Los consultores financieros se centran en el comportamiento de su dinero (ese es el 20% del conocimiento mental del que estábamos hablando), mientras que los asesores financieros se centran en su comportamiento con el dinero (ese es el otro 80%). Mientras los consultores analizan los números y el plan, los entrenadores lo guían, lo alientan y lo mantienen en el buen camino. Un entrenador no solo puede ayudarle a priorizar y abordar las deudas o hacer que usted y su cónyuge estén en sintonía con el dinero, sino que también pueden terminar en su lista de tarjetas de Navidad porque son muy relacionales.
Los consultores definirán su qué… lo que quiere. Los entrenadores definirán (y te recordarán) tu por qué: la razón por la que estableciste tu objetivo en primer lugar. Y no subestimes el poder de tu por qué. Es el fuego en tus huesos que va desde donde estás hasta donde quieres estar.
Ahora, dejemos una cosa clara: los consultores financieros y los asesores financieros no compiten entre sí. En muchos sentidos, un entrenador puede ser el puente hacia un consultor. Los entrenadores lo ayudan a identificar y cambiar comportamientos para que, cuando llegue el momento de trabajar con el plan que le brinda un consultor, esté listo para alcanzar su objetivo. Y los asesores financieros a menudo envían a sus clientes a consultores para obtener ayuda con ciertos temas (como planificación patrimonial o trabajo fiscal). Básicamente, los entrenadores desempeñan el papel de Yoda en los viajes financieros de las personas.
Piense en un asesor financiero como su entrenador personal y en un consultor financiero como su rutina de ejercicios. Levantar pesas te da resultados. Pero tener un entrenador a tu lado, que te muestre las técnicas correctas y te ayude a mantener la cabeza en el juego cuando tengas ganas de abandonar, puede ayudarte a alcanzar tu objetivo.
¿A quién elegir para su equipo?
Al final del día, la situación de cada uno es diferente. Piensa por dónde quieres y necesitas empezar. ¿Necesitas ayuda con tu motivación para llegar a tu objetivo? Un entrenador puede ayudar con eso y puede ayudar a cambiar la raíz de su problema: su forma de pensar. ¿Quieres saber qué diablos necesitas hacer con tus inversiones? Un consultor o asesor sería un gran recurso para eso.
Ahora, un entrenador no puede ayudarle con sus objetivos comerciales o inversiones a largo plazo, como puede hacerlo nuestra red de SmartVestor Pros. Pero si usted es un padre estresado que está juntando dinero para financiar la universidad o la boda de su hijo, necesita un entrenador. Si está endeudado hasta el cuello y está considerando declararse en quiebra, (absolutamente) necesita un entrenador. Si simplemente no sabe dónde le lleva el camino hacia la jubilación, un asesor puede ayudarlo a encontrar el siguiente paso para llegar allí.
Entonces, si tiene un problema de dinero (o una meta monetaria) y desea un cambio real y duradero, permítanos ayudarlo. Comuníquese con nuestra red de asesores y comience el camino hacia la paz financiera.
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