Comprender la psicología del dinero
Todos estamos conectados de manera diferente. Nuestras pasiones, nuestros miedos y nuestros sueños son diferentes. Y cuando escuchamos la palabra dinero , todos tenemos pensamientos y emociones únicos también. Comprender la psicología del dinero nos ayudará a ser conscientes de esos pensamientos, emociones y comportamientos.
¿Cuál es la psicología del dinero?
La psicología del dinero es el estudio de nuestro comportamiento con el dinero.
El éxito con el dinero no se trata de conocimientos, coeficiente intelectual o lo bueno que seas en matemáticas. Se trata de comportamiento, y todo el mundo es propenso a ciertos comportamientos más que a otros. Una vez que seas consciente de tus tendencias, podrás aprovechar el poder de tu propia mente, tus pensamientos y tu voluntad, y literalmente podrás cambiar tu vida.
He estado estudiando la psicología del dinero y durante la última década lo he visto en la vida real mientras entreno a personas con su dinero. Esto es poderoso, así que quiero que profundices conmigo.
Por qué es importante la psicología del dinero
He llegado a valorar la autoconciencia como una herramienta. Necesito aprender más sobre la forma en que funciona mi mente si quiero crecer. Ya sea que hablemos de dinero o de la vida en su conjunto, conocerse a sí mismo es un factor enorme para crear un cambio significativo.
Ahora mismo, en Nashville y gran parte del sur, el Eneagrama es enorme . Es un sistema de tipificación de la personalidad y, sinceramente, es la mejor evaluación que he encontrado que describe con precisión mi forma de marcar.
La razón por la que amo el Eneagrama y otras pruebas de personalidad similares es porque me dan el don de la autoconciencia. Si no somos conscientes de qué fortalezas, debilidades, percepciones y tendencias ponemos sobre la mesa, nunca seremos capaces de liderarnos para mejorar y alcanzar nuestras metas financieras .
Lo mismo ocurre con su dinero. Desde hace años, mi padre, Dave Ramsey, ha dicho que las finanzas personales son 20% conocimiento mental y 80% comportamiento. Es por eso que su plan comprobado para salir de sus deudas se basa en cambiar su comportamiento en lugar de arrojarle un montón de números y fórmulas.
Y si quiere llegar a la raíz de por qué se comporta de la manera en que lo hace (por qué gasta, ahorra, utiliza deudas, posterga las inversiones y más), debe aprender cómo le afecta la psicología del dinero.
4 formas en que la psicología afecta tu dinero
Me encanta profundizar en las tendencias monetarias y cómo se desarrolla el dinero en la historia de alguien. Como dije antes, todos somos diferentes y ninguna de estas tendencias es correcta o incorrecta. Así es como estás naturalmente conectado. Aquí hay cuatro cosas que quiero que identifiques en tu mentalidad monetaria:
1. Gastador versus ahorrador
A la mayoría de las personas les resulta bastante fácil determinar si gastan o ahorran. Quienes gastan pueden ver muchas posibilidades creativas cuando se trata de dinero. ¡Este soy totalmente yo! Cada vez que tengo dinero extra, me quema el bolsillo y no puedo esperar para gastarlo.
Por otro lado, el primer instinto de un ahorrador es no gastar su dinero. Se sienten mucho mejor al tener dinero guardado. Los ahorradores son pacientes y están dispuestos a esperar para realizar una compra.
Lo que es peligroso tanto para los gastadores como para los ahorradores es llegar a los extremos. Como gastador, si gastas todo lo que ganas, te arruinarás. Y ahorradores, si guardas todo lo que ganes te vas a perder un montón de experiencias divertidas que aportan alegría a tu vida. Esto es bastante obvio cuando pensamos en ello, pero la cuestión es que debemos pensar en ello.
2. Nerd versus espíritu libre
¿ Has oído hablar de los dos tipos de presupuestadores ? Los nerds prosperan haciendo números. Realmente esperan organizar su presupuesto. Raros. (¡Es broma!) Les da una sensación de satisfacción ver a dónde va su dinero cada mes y encontrar formas de hacerlo funcionar aún mejor. Todo tiene un lugar bonito y ordenado y les encanta.
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Los espíritus libres lo son. . . Bueno, ¡somos la fiesta! No nos atascamos demasiado en los detalles y eso nos libera para disfrutar de la vida. Si eres un espíritu libre, simplemente leer la palabra presupuesto puede hacerte estallar en urticaria, pero las categorías de compras y entretenimiento son básicamente tu lenguaje de amor. ¡A los espíritus libres les gusta vivir la vida al máximo!
Los nerds necesitan espíritus libres para inyectar algo de dinero divertido en el presupuesto para categorías no esenciales, como citas nocturnas, vacaciones y fiestas de cumpleaños.
