Cómo deshacerse de la deuda

Si está tratando de descubrir cómo deshacerse de sus deudas, es posible que tenga muchos sentimientos diferentes. Excitación. Preocuparse. Esperanza. Y tal vez confusión sobre por dónde empezar. (Para ser honesto, en algunos momentos es posible que tengas todos esos sentimientos a la vez).

Bueno, antes que nada, felicidades por dar un paso para eliminar las deudas de tu vida. Pagar por tu pasado sólo sirve para una cosa: frenarte. Cuando te deshaces de tus deudas, vuelves a tomar el control de tus ingresos, para que puedas empezar a ir a donde quieras con tu dinero.

¿Pero cómo? ¿Cómo deshacerse de las deudas? Justo. Como. Este.

1. Enumere sus deudas.
2. Obtenga su fondo de emergencia inicial.
3. Hacer un presupuesto.
4. Comienza la bola de nieve de la deuda.
5. Esfuércese por deshacerse de las deudas.
6. Evite estrategias fraudulentas de alivio de deuda.
7. encontrar ayuda en el camino.
8. ¡No rendirse nunca!

Cómo deshacerse de la deuda

1. Enumere sus deudas.

Bien, enumerar todas sus deudas es probablemente lo último que quiera hacer en este momento, pero es lo primero que debe hacer. No puedes escalar una montaña con éxito si no sabes nada al respecto. Necesitas ser real contigo mismo y con tu situación. Respire hondo y enumere cada una de sus deudas.

2. Establezca su fondo de emergencia inicial.

Bien, podrías pensar que nos estamos desviando. Sólo quiere saber cómo deshacerse de las deudas y ahora estamos hablando de ahorrar en un fondo de emergencia. ¡Quédate con nosotros!

Si no tiene $1,000 ahorrados en este momento, hágalo antes de hacer cualquier otra cosa. ¿Por qué? La vida pasa. Cuando pagando tu deuda, estos $1,000 en ahorros son un amortiguador entre tú y esos momentos, por lo que no te sientes tentado a pagar esas sorpresas con la tarjeta de crédito que estás tanto tratando de pagar. ¡Podrás pagar en efectivo y seguir adelante con tus planes de pago de deudas!

3. Haz un presupuesto.

Una vez que haya enumerado sus deudas y haya configurado ese fondo de emergencia inicial, necesita hacer un presupuesto, también conocido como un plan para su dinero. Un plan para todo lo que entra (ingresos) y todo lo que sale (gastos).

Los presupuestos tienen mala reputación, pero son la base para hacer realidad cualquier objetivo monetario. Obtendrá una visión clara de lo que está haciendo su dinero en este momento para que pueda comenzar a hacer lo que usted desea. ¿Cual es? ¡Ataca tu deuda!

PD: Si necesitas una aplicación de presupuesto, tenemos una excelente llamada EveryDollar. Sí. Gratis.

4. Inicie su deuda como bola de nieve.

Tienes el plan para tu dinero. Ahora haga su plan de ataque: comience a pagar su deuda utilizando el método de bola de nieve. ¿Qué es eso? Es la mejor manera de deshacerse de su deuda.

Y así es como lo haces:

Primero: tome esa lista de todas sus deudas y órdenes desde el saldo más pequeño hasta el más grande (sin importar la tasa de interés).

Luego, comience a pagar primero la deuda más pequeña. Atácalo con todo el dinero extra que puedas. (Consulte el paso 5 para obtener más información al respecto). Al mismo tiempo, siga pagando el mínimo por el resto de sus deudas.

Una vez que hayas pagado la primera deuda, pasa a la segunda más pequeña. Toma todo lo que le echaste al primero y agregalo al pago mínimo del segundo.

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Una vez saldada esa deuda, pasa a la siguiente ya la siguiente hasta haber saltado todo. Al igual que el impulso de una bola de nieve que baja una colina, la bola de nieve de su deuda gana velocidad cada vez que realiza otro pago. Con el tiempo, te conviertes en una máquina imparable de aplastar deudas.

El secreto de la bola de nieve de la deuda es que permite obtener ganancias rápidas y tempranas. Esas ganancias rápidas son clave para mantener la motivación hasta que desaparezca la deuda. Forever.

5. Esfuércese por deshacerse de las deudas.

Bien, entonces, ¿cómo puedes obtener dinero extra para hacer que tu deuda crezca aún más rápido? Es hora de ponerse manos a la obra. Eso puede significar reducir gastos, recortar gastos o aumentar sus ingresos (hola, actividad secundaria).

