Ayuda para la deuda que realmente funciona
La deuda es complicada . Comienza inocente. . . solo unos cuantos pases por aquí y algunos pagos por allá, nada que no puedas manejar, ¿verdad? Pero un día te das cuenta de que todo se ha salido un poco de control y estás ahogado en deudas . Los pagos son cada vez más difíciles de realizar. ¿Y tu sueldo? Psh, esa cosa ya no llega tan lejos como antes.
Si ese eres tú, no estás solo. Y si está buscando formas de obtener ayuda con esa deuda suya, ha venido al lugar correcto.
Por qué obtener ayuda para la deuda es una buena idea
El 66% de los estadounidenses dicen que tienen deudas de consumo, y el total promedio por persona es la friolera de $34,055. 1 Uf . Es hora de recibir ayuda para la deuda, ¿no crees?
Pero aquí está la cuestión: la verdadera ayuda para la deuda no es instantánea ni fácil. Y al igual que cualquier plan para hacerse rico rápidamente, usted debe sospechar de cualquiera que prometa resolver sus problemas de dinero con un chasquido de dedos. (La deuda probablemente no se convirtió en su forma de vida de la noche a la mañana, por lo que le llevará algún tiempo recuperarse).
Las empresas que ofrecen servicios de gestión o reducción de deuda casi nunca lo ayudan a salir de sus deudas porque no resuelven lo único que lo mantiene endeudado: sus hábitos de gasto .
Este es el trato: las finanzas personales son 80% comportamiento y sólo 20% conocimiento mental. Si realmente desea salir de sus deudas y mantenerse libre de ellas, debe tratar la raíz de sus problemas de dinero, no solo los síntomas. Aunque tus decisiones te pusieron en una situación difícil, tienes la capacidad de luchar, patear y arañar para salir de tus deudas. Sólo necesita un plan de acción, y comienza con saber qué tipos de servicios de alivio de la deuda realmente le ayudarán con su deuda.
Servicios de alivio de la deuda a tener en cuenta
Lo dijimos antes y lo diremos nuevamente: no toda la ayuda para la deuda es útil. Sí, existen empresas que ganan dinero con tu desesperación. Asqueroso, ¿verdad?
Por eso es tan importante saber qué tipo de ayuda para la deuda es realmente útil, cuál evitar y cómo puede deshacerse de la deuda usted mismo. (Es posible.)
1. Consolidación de deuda
La consolidación de deuda es un tipo de préstamo que reúne varias deudas no garantizadas en una sola factura, generalmente para obtener una tasa de interés más baja. La intención es ayudarle a reducir sus enormes deudas. Pero en realidad, terminas endeudado por más tiempo porque se extiende el plazo de tu préstamo. Cuanto más tarde en liquidar su préstamo, más dinero pagará. Por eso lo llamamos consolidación de deuda (¿entiendes?).
2. Liquidación de deudas
La liquidación de deuda significa que usted contrata a una empresa para negociar un pago global con sus acreedores por menos de lo que debe. Las empresas de liquidación de deudas también cobran una tarifa por su “servicio”. La mayoría de las veces, las tarifas de liquidación cuestan entre $1,500 y $3,500, que es mucho más de lo que pagaría si eliminara al intermediario y liquidara las deudas usted mismo.
3. Consolidación de préstamos para estudiantes
Todos sabemos que los préstamos para estudiantes son los peores . Por lo tanto, no es de extrañar que la mayoría de los graduados que inician sus carreras profesionales sientan el gran peso de esos pagos, especialmente si tienen varios préstamos. Cuando estás comiendo fideos ramen por quinta noche consecutiva porque tienes que pagar la factura, cualquier tipo de alivio del préstamo estudiantil parece tentador, incluida la consolidación.
Para que conste, la consolidación de préstamos estudiantiles es el único tipo de consolidación que recomendamos. Reunirá todos los pagos de su préstamo federal para estudiantes en uno y también puede ayudarlo a cambiar cualquier tasa de interés variable por una tasa fija.
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Pero la consolidación no le brindará una tasa de interés más baja en general, por lo que en realidad no estará ahorrando dinero. Y tiende a extender su préstamo, lo que significa que terminará pagando más intereses si se ciñe al pago mínimo. Es más una cuestión de qué lo motivará a liquidar sus préstamos más rápido.
Entonces, incluso si la consolidación le brinda un poco más de espacio para respirar, ¡no quite el pie del acelerador!
4. Asesoramiento crediticio
Un asesor de crédito es alguien que le “ayuda” a elaborar un plan de gestión de deudas . Básicamente, se convierten en intermediarios entre usted y sus acreedores, pagan sus facturas por usted, negocian tasas más bajas para sus préstamos y combinan sus facturas en un solo pago. Suena bien ¿verdad? No tan rápido: el asesoramiento crediticio sólo funciona con ciertos tipos de préstamos. Y también querrás estar atento a esas “tarifas de mantenimiento” ocultas. Ah y PD. . . Si bien el nombre implica asesoramiento, ¡el único que recibe asesoramiento es su deuda!
