¿A qué universidad deberías ir? Evitar las trampas de la educación superior.

Futuro prestado – Episodio 3 – 56:11

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“Un colegio comunitario está por debajo de su potencial”.

Mike Rowe escuchó esas palabras en la escuela secundaria, de su consejero académico, precisamente.

Probablemente conozcas a Mike Rowe de los programas de televisión Dirty Jobs y Returns the Favor. Es presentador de televisión, escritor, narrador, productor, actor y portavoz. También dirige la Fundación mikeroweWORKS, que otorga becas para ayudar a los estudiantes a seguir carreras en oficios especializados.

Afortunadamente, Mike ignoró ese comentario de su consejero vocacional. También ignoró el consejo de ese consejero de pedir préstamos estudiantiles para poder alcanzar su “potencial” e ir a una universidad de cuatro años en lugar de un colegio comunitario. Mike no estaba de acuerdo. Decidió seguir su instinto y asistir a un colegio comunitario durante dos años antes de transferirse a una universidad de cuatro años, ¡y salió bien!

“Todavía me enoja cuando pienso en ello”, nos dijo Mike. “No sólo la estupidez del consejo, sino también la presión para pedir dinero prestado. Desde que me gradué, el costo de la universidad ha aumentado un 1120%. Nada tan importante se ha vuelto tan caro en tan poco tiempo. Ni alimentos, ni energía, ni bienes raíces, ni siquiera atención médica. La pregunta es: ¿por qué?”

La fea verdad detrás de por qué se inventó la universidad

Seth Godin es un autor y emprendedor de bestsellers. También dirige uno de los blogs más populares del mundo. Para empezar, desglosó la historia detrás de cómo llegamos a este agujero gigante:

“[El sistema universitario] se inventó entre 1860 y 1900. Fue robado del sistema paramilitar prusiano. ¿Por qué lo hicimos? Lo hicimos porque las fábricas no tenían suficientes trabajadores obedientes. Es realmente difícil lograr que alguien renuncie a la libertad de cultivar y que se sienta durante 12 horas en un cuarto oscuro armando widgets.

“Entonces, los industriales descubrieron que si comenzaban a entrenar a los niños desde una edad temprana: 'Siéntate en filas rectas, haz lo que te dicen, hazte pruebas, asegúrate de cumplir, no hables a menos que te digan, levanta la mano… '¿Qué es todo eso? Ese es el comportamiento de fábrica. Por eso lo inventamos. Y funcionó muy bien. Cuando necesitábamos más fábricas, teníamos más trabajadores. [Pero] nosotros [ya no] necesitamos más fábricas. No necesitamos más trabajadores de fábrica. Entonces, ¿por qué seguimos haciendo?

“Si alguien hubiera descrito lo que acabo de decir sobre el sistema en 1930, nadie en este país lo habría querido. Nadie. Retrocedimos hacia él una pequeña pieza a la vez. Y las víctimas tienen 17 años”.

Seth Godín tiene razón. Hoy en día, el sistema se siente en contra de los estudiantes que sueñan con un futuro brillante, uno en el que puedan dedicarse a lo que realmente les apasiona porque no están abrumados por los préstamos estudiantiles. Entonces, ¿cómo podemos evitar este sistema fallido y obtener una educación sin deudas?

Alternativas a las universidades tradicionales

Asistir a una costosa universidad de cuatro años no es la única manera de conseguir un trabajo después de la universidad. Existen muchas alternativas excelentes que le permitirán ahorrar dinero y prepararlo para un futuro exitoso.

Dos opciones que a menudo se pasan por alto son las escuelas vocacionales y los colegios comunitarios. Son excelentes alternativas a las costosas universidades de cuatro años. Pero muchas personas ni siquiera consideran estas opciones debido al mito de que las escuelas vocacionales y los colegios comunitarios no brindarán el mismo nivel de educación de calidad que una universidad de cuatro años.

Eso simplemente no es cierto, y es simplemente otra forma que tienen las universidades “famosas” de lograr que usted firme esos préstamos estudiantiles. Abordemos la verdad real.

Las escuelas de oficios te brindan una educación muy enfocada.

