5 cosas furtivas que quizás no consideres deuda
Cuando se trata de deuda, tenemos una filosofía simple: la deuda es una tontería.
Algunas personas subestiman su montón de deudas porque piensan que la “deuda buena” en realidad no cuenta en su contra. Pero esta es la cuestión: no existe la deuda “buena”.
¿Qué es la deuda?
No importa cómo la gente intente endulzarlo, cada vez que le debes dinero a alguien, eso es deuda. Nuestra cultura puede decir que ciertos tipos de préstamos no cuentan como deuda real, pero eso simplemente no es cierto.
La deuda puede presentarse de muchas formas, por lo que es bueno conocer las diferentes formas en que se puede describir:
Deuda garantizada
- Depende de algún tipo de garantía
- Comúnmente utilizado para hipotecas de viviendas y préstamos para automóviles.
Deuda no garantizada
- No utiliza garantía
- Utilizado para tarjetas de crédito y préstamos personales.
Tasa de interés fija
- Cuando la tasa de interés se mantiene igual durante todo el plazo del préstamo
- Utilizado para hipotecas de viviendas.
Tasa de interés variable
- Cuando la tasa de interés puede fluctuar con el tiempo
- Utilizado para tarjetas de crédito.
Plazo de pago fijo
- Cuando el préstamo total debe reembolsarse en un momento determinado
- Se utiliza para hipotecas de viviendas y préstamos personales.
Plazo de amortización variable
- Cuando no hay una fecha determinada para saldar la deuda
- Utilizado para tarjetas de crédito.
5 tipos furtivos de deuda
1. Hipotecas
Probablemente haya oído que las hipotecas son deudas “buenas”. ¡La gente dirá que está “apalancando” su deuda porque puede cancelar los intereses en sus impuestos y la casa se revaloriza!
Pero aquí está el trato: si va a obtener un préstamo hipotecario, debe seguir algunas pautas sólidas (como obtener una hipoteca a tasa fija a 15 años con un pago mensual que no supere el 25% de su ingreso neto). pagar).
Pero incluso entonces, cualquier hipoteca sigue implicando riesgos. El valor de su casa podría caer y terminar bajo el agua. Podrías enfrentarte a una catástrofe y no poder pagar tu hipoteca.
Entonces, si puede hacerlo, depositar el 100% en efectivo es siempre la opción más ideal.
2. Pagos del automóvil
Amamos nuestros autos, ¿no? Los amamos tanto que entramos a concesionarios de automóviles y nos marchamos con vehículos nuevos y enormes préstamos para automóviles.
Mucha gente intentará decir que no se puede comprar un automóvil sin un préstamo adjunto y que los automóviles nuevos son la única opción “segura”. Así, los préstamos masivos para automóviles se convierten en deuda aceptable. Es simplemente parte de ser "normal", ¿verdad? Y si puedes gestionar el pago mensual de $600, ¿cuál es el problema?
Pero considere esto: el valor de un automóvil se desploma simplemente al sacarlo del concesionario, ¡y luego cae otro 60% después de los primeros 5 años! 1 Cuando se tiene en cuenta que las tasas de interés suelen ser bastante altas y los plazos de los préstamos son cada vez más largos, de repente no parece tan inteligente.
Evite el auto nuevo y pague en efectivo por uno usado bueno y confiable que lo llevará del punto A al punto B.
3. Préstamos para estudiantes
Los préstamos para estudiantes son otro ejemplo de lo que muchos consideran deuda que vale la pena. Pero la verdad es que los préstamos para estudiantes duelen mucho más de lo que piensas.
De hecho, son el mayor obstáculo para el éxito financiero de esta generación. La deuda promedio de préstamos estudiantiles por estudiante es de aproximadamente $ 38,792, y el total general de la deuda pendiente de préstamos estudiantiles ha alcanzado los $ 1,58 billones. 2,3
Los veinteañeros de hoy crecieron escuchando cosas como: “No puedes ir a la universidad sin deudas. Los préstamos para estudiantes son una inversión en su futuro. ¡No puedes salir adelante sin una buena educación!
Evite las trampas y administre su dinero de la manera correcta con Financial Peace University.
¿El desafortunado resultado? Muchos estudiantes universitarios piden préstamos sin darse cuenta de que se han metido en un pozo profundo con una desagradable boa constrictor. De repente, se enfrentan a toda una vida de deudas que hacen que comprar una casa, casarse o formar una familia sea mucho más difícil de lo que debería ser. Gracias por nada, préstamos para estudiantes.
Si tiene préstamos estudiantiles, acelere para comenzar a pagar sus deudas pronto. Y si está pensando en solicitar nuevos préstamos, aléjese. Lo creas o no, puedes graduarte de la universidad sin tener que tener préstamos estudiantiles colgando del cuello. Ahorre y pague en efectivo, solicite becas y subvenciones federales o avance sus estudios universitarios.
4. Recompensas de tarjetas de crédito
¡Podemos escucharte ahora! Bueno, esto es en lo único en lo que no estoy de acuerdo con Dave. Utilizo mi tarjeta de crédito, la pago cada mes y acumulo importantes recompensas. Sí, vemos tus comentarios de Facebook.
Bravo por usted por liquidar su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes. Pero la verdad es que la mayoría de la gente simplemente no hace eso. La Reserva Federal ha descubierto que los estadounidenses se acercan al billón de dólares en deudas de tarjetas de crédito. 4 Los números no mienten: no todo el mundo “lo paga cada mes”. De hecho, el hogar estadounidense promedio con deudas de tarjetas de crédito tiene un saldo de $14,821. 5,6,7
La deuda es deuda. Tu camiseta gratis y tus millas de vuelo son realmente geniales y todo eso, pero las recompensas de las tarjetas de crédito no te ayudarán a convertirte en millonario. ¿Aprendiendo a administrar su dinero y pagar cosas en efectivo? Ahora eso sí.
5. “Ofertas” sin intereses
La última vez que necesitó comprar muebles, probablemente escuchó un argumento de venta que decía algo así: ¡Compre hoy y no pague intereses durante un año completo! ¡Noventa días es lo mismo que efectivo!
Eso no es deuda, ¿verdad? ¿No si pagas ese juego de comedor antes de que comiencen los intereses? FALSO. Ese vendedor no está ahí para hacerte ningún favor. Saben que las posibilidades de que pague el total antes de los 90 días son escasas o nulas. La tienda está en el negocio para ganar dinero. Cuando firmas en la línea de puntos, obtienen ganancias.
Por lo tanto, la próxima vez que un vendedor intente engañarlo para que acepte una de estas ofertas, ofrezca menos del precio solicitado y pague en efectivo. Obtendrás un mejor precio y evitarás deudas.
¿Cuánta deuda tienes?
¿No estás seguro de cuánta deuda tienes realmente? No estás solo. Según un estudio reciente, los estadounidenses subestiman la deuda de sus tarjetas de crédito en un promedio de aproximadamente un 37% y sus préstamos estudiantiles en aproximadamente un 25%. 8
Mucha gente no sabe cuánto deben porque tienen demasiado miedo de abrir las facturas, no entienden cómo funciona todo o simplemente no se han tomado el tiempo para sumarlo todo. Eso no ayuda en nada a reducir la deuda. Esconder la cabeza en la arena tampoco hará que todo desaparezca mágicamente. Después de todo, el conocimiento es poder.
Puede utilizar nuestra sencilla calculadora de deuda para determinar cuánta deuda tiene y cuánto tiempo le llevará liquidarla. Luego, póngase manos a la obra para pagar su deuda por completo utilizando el método de bola de nieve. ¡Es factible y te mostraremos cómo!
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