5. Estafas de reparación de crédito y eliminación de deudas
En un mundo que gira en torno al todopoderoso FICO , es fácil encontrar empresas que estén listas para “arreglar” su informe crediticio, por una tarifa. Pero la verdad es que la mayoría de estas empresas de reparación son estafas. Ofrecen tomar la información negativa de su informe (incluso si es precisa). 2 pss. Eso es ilegal.
Y las estafas de eliminación de deudas son similares. Ofrecen eliminar o reducir drásticamente su deuda por un gran costo inicial. Pero lo único que estás pagando son documentos de préstamo falsificados que no engañan a nadie. Vaya .
6. Quiebra
A veces su situación parece tan desesperada que la quiebra parece ser la respuesta. Pero no es tu única opción.La quiebra es un evento desgarrador que cambia la vida y causa daños de por vida. Tampoco garantiza que se cancelarán todas sus deudas. La quiebra cae en la misma categoría que el divorcio; a veces es necesaria, pero como regla general, debe hacer todo lo que esté a su alcance para evitarla.
7. Transferencias de saldo
¿Cree que una simple transferencia de saldo de una tarjeta de crédito a otra será útil? ¡Piensa otra vez! Puede parecer que hizo algo para ayudar con su deuda cuando la transfiere a una tarjeta de crédito con intereses más bajos. Pero lo único que realmente hizo fue engañarte haciéndote pensar que estás mejor que antes. ¡La única manera de ayudar realmente a su deuda es deshacerse de ella!
8. Préstamos personales
Pedir dinero prestado para pagar una deuda es como intentar salir de un agujero. Un préstamo personal no resolverá su problema porque solo está trasladando su deuda de un lugar a otro. Es hora de dejar de pensar en la deuda como la solución y poner fin para siempre al ciclo de endeudamiento. Y si está pensando en pedir dinero prestado a su familia, no lo haga. El prestatario es esclavo del prestamista (ver Proverbios 22:7), y tú cambias la dinámica de una relación cuando un ser querido te presta dinero. Confíe en nosotros en esto: no vale la pena.
Ayuda para la deuda que realmente funciona
No permita que las deudas lo arrinconen. ¡Puedes estar libre de deudas! Es hora de defenderse de los farsantes que venden falsas esperanzas y aprender a eliminar las deudas de una vez por todas. He aquí una regla general: si parece demasiado bueno para ser verdad, normalmente lo es. No existe un botón fácil cuando se trata de lidiar con la deuda.
Lo mejor que puede hacer es trabajar duro, contar con buenos recursos (para que pueda salir adelante) y la persona o el plan adecuado que lo acompañe en su camino hacia la liberación de las deudas de una vez por todas.
Si está harto del ciclo de la deuda y de otros servicios de alivio de la deuda que no generan más que estrés (e incluso más deuda), es hora de hacer un cambio . Pero para obtener un resultado diferente, debes hacer algo que nunca antes hayas hecho.
Aquí hay tres formas de comenzar a cambiar sus comportamientos relacionados con el dinero que cambiarán completamente su vida (si persiste):
Utilice el método de la bola de nieve de la deuda.
El método de la bola de nieve de la deuda es un plan que ha demostrado ayudarle a vencer la deuda para siempre.
Al enumerar sus deudas de menor a mayor (independientemente de la tasa de interés) y atacar las más pequeñas con venganza mientras realiza pagos mínimos sobre el resto, ¡comenzará a eliminar más deudas de las que jamás pensó que fuera posible !
La bola de nieve de la deuda es la forma más rápida de salir de la deuda porque aborda el comportamiento, no sólo las matemáticas. Te obliga a ser más intencional con tu dinero y te brinda pequeñas ganancias que te motivan a seguir adelante.
¡ Este método cambia vidas ! Y también puede cambiar el tuyo.
Encuentre un buen asesor financiero.
A diferencia de un consejero, que actúa principalmente como mediador, un asesor financiero se mete en las trincheras con usted. Le ayudarán a desarrollar un plan para salir de sus deudas y alcanzar sus grandes objetivos monetarios. . . todo mientras te animamos en el camino.
Quizás le resulte incómodo pedir ayuda con sus deudas . Tal vez tu orgullo sea tan grande como el estado de Montana y no puedas imaginar mostrar tus extractos bancarios a otra persona. Lo entendemos. Pero si realmente desea demoler su deuda, es hora de contratar a un tercero útil que sepa cómo ayudarlo a salir del hoyo en el que se encuentra. Estamos hablando de un asesor financiero .
Claro, al principio puede resultar incómodo dejar que un extraño conozca sus hábitos de gasto. Pero es una de las mejores decisiones que tomará. ¿Por qué? Porque un asesor financiero está capacitado para llevarlo desde lo más profundo de la deuda hasta la tierra firme de la estabilidad. No solo eso, sino que también lo ayudarán a alcanzar sus metas financieras y llegar a lugares a los que nunca pensó que podría llegar con su dinero.
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