Entrenador versus profesional: ¿Quién debería ayudarlo a administrar su dinero?

Si alguna vez has tenido un buen entrenador, sabes que te ayuda a crecer como jugador y como persona, impulsándote a convertirte en una mejor versión de ti mismo dentro y fuera del campo.

De lo que a veces no nos damos cuenta es que necesitamos entrenadores en todos los ámbitos de nuestra vida, incluido el dinero. Si quiere mejorar con su dinero, necesita a alguien que pueda asesorarlo sobre su estrategia y hábitos.

Pero quizás te preguntes: ¿ Qué tipo de asesor financiero necesito? Hablemos de dos categorías amplias: asesores financieros y profesionales de inversiones, para que pueda tomar la decisión correcta según su situación.

¿Qué es un asesor financiero?

Un asesor financiero es alguien que se reúne con usted constantemente para ayudarlo a identificar y alcanzar sus objetivos financieros. No es necesario que tengan experiencia o título en finanzas, ni ninguna certificación específica, de hecho. Pero sí necesitan tener pasión por ayudar a los demás y un gran conocimiento sobre cómo administrar el dinero. Muchos asesores financieros son autodidactas y otros han pasado por un programa como Financial Coach Master Training , que es la forma en que examinamos a nuestros asesores aquí en Ramsey Solutions.

¿Qué hace un asesor financiero?

Un buen asesor financiero le ayuda a crear y ejecutar un plan de juego financiero para su vida. Un gran asesor financiero te inspira y anima a lo largo del camino.

Un asesor financiero es para su dinero lo que un entrenador personal es para su estado físico. Si desea perder peso o ponerse en forma, sabe que puede hacerlo solo, pero sus posibilidades de éxito se dispararán si trabaja con un entrenador. Le brindan un plan de alimentación, entrenamientos personalizados y estímulo y motivación constantes.

De la misma manera, recuperará su dinero mucho más rápido si trabaja con un asesor que le brindará un plan personalizado y le brindará apoyo a lo largo de su viaje.

¿Cuándo debería trabajar con un asesor financiero?

En términos prácticos, un asesor financiero lo ayudará a establecer y alcanzar objetivos financieros y a desarrollar buenos hábitos financieros. Debería trabajar con un entrenador si necesita ayuda para abordar estas tareas:

• Presupuesto
• Salir de la deuda
• Hablar con su cónyuge o familia sobre el dinero
• Planificar y ahorrar para grandes objetivos: una boda, un automóvil, el pago inicial de una casa
• Elaborar estrategias sobre cuándo y cómo ahorrar para la jubilación

Puede que tengas grandes sueños para el futuro, ¡pero un sueño sin un plan se llama deseo! Nadie gana campeonatos por accidente. Incluso los atletas de talla mundial tienen un entrenador, porque la realidad es que nunca superamos la necesidad de orientación.

Cómo elegir un asesor financiero

¿Listo para tener un entrenador de tu lado? Hablemos de cómo se conecta realmente con un asesor financiero. El primer paso es entender las cualidades que buscas en un entrenador. Encontrar a alguien que . . .

• Le apasiona ayudar a los demás. Esta es la cualidad número uno que buscamos en un entrenador. Deben tener un deseo ardiente de verte triunfar.
• Tiene experiencia . ¿Esta persona ha ayudado a clientes antes? ¿Tienen un historial comprobado de obtención de resultados? Evalúe su nivel de experiencia antes de comprometerse.
• Es simpático . No es fácil hablar de dinero, por lo que debes asegurarte de que tu entrenador encaje bien. ¿Se siente cómodo hablando abiertamente sobre temas difíciles? Si está casado, ¡debe asegurarse de que su cónyuge también esté de acuerdo con esta persona!
• Tiene un plan. ¿Sabe tu entrenador cómo te ayudará a pasar del punto A al punto B? Es importante trabajar con alguien que muestre las mismas cualidades de carácter que intenta transmitirle: disciplina, concentración y estrategia.

Por supuesto, puedes investigar y preguntar si alguien en tu círculo conoce a un buen entrenador. Pero queremos que trabaje con los mejores, por eso le recomendamos que busque un entrenador preferido de Ramsey .

¿Qué es un profesional de inversiones?

Los profesionales de inversiones son asesores financieros calificados que ofrecen asesoramiento especializado en inversiones y gestión patrimonial . Están menos involucrados en sus hábitos financieros cotidianos y más enfocados en estrategias de alto nivel a largo plazo.

¿Qué hace un profesional de inversiones?

