5 consejos para compradores de viviendas millennials
¿Recuerdas cuando la gente solía pensar que los millennials nunca comprarían casas? Pues sorpresa! Los compradores de viviendas millennials han superado a los baby boomers y a la generación X por séptimo año consecutivo. 1
Si bien me encanta ver que cada vez más miembros de mi generación toman esta gran decisión, ¡también quiero que se aseguren de hacerlo de la manera correcta!
Entonces, si eres un millennial y buscas comprar una casa, aquí tienes cinco cosas que puedes hacer para hacer realidad ese sueño.
1. Pagar préstamos estudiantiles y otras deudas
¿Cuál es el mayor desafío que enfrentan los compradores de viviendas millennials? Préstamos estudiantiles. Más de 44 millones de estadounidenses están pagando una deuda nacional de préstamos estudiantiles de 1,6 billones de dólares. 2 ¡Y en 2019, la deuda promedio por préstamos estudiantiles era de $35,000 por graduado! 3
Como si los préstamos estudiantiles no fueran suficientes, la deuda de los consumidores ha pospuesto los sueños de muchos millennials de comprar una vivienda. De hecho, la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR) encontró que, después de los préstamos estudiantiles, los dos gastos que retrasaron el ahorro para el pago inicial fueron los préstamos para automóviles (37%) y las deudas de tarjetas de crédito (34%). 4
Dado que comprar una casa es la compra más cara que realizará, debe estar libre de deudas antes de comprar una. Si tiene alguna deuda, establezca un presupuesto y paguela más rápido utilizando el plan de bola de nieve. Sólo entonces estarás listo para el próximo desafío: el pago inicial.
2. Ahorre para el pago inicial
La mayoría de nosotros no pagamos en efectivo por nuestra primera vivienda. De hecho, el 97% de los millennials compran con una hipoteca. 5 Por eso es importante tener un pago inicial sólido, no solo para reducir su tasa de interés, sino también para ayudarlo a liquidar su hipoteca aún más rápido. Recomiendo depositar entre un 10% y un 20%. Si tiene el 20% escondido, evitaría el seguro hipotecario privado (PMI): un seguro adicional que los prestamistas le otorgan para protegerlos si deja de realizar los pagos de la hipoteca.
Si tiene dificultades para ahorrar para el pago inicial, no está solo. Casi una cuarta parte de los compradores de viviendas de la generación millennial no pudieron hacerlo por sí mismos y aceptaron un regalo en dinero de un amigo o familiar. 6 Y no es de extrañar por qué: ¡ahora se necesitan un promedio de 14 años para ahorrar un 20% del pago inicial! 7
Por eso, si todavía estás ahorrando, ten paciencia y mantén el rumbo. ¡Sigue ahorrando! Comience con un plan claro. Sepa cuánta casa puede pagar. Una vez que haya establecido un objetivo, le llevará menos tiempo del que cree. De hecho, puede ahorrar un pago inicial de cinco cifras en un año siguiendo nuestra Guía de ahorro para el pago inicial.
3. Destacarse en un mercado competitivo
Si ya canceló sus préstamos estudiantiles y ahorró para el pago inicial, ¡buen trabajo! El siguiente paso es entrar en el mercado inmobiliario. En los últimos años, el mercado inmobiliario ha tenido escasez de vendedores, lo que no sólo ha elevado los precios de las viviendas, sino que también ha provocado competencia entre los compradores. Los miembros de la Generación X generalmente compran casas más establecidas en lugar de casas iniciales, por lo que su competencia son otros millennials y sus padres.
Sí, eso es correcto. Justo cuando los millennials finalmente se están mudando, los baby boomers con nidos vacíos se están reduciendo para ocupar las mismas casas iniciales que los millennials están tratando de comprar. Es posible que se encuentre en guerras de ofertas con compradores que tienen un presupuesto mayor y más experiencia en la compra de viviendas.
Si bien debe esperar competencia, especialmente en los mercados inmobiliarios en auge, eso no tiene por qué descarrilar su presupuesto para la compra de una vivienda. Descargue nuestra Guía gratuita para compradores de vivienda para guiarlo en el proceso y permanecer en el juego con estos consejos:
- Primero, obtenga una aprobación previa para un préstamo hipotecario antes de hacer una oferta. Un préstamo preaprobado significa que su prestamista revisó sus finanzas y decidió que usted puede cubrir el pago inicial y los pagos de la hipoteca. Aunque puede llevar algún tiempo recibirla, una carta de aprobación previa envía un poderoso mensaje al vendedor de que usted es un comprador serio.
- En segundo lugar, actúe con decisión. Haga todo lo posible para mantener el proceso en marcha. Por ejemplo, ajuste el cronograma de la inspección de su vivienda programando una rápidamente después de que se acepte su oferta. Nunca le pida a un vendedor motivado que espere semanas para realizar una inspección de la vivienda si puede realizarla en días.
- Por último, sea humano con el vendedor. Envíe una carta escrita a mano explicando por qué a usted y a su familia les gusta la casa. Vender una casa puede ser emotivo para los propietarios, por lo que nunca se sabe hasta dónde puede llegar una carta personal.
4. Encuentre una casa asequible en un mercado de vendedores
Otro desafío que enfrentan los millennials es el creciente valor de las viviendas. Para muchos de nosotros, especialmente aquellos que acabamos de pagar los préstamos estudiantiles y conseguir un trabajo estable, el aumento de los precios de las viviendas podría ser el obstáculo más frustrante al que nos enfrentamos.
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En el lado positivo, las tasas de interés hipotecarias son muy bajas. En junio de 2020, la tasa de interés promedio para una hipoteca de tasa fija a 15 años cayó al 2,6%, ¡la más baja desde que Freddie Mac comenzó a informar hace casi 30 años! 8 Una tasa baja significa un pago mensual más bajo y una menor parte de su dinero destinada a intereses durante la vigencia del préstamo. ¡Es una noticia increíble, chicos!
Aún así, mi mejor consejo es la paciencia. Una vez que comience a comprar, no caiga en la tentación de estirar su dinero y comprar una casa que esté fuera de su rango de precios. Ninguna casa merece sacrificar otros objetivos financieros como su jubilación o el fondo universitario de sus hijos.
Así que asegúrese de elegir una hipoteca convencional a tasa fija a 15 años: el tipo de hipoteca más barato y el único que recomiendo. Y mantenga su pago mensual de vivienda en no más del 25% de su salario neto, incluido el capital, los intereses, los impuestos a la propiedad, el seguro de vivienda y el PMI, y no olvide considerar las tarifas de la asociación de propietarios (HOA).
5. Adquiera experiencia con el proceso de compra
Una de las mejores cosas que puede hacer como comprador de vivienda por primera vez es familiarizarse con el proceso de compra.
Por eso es muy importante que los millennials trabajen con expertos que sepan lo que están haciendo. Busque un agente que aporte muchos años de experiencia, uno que conozca el mercado lo suficientemente bien como para encontrar una excelente oferta en la casa adecuada para usted.
Asóciese con un profesional de bienes raíces que tenga corazón de maestro y se tome el tiempo para escuchar sus necesidades y responder sus preguntas. Un buen agente está más preocupado por su cuenta bancaria que por la de ellos.
Si está buscando un agente que lo guíe hacia la compra inteligente de su primera vivienda, ¡podemos ayudarlo! Nuestros proveedores locales respaldados (ELP) son expertos en bienes raíces con un servicio al cliente de primer nivel. ¡Pueden ayudarle a encontrar una casa que le guste dentro de su presupuesto!
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