No crea las mentiras: ¿Qué pueden hacer los cobradores de deudas?

Hay un tipo específico de temor que ocurre cuando recibes una llamada de un número que no reconoces, pero sabes quién es. Viene con esa sensación de malestar en la boca del estómago combinada con una mezcla de miedo, vergüenza, ansiedad y probablemente incluso una fuerte dosis de ira o molestia. Así es, es un cobrador de deudas que llama nuevamente. Además de molestarte muchísimo e interrumpir la cena, ¿qué pueden hacer los cobradores de deudas? ¿Y en qué momento molestar se convierte en acoso?

Los cobradores de deudas y las agencias de cobro no son conocidos por su brillante reputación. Es seguro que no les gustan más que el Congreso y Nickelback juntos. Y con alrededor de 70 millones de personas con facturas en cobranza, son muchas personas infelices. ¹ Las tácticas de cobro de deudas, que se supone que siguen las directrices establecidas en virtud de la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA), son turbias y abrumadoras en el mejor de los casos y manipuladoras e ilegales en el peor.

Pero no tienes por qué ser víctima de sus planes. Hoy en día, lo que los cobradores de deudas pueden hacer para garantizar el pago es mucho más limitado que antes. Entonces, antes de gastar un centavo, asegúrese de comprender lo que pueden hacer los cobradores de deudas.

¿Son legales los cobradores de deudas?

Es una historia tan antigua como el tiempo. No, no estamos hablando de que el amor verdadero lo conquista todo. Estamos hablando de cobradores de deudas que hacen lo que mejor saben hacer: ser idiotas . Pero ser un idiota no es ilegal, y ser un cobrador de deudas tampoco lo es.

Los cobradores de deudas no son lo mismo que los acreedores. Por lo general, son los acreedores, como hospitales, compañías de tarjetas de crédito, prestamistas hipotecarios y otros, quienes venden su deuda a agencias de cobranza externas. Estas agencias compran su deuda por unos centavos de dólar y obtienen ganancias de los fondos que pueden cobrarle. Y tienen el derecho legal de hacer todo esto.

Entonces, ya sea que se trate de una factura médica de seis cifras por una cirugía de emergencia o porque compró un automóvil que no podía pagar, un cobrador de deudas puede exigirle que pague. Lo que no es legal son algunas de las tácticas con las que algunos cobradores de deudas todavía intentan salirse con la suya, como el acoso y las amenazas.

¿Pueden los cobradores de deudas llamar a su trabajo?

Recibir una llamada de cobro de deudas en el trabajo puede ser francamente humillante. Se siente como si se hubiera cruzado una línea donde su vida privada se incorpora a su vida profesional. Y ese es el punto: encontrarte, hacerte sentir vulnerable y avergonzarte para que actúes. Desafortunadamente, lo que están haciendo no es ilegal. Pero aquí tienes derechos.

Lo que necesita saber sobre el cobro de deudas y su trabajo

Los cobradores de deudas no pueden simplemente hacer lo que quieran. Y tus manos no están atadas. Esto es lo que necesita saber cuando se trata de cobro de deudas y su trabajo.

1. Los cobradores de deudas no pueden acudir a su lugar de trabajo. Es ilegal.
2. La FDCPA prohíbe a los cobradores de deudas hacer públicas sus deudas. Eso significa que no pueden llamar a su jefe y decirle que tiene $11,000 al revés en su automóvil y que no ha realizado un pago en meses.
3. Pueden llamarlo al trabajo, pero no pueden identificarse como cobradores ante la persona que contesta el teléfono.
4. Puedes pedirles que no te llamen al trabajo y, por ley, tienen que dejar de hacerlo.

¿Pueden los cobradores de deudas comunicarse con su familia?

Los cobradores de deudas son despiadados. Si bien pueden llamar a miembros de su familia para localizarlo e intentar avergonzarlo, no pueden revelar por qué llaman. Y, en general, los cobradores de deudas sólo pueden llamar a un miembro de la familia una vez. Si llaman repetidamente o discuten los detalles de su deuda, están violando la ley. Puede denunciarlos al fiscal general de su estado o presentar una queja a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).