Los profesionales de inversiones lo ayudan a planificar el futuro y a generar y administrar patrimonio. Esta no es una lista exhaustiva, pero en su mayor parte, un profesional de inversiones le ayudará con:

• Invertir y generar riqueza
• Planificación de jubilación
• Ahorrar para la universidad de tus hijos
• Donaciones caritativas
• Planificación patrimonial

Tenga en cuenta que existe una superposición de experiencia financiera en algunas de estas áreas. Por ejemplo, un profesional de inversiones puede ofrecerle asesoramiento sobre planificación patrimonial, pero probablemente quiera reunirse con un abogado y un profesional de impuestos para asegurarse de cubrir todas sus necesidades.

¿Cuándo debería trabajar con un profesional de inversiones?

No querrás tomarte en serio el modo de creación de riqueza hasta que estés en el Paso Bebé 4 . Concéntrese en salir de sus deudas y crear un fondo de emergencia antes de comenzar a ahorrar para la jubilación o para la matrícula universitaria de la pequeña Suzy.

Caos del mercado, inflación, su futuro: trabaje con un profesional para navegar por estas cosas.

Pero una vez que esté listo para invertir, ¡es hora de llamar a un profesional! Las decisiones que tome hoy sobre su futuro financiero afectarán su vida en las próximas décadas, así que tómese el tiempo para obtener consejos de primer nivel.

Anteriormente, comparamos a un asesor financiero con un entrenador personal: alguien que te da un plan y te ayuda a cumplirlo. Un profesional de las inversiones, por otro lado, se parece más a un médico especializado. Tienen un nivel de experiencia respaldado por títulos y credenciales, y no es necesario reunirse con ellos con tanta frecuencia como con su asesor financiero.

Esto no significa que un profesional sea mejor que un entrenador, ¡en absoluto! De hecho, a los profesionales de la inversión con los que trabajamos les encanta cuando sus clientes ya han establecido una relación con un asesor, porque significa que están en buena situación financiera y listos para mejorar su juego.

Cómo elegir un profesional de inversiones

Si confía en alguien para que le ayude a administrar los ahorros de su vida y su estabilidad financiera futura, vale la pena asegurarse de que sea una buena opción. Busque un profesional de las inversiones que. . .

• Es digno de confianza . Cuando trabaja con un profesional de las inversiones, le brinda acceso a sus mayores activos. Elija a alguien con gran integridad en quien pueda confiar. Obtenga referencias de sus otros clientes para asegurarse de que tengan un historial sólido.
• Quiere servir, no vender . Trabaje con alguien que se preocupe más por su cartera que por su bolsillo. Un profesional de inversiones de alta calidad solo le hará sugerencias basadas en lo que usted necesita. ¡Te ven como una persona, no como un montón de dinero!
• Está calificado . El hecho de que su tío Eddy se mantenga al día con Wall Street no significa que deba escuchar sus consejos de inversión. Antes de elegir un profesional, asegúrese de que tenga las calificaciones adecuadas:
  • Descubra si están registrados en la SEC (la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU.) o en la FINRA (Autoridad Reguladora de la Industria Financiera). Estos organismos reguladores ayudan a proteger su dinero contra fraudes y comportamientos poco éticos.
  • Además, pregunte por sus credenciales. Los profesionales de la inversión vienen en todas las formas y tamaños, pero dos certificaciones comunes son CFP (planificador financiero certificado) y RIA (asesor de inversiones registrado).
• Tiene una mentalidad de largo plazo . La inversión es un maratón, no una carrera corta. Su profesional debería alentarlo a pensar en grande y establecer metas de crecimiento a largo plazo.

Mejore su juego de inversión trabajando con un profesional de inversiones en su área que haya sido examinado por nuestro equipo de Ramsey Solutions.

Entrenador financiero versus profesional de inversiones: ¿cuál debo elegir?

Al elegir si reunirse con un asesor financiero, un profesional de inversiones o ambos , queremos que piense en lo que desea lograr. ¿Necesita ayuda para crear un plan financiero o establecer hábitos monetarios diarios, como hacer un presupuesto y salir de deudas? Trabaja con un entrenador. ¿Está listo para entrar en modo de creación de riqueza y ahorrar para la jubilación de sus sueños? Entonces es hora de reunirse con un profesional .

La principal diferencia entre un coach y un profesional de inversiones es que un coach se centra en su comportamiento, pero un profesional de inversiones se centrará en el comportamiento de su dinero . Es posible que estés en una etapa de la vida en la que necesites ambos, ¡lo cual es fantástico! Su futuro financiero está en juego, así que haga lo que sea necesario para obtener la ayuda que necesita. No importa a dónde vayas, no pongas excusas: ¡progresa!

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