A Anthony ONeal, autor del libro más vendido Debt-Free Degree, le encantan las escuelas de oficios. En este episodio del podcast Borrowed Future, compartió la historia de su barbero que fue a una escuela de oficios por 16.000 dólares y terminó sus estudios (y se unió a la fuerza laboral) en nueve meses. Le llevó un año y medio conseguir su clientela y hoy gana seis cifras y trabaja para abrir su propia barbería.

¡FUERA AHORA! Mire Borrowed Future en Amazon Prime Video, AppleTV y Google Play.

¿Quieres ser carpintero? Ir a la escuela de oficios. ¿Quieres ser soldador? Ve a una escuela de oficios. ¡Sea creativo e investigue! Existen muchos programas de escuelas de oficios que pueden enseñarte exactamente lo que necesitas aprender para trabajar en el campo que te interesa. Y la mejor parte es que una escuela de oficios te permitirá incorporar mucho a la fuerza laboral. más rápidamente que cuatro años.

Anthony destacó una cosa: si eliges ir a una escuela de oficios, asegúrate de estar seguro de que es la carrera que deseas seguir. Porque si no es así, es posible que no tengas habilidades transferibles para otra carrera.

Entonces, identifica lo que te encantaría hacer y la mejor ruta educativa para ayudarte a lograrlo. Y si una escuela de oficios está en esa lista, dale más peso que una universidad de cuatro años: es más rápida, más barata y podrás saltarte todas esas clases que requieren las universidades de cuatro años y que nunca usarás.

Los colegios comunitarios brindan el mismo nivel de educación de calidad que los colegios universitarios de cuatro años.

El costo promedio de asistir a una universidad pública estatal de cuatro años es de más de $25,000 al año. ¹ El costo promedio de asistir a una universidad privada de cuatro años es de más de $53,000 al año. ² Ahora comparamos eso con el costo promedio de asistir a un colegio comunitario y vivir en casa:

$3,340 al año. ³

Eso significa que un colegio comunitario cuesta un 87% menos que una escuela pública estatal y un 94% menos que una escuela privada.

Veamos esto de otra manera: si la universidad fuera un cereal para el desayuno, por una marca privada como Fruity Pebbles, estarías pagando el equivalente a $20 por caja en lugar de solo $1,49 por la versión genérica de Target, Far Out Fruities.

¡El colegio comunitario es Far Out Fruities! ¿Por qué pagar un 93 % más cuando ambos logran el mismo objetivo de ofrecer un desayuno delicioso y azucarado?

Te diré por qué: porque nuestra cultura cree en la mentira de que el colegio comunitario es una educación inferior en comparación con la de una escuela estatal o privada. Dave Ramsey, presentador de The Dave Ramsey Show disipa este mito:

“Hace treinta años, la diferencia de costo entre un colegio comunitario, una escuela pública y una escuela privada no era mucha. Y la diferencia en lo que se obtuvo en términos de calidad de la educación fue mucha. Había una gran diferencia en la calidad de la educación. Lo extraño es que la calidad de la educación ha mejorado tanto en los colegios comunitarios y tanto en las escuelas estatales, que ahora casi las tres son paralelas, dependiendo de a qué campo de estudio se vaya. Y lo extraño es que el costo no se mantiene paralelo. El costo ahora es dramáticamente diferente”.

Si necesita más pruebas de que un colegio comunitario no es inferior en comparación con una escuela estatal, conozca a Laura Brown, estudiante de doctorado en ciencias biomédicas. Le preguntamos si pensaba que asistir a un colegio comunitario la frena de alguna manera.

Laura nos dijo: “No creo que ir al colegio comunitario me haya impedido de ninguna manera. Creo que otras personas lo ven como un gran obstáculo. Descubrí que desde el colegio comunitario hasta la universidad estatal tenían aproximadamente el mismo rigor en sus clases. Creo que es simplemente un error pensar que el monto en dólares que se paga por la educación es directamente proporcional a la calidad de la educación.

“Ahora enseño en un colegio comunitario mientras estoy en una escuela de posgrado, y esos niños tienen que aguantar exactamente las mismas cosas que enseño en la Universidad de Kentucky. Entonces, desde un colegio comunitario hasta un colegio estatal conocido, son las mismas clases. Les enseño a ambos. Es simplemente un completo error pensar que uno es mejor que el otro. . . "

Ir a una escuela de oficios o a un colegio comunitario puede parecer un camino no tradicional. Pero si el status quo tradicional es lo que nos metió en este lío de 1,6 billones de dólares, tal vez sea mejor ir contra la corriente.