Dos avisos aquí. Primero, cuando libere más dinero en su presupuesto porque reduce sus gastos o aumenta sus ingresos, asegúrese de no olvidar su objetivo de deshacerse de las deudas.

Mantenga sus ojos en el premio libre de deudas y dedique todo ese “extra” a su objetivo.

En segundo lugar, no negaremos que deshacerse de su deuda es un trabajo duro. Pero queremos que escuches que vale la pena. Escríbelo en una nota adhesiva y pégala en tu espejo para que no lo olvides: Es. Valer. Él.

6. Evite estrategias fraudulentas de alivio de la deuda.

Aquí está el trato. Mientras trabaja arduamente para deshacerse de la deuda, es posible que escuche acerca de “estrategias” de alivio de la deuda que pueden parecer bastante tentadoras durante la rutina. Pero la mayoría de estos son, en el mejor de los casos, riesgosos y, en el peor, una estafa. Echemos un vistazo rápido a cuatro tipos de estrategias de reducción de deuda (y la única que podemos respaldar):

Un préstamo de consolidación de deuda es un tipo de préstamo personal que combina varias deudas en un solo pago mensual, ¡pero viene con una fecha de pago extendida, tarifas adicionales y, por lo general, una tasa de interés más alta que la que tenía! al principio! Además, es posible que tengas que poner tu casa o tu vehículo como garantía.

Las transferencias de saldo de tarjetas de crédito funcionan brindándole una nueva tarjeta de crédito que combina toda la deuda de su tarjeta de crédito en un pago mensual, al mismo tiempo que agrega tarifas y un gran aumento en los intereses si realiza un pago atrasado.

Con una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (o HELOC), usted pide prestado sobre el valor líquido de su vivienda, obtiene un préstamo garantizado y utiliza ese dinero para pagar sus otras deudas. En otras palabras, usted renuncia a la parte de su casa que realmente posee cuando pide prestado contra el valor líquido. ¿Y qué obtienes un cambio? Más deuda.

Una última estrategia de reducción de la deuda es la consolidación de préstamos estudiantiles. Básicamente, puede convertir sus múltiples préstamos federales para estudiantes en un solo pago. Es el único tipo de consolidación con el que estamos de acuerdo, pero no es la medida adecuada para todos.

La consolidación de sus préstamos estudiantiles puede brindarle una tasa de interés fija (lo que puede ser muy útil si actualmente tiene tasas variables). Además, existe la ventaja de tener que estar al día con un solo pago y con una única entidad administradora de préstamos. Pero la consolidación no le dará una tasa de interés más baja en general. Y, por lo general, extiende la duración de su préstamo, lo que significa que pagará muchos más intereses a largo plazo.

Por lo tanto, si tiene más de un préstamo federal para estudiantes, la consolidación podría motivarlo a pagar su deuda más rápido. Pero no puedes simplemente sentarte y pagar sólo el pago mínimo. ¡Necesitas atacar esa deuda con todo lo que tienes!

Ah, ¿y esas otras tres opciones de alivio que mencionamos? Evítalos a toda costa.

7. Encuentra ayuda en el camino.

Si está ahogado en deudas, o si simplemente está harto y cansado de trabajar tan duro y ver cómo su dinero se destina a muchos pagos de deudas, es posible que se sienta solo. Pero escucha esto. Tú. No lo hijo. Solo. ¡Y no tienes que resolverlo solo! Obtenga ayuda en el camino. No es un signo de debilidad. ¡Es un signo de madurez!

Puede conocer el plan paso a paso para deshacerse de las deudas y ahorrar dinero para el futuro en Financial Peace University (FPU). Este plan realmente funciona: el hogar paga promedio $5,300 en los primeros 90 días de trabajarlo. Ese sería un fantástico comienzo para alcanzar su objetivo de estar libre de deudas.

8. ¡Nunca te rindas!

La cuestión es que dentro de un par de años llegará pase lo que pase. Puedes esforzarte ahora para estar libre de deudas en ese momento, o puedes seguir viviendo la misma vida, estresada y bien. Deja de conformarte con el bien. Deja de entregar los ingresos de hoy por compras del pasado. Recupera tus ingresos (todos) y apuesta por lo increíble.

Tienes lo necesario para deshacerte de tu deuda. Cuando las cosas se pongan difíciles, recuerda: tú eres más duro. Sepa eso, inicie FPU y nunca se rinda. En serio.

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