¿Qué es la deflación?
¿Qué pasaría si le dijéramos que los precios de los alimentos, la ropa e incluso las casas van a bajar? ¡Probablemente estarías emocionado! ¿Precios bajos? Diablos, sí. También somos grandes partidarios de que usted guarde más dinero en sus bolsillos, pero no cuando el motivo es la deflación.
De… ¿ quién ? Deflación.
Entonces, ¿qué es la deflación? Me alegra que hayas preguntado. Has oído todo sobre el tema candente del año llamado inflación , pero ¿conoces acerca de su astuto hermano llamado deflación ? Tomen sus mochilas, niños, porque estamos a punto de ir juntos a la clase de economía.
¿Qué es la deflación?
La deflación se produce cuando los precios de los bienes y servicios bajan con el tiempo y la tasa de inflación cae por debajo del 0%. En palabras sencillas, esa gran definición de deflación simplemente significa que usted puede sacar más provecho de su inversión (también conocido como poder adquisitivo ) cuando va a la tienda o compra en línea. Cuando ocurre la deflación, el valor del dólar sube y se estira aún más. Suena genial, ¿verdad?
Equivocado.
¿Por qué es mala la deflación?
Por muy agradable que parezca sobre el papel (poder comprar más cosas porque los precios son baratos), la deflación en realidad no es buena. ¿ Por qué es mala la deflación? Bueno, una vez que se abre el telón, se ven algunas cosas: la deflación puede hacer que las tasas de desempleo se disparen, que los salarios y el pago por hora caigan, y que activos importantes como las casas pierdan su valor (profundizaremos en todo eso). más tarde). Y, a veces, incluso puede provocar una recesión . ¿Ver? Como dijimos, no está bien.
Entonces, ¿cómo se compara la deflación con la inflación? Pista: es exactamente lo contrario. Vamos a ver.
¿Qué es la inflación?
La inflación es cuando los precios de los bienes y servicios suben . Eso significa que el valor del dólar baja y no puede llegar tan lejos como para cubrir los precios.
Sí, la inflación es como el niño malo en la escuela que simplemente es dueño de ella, y la deflación es como ese niño que todos piensan que es bueno, pero en realidad, ellos también hacen travesuras; simplemente son mejores para ocultarlas. Todos conocíamos a ese niño.
¿Qué es la desinflación?
La desinflación ocurre cuando la tasa de inflación comienza a desacelerarse. Sin embargo, no confunda esto con la deflación (eso es fácil de hacer). La desinflación simplemente muestra cuánto disminuye la tasa de inflación de un año a otro (siempre que no baje de cero), como marcar un cambio del 5% un año al 3% el siguiente. Si la tasa cae más allá del 0%, eso es deflación. Y la gente se pregunta por qué los niños se quedan dormidos en clase de economía. . .
¿Qué causa la deflación?
La deflación se produce cuando disminuye la necesidad de bienes y servicios, lo que conduce a un exceso de oferta de productos. Hay muchas cosas diferentes que pueden influir en que se produzca la deflación, pero la mayoría de las veces, todo se reduce a un problema bastante sencillo de oferta y demanda.
Si la gente no gasta tanto dinero en bienes y servicios, entonces el precio de esos artículos bajará para empujar a más personas a gastar su dinero. ¡Oh, este par de jeans es tan barato que solo tengo que comprarlos! De nuevo, suena bien a primera vista. Pero si hay deflación, eso significa que están sucediendo cosas malas bajo la superficie. Lo más probable es que la gente traiga menos dinero a casa y tenga menos dinero para gastarlo por capricho. Y debido a eso, es más probable que la gente atesore su dinero porque las cosas parecen muy inestables. Incluso podrían esperar a que los precios bajen aún más antes de realizar una compra. Esto realmente puede crear un desastre en la economía.
¿Estamos experimentando ahora deflación en la economía?
No. En este momento, tenemos entre manos el problema opuesto: la inflación. El Índice de Precios al Consumidor muestra que el costo de los bienes y servicios ha aumentado un 5,4% en el último año. 1
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Y según el estudio The State of Personal Finance de Ramsey Solutions, 8 de cada 10 estadounidenses dicen que su dinero no llega tan lejos en las tiendas como antes.
Aún así , lo que sube tiene que volver a bajar. Y debido a los niveles de inflación que se están produciendo ahora, algunos economistas dicen que podríamos ver una deflación en 2022. Pero las mismas personas habían dicho que la recesión de 2020 se prolongaría, y solo duró dos meses. 2 Así que estad atentos a cómo se desarrolla esto . Sólo recuerda, está bien estar informado, pero no vivas tu vida con miedo de lo que pueda pasar. Esa no es forma de vivir.
Cómo calcular la tasa de deflación
Lo primero es lo primero: la clave para medir la deflación es el índice de precios al consumidor (IPC). Realiza un seguimiento de cuánto cambia el precio de los artículos y servicios a lo largo del tiempo (por ejemplo, cómo el jabón y las manzanas que compras siguen costando más). Muy bien, ahora que sabemos qué es el IPC, podemos hacer algunos números para calcular la tasa de deflación. Claro, las matemáticas pueden ser un verdadero fastidio, pero la buena noticia es que existe una fórmula bastante simple para calcular la tasa de deflación. Quédate con nosotros aquí:
IPC del año anterior – IPC del año actual
_________________________________ = Tasa de deflación
IPC del año anterior
Entonces, digamos que el IPC del año anterior fue del 1,6% y el IPC del año actual es del 0,8%. La tasa de deflación sería del 0,5%. Ese gran y aterrador problema de matemáticas no era tan terrible después de todo.
