El estado de las finanzas personales 2021 Q2

Resumen del estudio

• Casi 6 de cada 10 dicen que ahora que muchas partes del país están regresando a la vida anterior a la pandemia, están dispuestos a gastar dinero para darse un capricho.
• El 82% dice que aunque muchas cosas están volviendo a la normalidad, todavía son muy cautelosos con su gasto.
• El 70% de los padres calificados dicen que tienen miedo de gastar el dinero del crédito tributario por hijos de los nuevos pagos mensuales porque no saben cómo afectarán sus impuestos sobre la renta cuando presenten la declaración el próximo año.
• 3 de cada 4 han anotado precios más altos en los últimos tres meses en las cosas que compran habitualmente.
• El 60% de los compradores recientes de vivienda pagarán más que el precio solicitado por la reciente compra de su vivienda.
• El 16% de los inversores ha invertido dinero en algún tipo de criptomoneda.
• El 41% de las parejas casadas dicen que suelen pelear con su cónyuge cuando hablan de dinero.

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• Informe de investigación (PDF)
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• Infografias
  • Un cauteloso retorno al gasto
  • Nuevos pagos de crédito tributario por hijos
  • La inflación afecta el gasto
  • Tendencias del mercado inmobiliario
  • Inversión en Criptomoneda
  • Compras ocultas de los cónyuges

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A medida que los estadounidenses recuperaron cierta normalidad durante el verano con la flexibilización de las restricciones, una nueva investigación encuentra que la gente se siente cautelosamente optimista sobre su situación financiera. Muchos estadounidenses sienten que están en la mejor situación financiera que en esta época del año pasado, pero aún así proceden con cautela antes de aumentar su gasto. La última publicación trimestral del estudio The State of Personal Finance de Ramsey Solutions profundiza en estos temas, así como en el impacto de la inflación en las finanzas de los hogares estadounidenses, la confusión en torno a los pagos del crédito tributario por hijos y las preocupaciones. sobre un mercado inmobiliario de vendedores en auge.

Muchos tienen planeadas compras importantes, pero aún son cautelosos con el gasto

Muchos estadounidenses están comenzando a sentir que la economía está mejorando y, después de una larga temporada de incertidumbre y moderación, los consumidores están dispuestos a regresar con cautela a patrones de gasto más normales. Casi seis de cada 10 dicen que ahora que muchas partes del país están regresando a la vida anterior a la pandemia, están dispuestos a gastar dinero para darse un capricho. De hecho, el 63% tiene planeada una compra importante para los próximos tres meses. No es sorprendente que los viajes de verano encabecen la lista de grandes gastos próximos. Más de una cuarta parte (27%) planea gastar dinero en vacaciones en los próximos tres meses. Los millennials planean especialmente aumentar sus gastos en viajes este verano, y el 45% de los que planean unas vacaciones de verano dicen que gastarán más este año que el año pasado en esos viajes. Comparativamente, sólo un tercio de la Generación X y el 29% de los Boomers planean gastar más en vacaciones de verano que el año pasado.

Pero los estadounidenses no han olvidado las lecciones monetarias que aprendieron durante la pandemia de COVID-19. Muchos estadounidenses que controlaron el gasto y aumentaron los ahorros para superar la pandemia dicen que algunos de esos hábitos llegaron para quedarse. De hecho, tres de cada cuatro dicen que planean hacer permanentes algunos de los cambios de gasto que realizaron durante la pandemia. Y el 82% dice que aunque muchas cosas están volviendo a la normalidad, siguen siendo muy cautelosos con su gasto.

Falta de claridad en torno a los nuevos pagos del crédito tributario por hijos

Esta vacilación a la hora de gastar también se ha trasladado a otras decisiones financieras. Los cambios recientes al crédito tributario por hijos permiten a los padres elegibles recibir la mitad de su crédito tributario en pagos mensuales entre julio y diciembre de este año. Los padres pueden recibir pagos mensuales de hasta $250 por niño calificado de seis a 17 años y $300 al mes por niño menor de seis años. Los padres reclaman el resto del monto de su crédito cuando presentaron sus impuestos de 2021 en 2022. Pero la mayoría de los padres que califican para los pagos mensuales desconfían de gastar el dinero ahora.