Los espíritus libres necesitan que los nerds les ayuden a elaborar un presupuesto realista. Mi esposo, Winston, es un nerd y me encanta su atención a los detalles y el hecho de que sepa lo que está pasando.
Antes de asumir que las personas que tienen más probabilidades de ahorrar dinero son los nerds y las personas a las que les encanta gastar son los espíritus libres, vuelva a adivinar. En realidad, mi papá es un nerd gastador. Le encanta gastar dinero, pero también le encanta controlar el presupuesto.
3. Seguridad vs. Estado
¿Está usted motivado financieramente por la seguridad o por el estatus? Para este, es posible que tengas que hacer un verdadero examen de conciencia. Sea honesto consigo mismo al pensar en lo que lo motiva cuando gasta o ahorra. Esta pieza es clave para hacer que la psicología del dinero funcione para usted.
Las personas que valoran la seguridad quieren la seguridad que el dinero puede aportar . Quieren saber que pueden soportar la pérdida del empleo, una emergencia médica o incluso simplemente una caída en sus ingresos. Si eres una persona segura, debes tener cuidado de no vivir con miedo. El miedo puede impedirle dar generosamente, invertir en su jubilación o incluso gastar dinero en un nuevo par de zapatos cuando los que usa todos los días tienen un agujero y claramente necesitan ser reemplazados.
Si el dinero es una cuestión de estatus para alguien, así es como miden el éxito. La cantidad de dinero que tienen afecta el tipo de casa en la que viven, las actividades que realizan y su capacidad para disfrutar de las vacaciones de sus sueños. (Más sobre esta motivación más adelante).
4. Tu familia y tu infancia
La forma en que escuchaste a tus padres hablar sobre el dinero (o no hablar de él) definitivamente influyó en tu actitud al respecto desde una edad temprana. Esto por sí solo no definirá su mentalidad monetaria , pero es bueno tenerlo en cuenta.
He aquí un ejemplo de cómo tu experiencia pasada puede llevarte a peleas por dinero cuando eres adulto: ¿Te vuelve loco y comienzas una pelea cuando tu cónyuge derrocha dinero en, digamos, huevos orgánicos marrones y libres de jaulas? “Son sólo 2 dólares más que los blancos brutos”, protesta. “¡Son 2 dólares que podrían destinarse a otra cosa!” usted discute.
¿Alguna vez te has preguntado por qué estás tan entusiasmado con los huevos orgánicos? ¿Es porque el presupuesto para comestibles fue un factor estresante en su hogar mientras crecía? ¿O tuviste un padre que puso los ojos en blanco ante los comestibles hippie-dippie de la granja a la mesa? O tal vez eres una persona que ahorra y se preocupa por la seguridad porque creciste con muy poco y gastar más en cualquier cosa te hace sentir, comprensiblemente, inseguro.
No conozco tus antecedentes. Tal vez no sean una docena de huevos lo que está causando tensión en torno al dinero en tu vida, pero apuesto a que hay algo. Aquí es donde conocerse a sí mismo puede conducir a la curación, el cambio y un mayor progreso del que haya visto antes.
Cómo la psicología del dinero afecta tus decisiones
La verdad es que el dinero es sólo una lupa: te hace ser más quién eres. Si eres amable y generoso, serás aún más amable y generoso con el dinero. Si eres grosero y egocéntrico, serás aún más grosero y egocéntrico con el dinero. El dinero es simplemente una herramienta y tú decides qué hacer con él.
Hay cientos de pequeñas decisiones que tomamos cada día sin siquiera darnos cuenta y que están influenciadas por la psicología del dinero. Un ejemplo para mí es la tendencia seguridad versus estatus. Naturalmente, me inclino hacia el estatus. Es más probable que valore una cartera de marca o un automóvil de lujo, y es más probable que encuentre una manera de justificar una compra mayor si, en algún nivel, me hace sentir exitoso.
Por un lado, esto simplemente significa que me gustan las cosas bonitas y, por favor, escúchenme cuando digo que no hay nada de malo en tener cosas bonitas si se las puede permitir. Pero saber que tengo esa tendencia al estatus significa que tengo que controlar mis gastos. Necesito recordar que las cosas que tengo no me definen como persona.
Sé que esto es un trabajo duro, pero puedes hacerlo. Sé que puedes, porque he visto a millones de personas de todos los orígenes y niveles de ingresos encontrar el coraje para realizar cambios duraderos, no sólo para ellos, ¡sino para todo su árbol genealógico! No es fácil. Pero la buena noticia es que es posible y puedes empezar hoy mismo.
Mi evaluación de dinero Conócete a ti mismo te dará claridad sobre tus tendencias monetarias personales. Una vez que tenga esta idea de su propia mentalidad monetaria, finalmente comprenderá por qué tiene esos miedos, sueños y tendencias relacionados con el dinero. Saber por qué tomas decisiones de la forma en que lo haces hará posible el progreso. ¡Obtenga la evaluación hoy!
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