¿Cómo afecta la deflación a la economía y a su dinero?
Los efectos de la deflación no son agradables. Tomemos como ejemplo a Japón: ha estado lidiando con la deflación desde finales de los años 1980. Y debido a esto, la economía de Japón está atrapada en un ciclo del que parece que no pueden liberarse: salen de la deflación sólo para volver a hundirse. 3 A diferencia de lo que ocurre ahora en Estados Unidos, donde estamos lidiando con un aumento de precios del 5,4%, el costo de los bienes en Japón cayó al 0,1% en mayo, cavando un agujero más profundo en su déficit deflacionario. 4
¿Cómo sucede algo así? Analicemos cómo la deflación afecta a toda la economía:
Inversiones
En general, la deflación no es una muy buena noticia para las acciones. Y tiene sentido por qué. La caída de los precios puede realmente perjudicar los resultados de una empresa. Cuando la gente deja de comprar marcas específicas, eso puede llevar a que los accionistas abandonen sus inversiones; eso no es bueno.
Y no son sólo las acciones las que se ven afectadas. Hablemos de la compra más importante que jamás haya realizado: su casa. Sí, lo has adivinado. El valor de esa gran inversión también se desploma durante la deflación. Las casas se venden a precios casi muy baratos durante la deflación porque hay menos demanda (es decir, nadie quiere comprarlas).
Trabajos
Como menos gente gasta su dinero, hay una mayor oferta de productos a la venta. Eso puede parecer una gran cosa (¡aquí no se vislumbra escasez de papel higiénico!), pero una mayor oferta de artículos significa que hay menos necesidad de fabricar esas cosas. Eso significa que hay menos necesidad de producción y menos necesidad de esos trabajos. Es probable que las empresas dejen de contratar gente, no tengan crecimiento laboral que agregar al mercado y comiencen a despidos.
Ingreso
Gracias al problema del exceso de oferta, muchas empresas perderán dinero. Y cuando el negocio está sufriendo, es posible que tengan que tomar decisiones difíciles para mantener las luces encendidas. Lo primero que harán probablemente sea recortar los salarios y hacer que los aumentos sean cosa del pasado. Y si está ganando menos dinero (incluso con la bajada de los precios de los bienes), seguirá atesorando su efectivo y preparándose para el peor de los casos. Si bien esa podría ser la mejor decisión para usted personalmente , en realidad no ayuda a la economía en su conjunto. Pero al final del día, tienes que hacer lo mejor para ti y tu casa.
Cómo protegerse contra la deflación
Curiosamente, los pasos para protegerse contra la deflación no son tan diferentes de protegerse contra la inflación. El plan sigue siendo el mismo pero se ve diferente según lo que sucede en su mundo. Así es como se desarrollan las cosas:
1. Mantén la calma.
No hace falta decirlo, pero te sorprendería saber cuántas veces mantener la calma es lo primero que se pierde. Entonces, primer paso: mantén la calma.
2. Presupuesto.
Tener un presupuesto es clave para tener éxito con el dinero: deflación, inflación o cerdos volando. Siempre necesitas un presupuesto que le indique a tu dinero adónde ir (sí, incluso si eres millonario). Si tienes dinero, entonces necesitas hacerlo funcionar para ti. Y un presupuesto es el plan que necesita para que eso suceda.
Si los precios son más bajos debido a la deflación, entonces su dinero llegará mucho más lejos. No es un mal problema tenerlo allí. Pero recuerde que, en condiciones de deflación, la gente suele ganar menos dinero y no gastar tanto dinero. Debido a que las cosas se ven tan difíciles, quieren quedarse con todo su dinero. Si está tratando de gastar lo menos posible, necesitará un presupuesto que le ayude a mantener los hilos de su cartera ajustados y ver dónde puede recortar.
3. Guardar.
Cuando hay deflación, el ahorro es lo que resulta natural para la mayoría de la gente. Por suerte para ti, ya has estado ahorrando y es algo natural en este momento (¡esperamos!). Este es otro de esos momentos en los que puedes respirar tranquilo porque tenías tu fondo de emergencia bloqueado y cargado.
¿Necesita encontrar formas rápidas de ahorrar? Hacer pequeños ajustes en la forma en que gasta el dinero puede generar grandes ahorros. Busque maneras de reducir su factura de comestibles o ahorrar dinero en gasolina . Tal vez sea hora de cancelar algunas suscripciones, cambiar a marcas genéricas o simplemente llevar el almuerzo al trabajo. Recuerde, revise su presupuesto para identificar los lugares que necesitan algunos ajustes para lograr ahorros.
Y no lo olvide: la deflación significa que la Reserva Federal probablemente aumentará las tasas de interés. Eso significa que es un buen momento para darse prisa y salir de las deudas, además de un buen momento para dejar que sus ahorros crezcan gracias al pequeño aumento adicional en los intereses.
4. Invierta.
La mejor manera de protegerse contra la deflación (o inflación) es invertir su dinero de una manera diversa; ya sabe, no tenga todos los huevos en una sola canasta. Y cuanto antes puedas invertir, mejor. Pero recuerde, si todavía tiene deudas (aparte de su hipoteca) y no tiene un fondo de emergencia completamente acumulado, primero debe ocuparse de ambas cosas . Cuanto antes se resuelva esto, antes podrá abordar la inversión y ver cómo crecen esas inversiones.
Pero no se limite a improvisar y esperar que todo salga bien para usted. Hable con un profesional de las inversiones para asegurarse de que se encuentra en un buen lugar, con deflación o no. Un profesional de SmartVestor lo guiará a través del proceso y lo guiará hacia el mejor plan para su dinero.
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