Siete de cada 10 padres calificados dicen que tienen miedo de gastar el dinero del crédito tributario por hijos de los nuevos pagos mensuales porque no saben cómo afectarán sus impuestos sobre la renta cuando presenten la declaración el próximo año. El estudio del último trimestre encontró que sólo la mitad de los padres calificados dicen que entienden claramente lo que este nuevo crédito tributario por hijos significa para su situación fiscal. Y aquellos con ingresos familiares más bajos tienen incluso menos probabilidades de decir que tienen una comprensión clara. Casi el 40% de aquellos con un ingreso familiar inferior a $50 000, el 44% de aquellos con un ingreso familiar de $50 000 a 99 999 y el 60% de aquellos con un ingreso familiar de $100 000 o más dicen que entienden claramente el impacto de estos nuevos pagos mensuales en sus impuestos sobre la renta.

Y aunque comprenden mejor el crédito tributario por hijos, es más probable que las familias con ingresos familiares más altos digan que no planean gastar sus cheques porque no saben cómo les afectará a la hora de declarar sus impuestos. El cincuenta y siete por ciento (57%) de aquellos con ingresos familiares inferiores a $50 000, el 67% de aquellos con ingresos familiares de entre $50 000 y 99 999 y el 78% de aquellos con ingresos familiares de $100 000 o más tienen miedo de gastar el impuesto por hijos. crédito de dinero por temor a cómo afectarán sus impuestos.

Pero a menos que opten por no participar, los padres que califican ya han comenzado a recibir sus pagos mensuales de crédito fiscal y las familias están divididas sobre cómo manejar ese dinero extra. El treinta y ocho por ciento (38%) de los padres calificados dicen que ahorrarán los pagos, el 35% dice que pagarán las facturas con ellos, el 28% dice que invertirán los pagos para el futuro de sus hijos y el 27% gastarán los pagos en necesidades para su hijo o familia.

La inflación afecta el gasto

Si bien los consumidores son cautelosamente optimistas sobre la economía y sus gastos, muchos compradores han notado que su dinero no parece llegar tan lejos. Ocho de cada 10 encuestados dicen que no sienten que su dinero compra tanto como antes. Y tres de cada cuatro dicen haber anotado precios más altos en los últimos tres meses en las cosas que normalmente compran.

A medida que el valor de sus dólares disminuye, muchos consumidores están cambiando sus hábitos de compra. La principal solución de los compradores para combatir los precios más altos fue buscar ofertas o cupones antes de comprar artículos (38%). Un tercio (32%) nos dijo que habían comprado menos de lo que normalmente comprarían debido a los precios más altos, y el 29% dijo que retrasaron una compra debido al costo inflado.

Un mercado inmobiliario en alza que genera preocupación entre quienes esperan comprar

Si hay algún lugar donde los precios más altos están causando sensación, es en el mercado inmobiliario. La demanda es alta y en muchos mercados la oferta no puede mantener el ritmo. Los datos del estudio del segundo trimestre muestran que para aquellos que compraron una casa en los últimos tres meses, el 60% informa haber pagado más que el precio solicitado por la casa. Y para quienes planean comprar pronto, estas tendencias inmobiliarias están generando preocupación. Una abrumadora mayoría (80%) dice que le preocupa no poder competir porque el mercado está muy de moda en su zona. Y a tres de cada cuatro les preocupa no poder encontrar una casa dentro de su presupuesto.

Estas tendencias están teniendo el mayor impacto en la cima del mercado. Entre los hogares que ganan $100,000 o más, el 70% dice que pagaron más del precio de venta por las casas que compraron en los últimos tres meses, en comparación con el 56% de los hogares que ganan entre $50,000 y $99,999 y solo el 37 % de los hogares que ganan menos de $50,000 que compraron una casa en los últimos tres meses. De manera similar, los hogares que ganan más de $100,000 son más propensos que los hogares que ganan menos de $100,000 a decir que les preocupa no encontrar una casa dentro de su presupuesto en los próximos tres meses (83% en comparación con 71%).

Aún más preocupantes que las limitaciones presupuestarias y la competencia son las tácticas que muchos compradores de viviendas están adoptando para competir. Tres de cada cuatro de quienes tienen previsto comprar una vivienda en los próximos tres meses dijeron que estarían dispuestos a renunciar a la inspección y tasación de la vivienda para hacer sus ofertas más competitivas. Esa decisión de obtener ganancias a corto plazo podría dejar a los compradores de viviendas expuestos a riesgos a largo plazo mientras luchan por navegar en el exigente mercado inmobiliario este verano.