Las universidades elegantes no impactan su futuro tanto como cree

No se deje engañar: un título universitario de una universidad “elegante” o “famosa” no le brindará más oportunidades que asistir por primera vez a un colegio comunitario durante dos años.

Seth Godin aconseja a los estudiantes: “Empiecen diciendo: 'Me niego a que me laven el cerebro haciéndome creer que si entro en una buena universidad, eso significa que soy mejor que si no lo hago'. Tal vez lo que deberíamos hacer es darnos cuenta (y ellos han hecho este estudio) de que entre las personas que ingresaron a Harvard y no fueron, y las personas que ingresaron a Harvard y sí fueron, 10 años después no hay diferencia en su felicidad o sus ingresos”.

Incluso los médicos están de acuerdo. Como pediatra en ejercicio durante más de 30 años, la Dra. Meg Meeker sabe de primera mano que, al final del día, la educación sobre marcas realmente no importa.

Ella nos dijo: “Mi esposo y yo nunca hemos colocado nuestros diplomas en ningún lado. Hemos sido certificados por la Junta Estadounidense de Pediatría durante años y somos miembros de la Asociación Estadounidense de Pediatría. Nada de eso existe porque a los pacientes no les importa. Los pacientes quieren saber: ¿Estarás aquí cuando te necesites? ¿Vas a tomar decisiones inteligentes en nombre de mi hijo? ¿Y es fácil llevarse bien con usted?

“Puedes tener el médico más inteligente. Si son unos idiotas, nadie acudirá a ellos. Por lo tanto, los padres realmente se preocupan más por su personalidad, su trato con los pacientes y su acervo de conocimientos que por la escuela a la que asiste. Ni siquiera les pregunto personalmente a ninguno de los médicos a los que voy a ver dónde fueron a la escuela, y no me importa”.

Entonces, cuando se trata de su médico, es posible que no le importe dónde fue a la escuela. Pero, ¿cuánto peso le dan los trabajadores a los títulos ya las escuelas de renombre a la hora de contratar? Dave Ramsey tiene la respuesta:

“Actualmente tenemos casi 1.000 personas en nuestro equipo, y probablemente otras 500 a 1.000 han trabajado aquí en un momento u otro en los últimos 30 años. Hasta donde yo sé, nunca he contratado a nadie, jamás, descendieron en dónde fueron a la escuela. Ahora, cuando miramos a la persona en general y decimos que alguien tiene un título, alguien no tiene un título. Y es en un campo específico en el que van a trabajar, como la contabilidad, eso sí importa. ¿Pero de dónde sacaste el título en contabilidad? Lo único que queremos saber es ¿sabe usted contabilidad?

Si realmente no importa dónde vayas a la universidad, ¿por qué elegimos las universidades que elegimos?

Hay alrededor de 5.300 colegios y universidades en los Estados Unidos que compiten por los mismos estudiantes. ^{4 ¿} Cómo se destacan? Buen marketing.

Las universidades han hecho todo lo posible para seguir siendo competitivas en el mercado. Hace unos años, la Universidad Estatal de Luisiana inauguró un centro recreativo de 85 millones de dólares con un río lento diseñado con la forma de las letras de la escuela.

La Universidad Tecnológica de Michigan tiene una estación de esquí en el campus y la Universidad High Point cuenta con su propio asador elegante que deleita a los estudiantes con comidas semanales de tres platos a base de filet mignon y pato asado.

Tienes que ser consciente de estos trucos de marketing al elegir una escuela y ser intencional en cuanto a lo que realmente necesitas al hacer las maletas para la universidad.

Seth Frotman, director ejecutivo del Centro de Protección de Estudiantes Prestatarios en Washington, DC, tiene una advertencia para los estudiantes:

“Diez cuidados. . . Hay mucha gente que tiene un gran objetivo en tu espalda. Que te ven a ti ya tu capacidad para asumir una gran cantidad de deudas como su oportunidad de hacerse ricos. Y ahora he trabajado en mi carrera en colegios y universidades extremadamente grandes que simplemente se han aprovechado de los estudiantes de costa a costa. Y son buenos en eso. Tienen 100 años de marketing y tradición estadounidense que te dicen que vayas a la universidad; las universidades son las buenas y todo va a salir bien.