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Sin embargo, los cobradores de deudas pueden comunicarse con un pequeño grupo de personas y discutir legalmente su deuda:

• Cónyuge
• Padre (si es menor de edad quien lleva la deuda)
• Tutor o albacea
• Abogado (si lo representan en un asunto relacionado con deudas)

Por supuesto, la forma más sencilla de lograr que un cobrador de deudas deje de llamar a su familia es pagar la deuda . Pero en muchos casos, no es tan simple, especialmente si cree que la deuda es inexacta o fraudulenta.

¿Pueden los cobradores de deudas rechazar un plan de pago?

La respuesta corta es sí. No es necesario que un cobrador de deudas negocie con usted. Es posible que desee un plan de pagos o reducir su deuda mediante una negociación, pero eso no significa que vaya a suceder. Tenga en cuenta que las agencias de cobranza están buscando obtener la mayor cantidad de dinero lo más rápido posible. Mientras tanto, los planes de pago prolongados o las reducciones masivas de la deuda podrían ser una posibilidad remota.

Pero muchas de estas operaciones provienen de un lugar donde algo es mejor que nada, por lo que puedes (y debes) luchar por ti mismo. (Más información sobre cómo podemos ayudarlo con eso en solo un minuto). Sin embargo, antes de comenzar cualquier intento de negociación, asegúrese de tener por escrito lo que dicen que debe. Si esto es inexacto, primero debe tomar medidas para obtener una contabilidad precisa de su deuda.

Sin embargo, si los números son correctos, entonces su primer trabajo será pagar la mayor cantidad posible de la deuda. Una deuda pagada es una mente liberada. Pero si su deuda es demasiado grande, entonces es un buen momento para negociar un plan de pago o solicitar que se salde la deuda. En el caso de un acuerdo, es posible que pueda reducir su deuda en un 50% o más.

¿Pueden los cobradores de deudas embargar mi salario?

Un cobrador de deudas no puede echar mano directamente de su cheque de pago, pero no tendrá problemas para demandarlo por lo que debe. Si el juez falla a su favor, el cobrador de deudas tiene todo el derecho a perseguir los salarios y los bienes.

Además, si lo demandan y no se presenta ante el tribunal, no se sorprenda si pierde por incumplimiento y el tribunal le ordena pagar lo que debe. Desafíe la orden judicial y un cobrador de deudas o una agencia podrá solicitar una orden de arresto.

¿Qué se considera acoso de cobradores de deudas?

Una vez que esté en el radar de un cobrador de deudas, tratar de esquivarlos puede convertirse en un trabajo de tiempo completo. Sí, los cobradores de deudas tienen derecho a su dinero. Pero no tienen derecho a acosarlo a usted ni a su familia, embargar su salario, arrestarlo, amenazarlo o violar la ley de ninguna manera para obtener lo que se les debe.

¿Son los cobradores de deudas implacables y desagradables? 100%. Pero, ¿cuándo se cruza la línea entre hacer su trabajo y el acoso directo?

Si un cobrador de deudas hace alguna de las siguientes cosas, debe informarlo a la oficina del fiscal general de su estado o a la CFPB:

• Te llama antes de las 8 am o después de las 9 pm en tu zona horaria
• Hace repetidas llamadas diarias
• Envía varias cartas
• Amenaza con acciones legales repetidamente
• Utiliza lenguaje abusivo u obsceno.
• Publicita información sobre usted o su deuda.
• Y a partir de finales de 2021, los cobradores de deudas también podrán comunicarse con usted a través de mensajes de texto, correo electrónico y redes sociales, así que esté atento a intentos de comunicación abusivos o acosadores allí también. ²

También puede solicitar que los cobradores de deudas dejen de llamarlo o escribirle y, por ley, deben cumplir con su solicitud. Pero recuerde, “ojos que no ven, corazón que no siente” no es una mentalidad ganadora. Es necesario abordar la deuda que tiene, y la ausencia de molestas llamadas telefónicas o cartas interminables en el buzón no hace que la deuda desaparezca.

Protégete y sigue adelante

Endeudarse no ocurrió de la noche a la mañana, y tampoco lo será salir de ellas. Pero hay buenas noticias: no es necesario que usted realice este trabajo solo. Con la ayuda de un entrenador preferido de Ramsey (RPC), finalmente podrás ver una luz al final del túnel. Su RPC caminará con usted, lo animará y lo ayudará a encontrar esperanza, incluso cuando tenga que lidiar con cobradores de deudas. Reserve hoy su sesión complementaria con un RPC.

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