8 veces que necesitas revisar tu testamento
Piense en el cambio de vida más grande que haya tenido en el último año. ¿Los últimos cinco años? Ahora piensa en lo que vendrá en los próximos cinco.
Probablemente tenga al menos un evento importante que acaba de suceder o que está a punto de suceder. Tal vez estés celebrando el nacimiento de tu primer bebé o nieto. Tal vez se esté retirando de una larga carrera o recién esté comenzando una. Quizás tuviste que mudarte inesperadamente.
El caso es que la vida cambia. Y eso significa que sus planos para el final de su vida también deben cambiar.
Fuiste inteligente al planificar con anticipación tu testamento original, pero no podrías haber predicho todos los giros y vueltas que tomaría tu vida. Y por eso hay que mantener actualizado el testamento (o añadir un codicilo). Pero, ¿cuándo y por qué debería revisar su testamento?
Hay ocho ocasiones en las que tu testamento necesita una renovación. Lo guiaremos a través de estas situaciones y por qué son importantes, para que pueda estar seguro de que está cubierto pase lo que pase. ¡Empecemos! Cambiar tu testamento es una buena idea si te encuentras en alguna de estas situaciones:
1. Casarse
Necesitaba un testamento para usted cuando era soltero, pero una vez casado, su testamento debe incluir a su cónyuge lo antes posible.
Quizás te preguntes, ¿Por qué? Si muero, mi cónyuge se quedará con mis cosas. Eso sería cierto si usted muriera sin un testamento. Entonces los tribunales dividirían tus cosas entre tu cónyuge y tus hijos, si los tienes.
Pero si ya tienes un testamento, eso es todo lo que tu familia y los tribunales tienen que seguir, por lo que tus cosas irán a parar a las personas que elegiste cuando eras soltero, no a tu cónyuge. Si su cónyuge quiere impugnar el testamento, tendrá que pasar meses en los tribunales luchando para recuperar todas las cosas que compartieron desde la boda.
Actualizar su testamento (y obtener un testamento para su cónyuge) garantiza que se cuidarán mutuamente, y esa es la mejor manera de decir “Te amo”.
2. Tener un hijo
Tener un hijo cubre más que tener el primer bebé (aunque también cubre eso). Aquí hay algunas otras situaciones en las que pueden encontrarse cuando se convierten en padre:
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Adoptar a tu primer hijo, independientemente de su edad.
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Hacer crecer su familia al tener o adoptar hijos adicionales
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Crear una familia mixta por matrimonio
Cuando tengas un hijo, debes cambiar tu testamento inmediatamente para nombrarle un tutor. De lo contrario, los tribunales elegirán quién se hará cargo de ellos si usted muere, ¡y esa no es una decisión que deba confiarse al gobierno!
También deberá actualizar la parte de tutela de su testamento cada vez que su familia crezca. De esa manera, puede asegurarse de que todos sus hijos acudan a la misma persona y que los tribunales no los separen, lo cual es especialmente importante si tiene una familia numerosa.
La tutela es una de las principales razones por las que los padres deben asegurarse de que sus testamentos estén en orden, pero no es la única. También puedes revisar tu testamento para dejar instrucciones para cuidar a tu hijo, dinero para criarlo y bienes que obtendrás cuando sea adulto. Cuidarás de tus hijos incluso cuando ya no estés presente.
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3. Niños creciendo
Por otro lado, una vez que sus hijos cumplen 18 años, son legalmente adultos. Ya no necesito que nadie los cuide. Puede ser una píldora difícil de tragar si todavía haces la cama del pequeño Johnny y le lava la ropa, ¡pero es verdad!
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Y significa que tu voluntad cambiar necesita. Su testamento ya no necesita designar tutores para cuidar a los niños pequeños. En cambio, necesita reconocer a los adultos jóvenes responsables que usted crió, convirtiéndolos en beneficiarios de pleno derecho.
Ahora que tus hijos son legalmente adultos, piensa en los regalos que quieres dejarles. ¿Qué objetos personales apreciarían? ¿Qué activos importantes los prepararían para un mejor futuro? ¿Cómo dividiría esos bienes entre sus hijos si tiene más de uno?
Es posible que descubra que su hijo podría usar su dinero para pagar su escuela de oficios o que su hija aprovecharía al máximo el automóvil familiar. ¡Ahora es tu oportunidad de bendecir a tus hijos con todo, desde el auto hasta el fregadero de la cocina!
Sin embargo, esas bendiciones serán un poco diferentes si sus hijos tienen una discapacidad de por vida que les impedirá cuidar de sí mismos. En ese caso, aún deberá actualizar su testamento cuando cumpla 18 años, pero deberá concentrarse en las instrucciones de cuidado, la tutela de los adultos y dónde vivirán si no pueden vivir con usted.
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4. Divorciarse
El divorcio es difícil para usted, sus hijos e incluso su familia extendida. ¿Y sabes qué es aún más difícil? Dejar a su familia para luchar contra un testamento obsoleto si algo le sucede después del divorcio.
Como la mayoría de las parejas casadas, probablemente nombró a su cónyuge como beneficiario. De esa manera, si uno de los miembros de la pareja muere, el superviviente se queda con todos los bienes (como la casa, los automóviles, las cuentas bancarias y los artículos personales). Fue algo inteligente en ese momento. Pero esas instrucciones no caducan sólo porque usted se divorció.