“Y hemos visto, una y otra vez, cómo las escuelas depredadoras cargan a decenas de millas, cientos de millas de estudiantes con toneladas de deudas y títulos totalmente inútiles. . . Esta es probablemente una de las decisiones financieras, si no la más importante, de su vida. Y mi consejo número uno es: si alguien te presiona, si alguien te promete la luna, baja el ritmo y haz preguntas. . . Y sé que es difícil de entender, pero esto es un gran negocio para mucha gente y hay que tener cuidado. Tienes que intentar entender en qué te estás metiendo”.

Los préstamos para estudiantes le roban su futuro

Seth Frotman también advierte sobre el peligro de perder de vista el futuro a largo plazo cuando se piensa en solicitar préstamos estudiantiles. Porque tener $50,000 en deuda por préstamos estudiantiles equivale a años de contribuciones perdidas a su cuenta de jubilación, a un fondo para el pago inicial de una casa y más. De hecho, Seth ha visto un análisis que muestra que la familia promedio que contrae deudas por préstamos estudiantiles terminará perdiendo casi un cuarto de millón de dólares en riqueza familiar.

Él dice: “Esa es la naturaleza más holística de esta discusión que necesitamos tener, y es que simplemente no podemos considerarla como la factura de un préstamo estudiantil porque es mucho más. Esta deuda está afectando tanto a los prestatarios como a sus comunidades y al país en general”.

Los millonarios no piden préstamos para estudiantes

El equipo de investigación de Ramsey Solutions realizó recientemente uno de los estudios nacionales más grandes jamás realizados sobre millonarios. ¿Uno de los hallazgos más sorprendentes? Siete de cada 10 millones nunca asumieron ni un centavo de deuda por préstamos estudiantiles. Además, el 79% de los millonarios con los que hablaron no fueron a una universidad prestigiosa. De hecho, el 62% de ellos fue a una universidad pública estatal, el 8% fue a un colegio comunitario y el 9% no fue a ninguna universidad.

Verá, los millonarios saben la verdad. Obtener préstamos estudiantiles para asistir a una universidad prestigiosa no te hará rico. Vivir un estilo de vida libre de deudas y generar riqueza lo antes posible lo logrará.

La mejor manera de ir a la universidad sin deudas

Al final del día, contrariamente a la creencia popular, el lugar donde vayas a la universidad no definirá los próximos 20 años de tu vida. Según expertos como Mark Cuban y Anthony ONeal, tener un plan es la mejor manera de evitar deudas por préstamos estudiantiles y prepararse para un futuro exitoso.

Aquí hay 10 pasos para comenzar:

1. Solicitar ayuda.
2. Elija una escuela asequible.
3. Primero ve al colegio comunitario.
4. Considere las escuelas direccionales.
5. Explora las escuelas de oficios.
6. Solicitar becas.
7. Obtención de subvenciones.
8. Trabaja mientras estás en la escuela.
9. Vive en casa o fuera del campus.
10. Manténgase dentro de un presupuesto.

También es hora de redefinir la escuela de sus sueños. ¿La nueva definición? Una escuela que puedas pagar. Una escuela en la que puedes obtener flujo de caja. Una escuela de la que puedes graduarte sin deudas.

¿Usted o alguien que conoce necesita un plan paso a paso para evitar préstamos estudiantiles y graduarse sin deudas? El nuevo libro de Anthony ONeal puede ayudar. Título libre de deudas enseña a los padres cómo ayudar a sus hijos a pagar la universidad sin deudas, incluso si aún no han comenzado a ahorrar. Un título libre de deudas no solo le dice qué hacer. Te dice por qué, cómo y cuándo hacerlo.

Si estás buscando adelantarse a los costos universitarios, un profesional en inversiones puede ayudarte a idear un plan de ahorro para la universidad que no genere deudas.¡Conéctese con uno de nuestros profesionales hoy!

En el próximo episodio de Borrowed Future, exploraremos cómo las tasas de interés compuestas sobre préstamos estudiantiles mantienen a los graduados estancados en más de un sentido. También le sorprenderá saber quién debería ser responsable del incendio del contenedor de basura que es la crisis de la deuda de préstamos estudiantiles.

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