Los inversores más jóvenes exploran cada vez más opciones de inversión en criptomonedas

Los resultados del estudio del segundo trimestre muestran que los nuevos tipos de inversión, incluidos nuevos productos de inversión como las criptomonedas y nuevas formas de invertir como el robo-advisor, están ganando popularidad, especialmente entre los inversores más jóvenes. El dieciséis por ciento (16%) de quienes invierten actualmente lo han hecho en criptomonedas. Los inversores millennials han adoptado la tendencia más que otros grupos de edad, con un 27% invirtiendo en alguna forma de criptomoneda, en comparación con el 15% de los inversores de la Generación X y sólo el 5% de los inversores Boomer.

Los inversores millennials también son más propensos a adoptar plataformas de inversión basadas en tecnología, como el robo-advising y las plataformas de inversión basadas en aplicaciones. Más de la mitad de los inversores Millennials (51%) han probado aplicaciones de inversión como Robinhood, en comparación con un tercio de los inversores de la Generación X (32%) y sólo el 5% de los inversores Boomer. La misma tendencia se aplica a las plataformas de asesoramiento robótico. El cuarenta y cuatro por ciento (44%) de los inversores Millennials han invertido dinero utilizando plataformas de asesoramiento automático, mientras que sólo el 22% de los inversores de la Generación X y el 4% de los inversores Boomer lo han hecho.

Esta mayor probabilidad de optar por más opciones de inversión de bricolaje puede deberse a la mayor confianza que tienen los Millennials en su capacidad para invertir. Poco más de la mitad de los Millennials (51%) que invierten dicen tener “extrema confianza” en su capacidad para invertir su dinero, en comparación con sólo el 32% de los inversores de la Generación X y sólo el 11% de los inversores. Boomer.

Cómo el dinero afecta los matrimonios

Ya sea que se trate de planificar una compra importante, decida qué tan cauteloso ser con el gasto pospandémico o decida cómo manejar los créditos tributarios por hijos, las decisiones monetarias pueden ser complicadas para las parejas casadas que no están en la misma sintonía con respecto a sus finanzas.

Entre los que están casados, el 41% dice que a menudo se pelean con su cónyuge cuando hablan de dinero.

Además, el 37% de las parejas casadas dicen que su cónyuge les ha hecho sentirse culpable por cómo gastan el dinero. Las parejas más jóvenes luchan con esto más que las parejas casadas de mayor edad. Casi dos tercios de los Millennials (65%), el 41% de la Generación X y sólo el 11% de los Boomers que están casados ​​informan que su cónyuge los ha hecho sentirse culpables por cómo gastan el dinero.

Las peleas y los sentimientos heridos no son los únicos problemas financieros que enfrentan las parejas casadas. Los datos del segundo trimestre muestran que un tercio de los casados ​​admitieron haber ocultado a su cónyuge una compra que no creían que su cónyuge aprobaría. Otros informaron que no tienen finanzas completamente combinadas: el 31% dijo que tiene una tarjeta de crédito que su cónyuge no conoce y otro 31% dijo que tiene una deuda que su cónyuge no conoce.

Y no es sorprendente que las deudas puedan empeorar aún más los problemas financieros de las parejas. Este estudio rastreó varios comportamientos financieros preocupantes entre parejas casadas, ya aquellos con deudas de consumo no les fue tan bien como a aquellos que no tienen deudas de consumo. Más de la mitad (54%) de las parejas casadas con deudas de consumo dicen que a menudo pelean con su cónyuge cuando hablan de dinero, en comparación con sólo una cuarta parte (25%) de las parejas que no tienen deudas de consumo. Y las parejas con deudas de consumo tienen el doble de probabilidades (50% frente a 23%) de decir que su cónyuge les ha hecho sentirse culpables por cómo gastan el dinero.

Conclusión

Si bien el 37% informa que sus finanzas personales están mejor ahora en comparación con esta época del año pasada, y solo el 18% dice que están peor año tras año, muchos estadounidenses se sienten mejor de cara a la segunda mitad del año. Sin embargo, como muestran los últimos datos del segundo trimestre, los estadounidenses todavía están atravesando los cambios que afectan las finanzas de sus hogares, incluidos los créditos tributarios por hijos, la inflación, las preocupaciones sobre la vivienda y una actitud cautelosa hacia el gasto.

Acerca del estudio

El Estudio sobre el estado de las finanzas personales es un estudio de investigación trimestral realizado por Ramsey Solutions con 1004 adultos estadounidenses para comprender los comportamientos y actitudes de los estadounidenses en materia de finanzas personales. La muestra representativa a nivel nacional se realizó del 22 de junio de 2021 al 29 de junio de 2021, utilizando un panel de investigación de terceros.

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