Mientras el nombre de tu ex esté en el testamento, le dejarás todo incluso aunque ya no estés casado. Y lo último que desea es que su ex se queda con todos sus bienes y deje sin nada a sus hijos, a su familia extendida o, potencialmente, incluso a una nueva pareja.
Haga un favor a su familia y actualice su testamento después del divorcio para que no se queden atrapados en la legalización durante años.
5. Perder a alguien cercano a ti
Perder a un ser querido nunca es fácil y puede resultar emotivo o incluso incorrecto pensar en sus propios deseos para el final de la vida en un momento como este. Pero aquí es exactamente cuando debes pensar en tu testamento.
Si su ser querido falleció sin testamento o si su testamento no estaba claro, podrá ver lo importante que es tener uno y mantenerse actualizado. Es posible que encuentre algunas lagunas en su propio testamento (cosas que omitió o que están desactualizadas) que pueda solucionar.
El fallecimiento de su ser querido podría incluso haber creado esas brechas, y es posible que necesite volver a desempeñar algunos roles si se suponía que esa persona fuera parte del cumplimiento de sus deseos. Por ejemplo, lo más probable es que necesites actualizar tu testamento si pierdes:
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Tu cónyuge. ¿A quién más puedes darle la tutela de los niños, la casa u otros bienes importantes?
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Tu niño. Esperamos que nunca se encuentre aquí, pero si lo hace, deberá considerar cómo esto afecta su voluntad. ¿Necesita eliminar una cláusula sobre el tutor de su hijo? ¿Estabas planeando darles regalos que ahora deben ser para otra persona?
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El tutor de su hijo. Si la persona que eligió para este puesto fallece, es importante actualizar su testamento lo antes posible. ¿En quién confía para que tome su lugar como tutor de su hijo?
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Su representante personal. Esta es la persona que se supone que debe cumplir tus deseos si algo te sucede. Entonces, si les pasa algo, ¿quién más puede asumir esta responsabilidad?
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Tu beneficiario. Si le deja un regalo a alguien que ya no vive, el resto de su familia podría acudir al tribunal testamentario para decidir quién se queda con ese artículo, especialmente en el caso de cosas valiosas por las que la gente probablemente discuta. Para evitar esa tensión, ¿a quién podrías darle esas cosas?
Ahora seamos claros: no estamos diciendo que hagamos estos cambios de inmediato. De hecho, es una buena idea esperar al menos entre seis meses y un año antes de tomar decisiones importantes después de una pérdida. Necesita tiempo para llorar y aprender a afrontar el dolor para no tomar decisiones de las que luego se arrepienta.
Pero una vez que haya tenido la oportunidad de comenzar a sentir un poco más como usted mismo nuevamente, las cosas que mencionamos en esta lista son las cosas en las que deberá pensar cuando esté listo para actualizar su testamento.
6. Cambiar activos
Hasta ahora hemos analizado la posibilidad de revisar su testamento debido a cambios en las relaciones personales. Pero también hay ocasiones en las que tu voluntad necesita cambiar debido a tus circunstancias.
Por ejemplo, cada vez que usted tenga un gran cambio en sus bienes o en sus finanzas, su testamento debe reflejarlo. ¿Comprando una casa? Ponlo en el testamento. ¿Comprar un coche o un barco? En el testamento. ¿Finalmente invertir en su cuenta de jubilación? Sí, eso también.
O tal vez vendiste un artículo grande como un terreno, una casa o un vehículo. O cerró una cuenta bancaria. Esos cambios también deben incluirse en el testamento. De lo contrario, tus seres queridos se sentirán muy decepcionados cuando les dejes algo que ya ni siquiera te pertenece.
7. Mudarse a un nuevo estado
Hay un millón de cosas en las que pensar cuando se muda y, si somos honestos, su testamento probablemente no esté en la parte superior de su lista. Pero actualizarlo es una de las primeras cosas que debes hacer cuando te instales en tu nueva vivienda.
Esto se debe a que los estados tienen reglas diferentes sobre cómo manejar el fallecimiento de una persona. Incluso si su nuevo estado reconoce su antiguo testamento, su representante personal podría tener problemas para cumplir sus deseos si su testamento no se ajusta a las reglas o si le falta información que su nuevo estado requiere.
Y eso significa que su familia podría verse atrapada en el proceso sucesorio mientras el tribunal decide cómo llenar los vacíos que quedan en su testamento. Es mucho más fácil para su familia si simplemente actualiza su testamento cuando se muda.
8. Cambiando de opinión
Y finalmente, tu voluntad debería cambiar cuando lo haga tu mente. Si decide que quieres donar más a organizaciones benéficas o no crees que tu irresponsable sobrino Todd debería quedarse con el auto, ¡cámbialo! Es su voluntad: debe sentirse cómodo y tener confianza en lo que hace con sus cosas y con su familia.
Porque al final del día, el objetivo de un testamento es brindarle tranquilidad. Te quita la ansiedad porque sabes que las cosas se manejarán como quieres y te ayuda a sentirte bien con el legado que estás dejando a tus seres queridos.
Pero si hay muchos cambios o su testamento está realmente desactualizado, lo mejor que puede hacer es comenzar de nuevo con uno nuevo que anule cualquier testamento anterior que ya tenga. ¿Suena como un montón de trabajo? ¡Que no es!
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