A través del cáncer y la pérdida del empleo, todavía hay paz financiera: Sonja y Darrin
Nadie quiere escuchar las palabras “cáncer” o “te han dejado ir”, pero a veces sucede. Y después de recuperarse del shock emocional, la tensión financiera pronto comienza a aparecer.
Sonja F. tuvo que enfrentarse a un diagnóstico de cáncer y a la pérdida de su empleo, casi al mismo tiempo. Y aunque todavía estaba en medio de una de las temporadas más aterradoras de su vida, se sintió en paz.
“Tenía todo tipo de dardos viniendo hacia mí desde todas direcciones. Y pasar por todo esto habría derretido a algunas personas”, dijo Sonja. “Pero primero, conozco al Dios al que sirvo. Y segundo, porque tengo paz financiera , tengo paz”.
Todo eso se debe a que muchos años antes, Sonja comenzó a tomar medidas que ayudarían a su familia a capear las tormentas que enfrenta hoy.
Un comienzo difícil: el trabajo duro vale la pena
Sonja creció en un pequeño pueblo del suroeste de Oklahoma y se graduó de la universidad en 1996 como madre soltera con tres hijos. Soñando con una vida mejor para ella y sus hijos, empacaron sus cosas y se mudaron a Oklahoma City, donde Sonja siguió una carrera docente.
Pero Sonja cayó en la trampa en la que caen muchos recién graduados universitarios. Ella consiguió un auto nuevo. Encontró un buen lugar para vivir que era un poco más caro de lo que podía permitirse. ¡Y rápidamente se dio cuenta de que vivir en una gran ciudad cuesta mucho más de lo que pensaba originalmente!
Entre intentar mantener las luces encendidas y poner comida en la mesa para sus hijos, Sonja pronto se ahogó en un mar de facturas y pagos de deudas. En un momento, estaba haciendo malabarismos con cuatro trabajos diferentes, desde servicios de salud mental hasta cuidado de niños en una iglesia local, solo para mantener sus finanzas a flote.
Aún así, ella siguió adelante. Dedicó cientos de horas a trabajar junto a voluntarios para calificar para un nuevo hogar a través de Habitat for Humanity, que ayuda a familias que necesitan viviendas asequibles. La experiencia le dio un corazón para aquellos que son menos afortunados que ella, lo que llevó a Sonja a trabajar como voluntaria durante innumerables horas adicionales para ayudar a construir hogares para otros a través de Hábitat para la Humanidad desde entonces.
“Era importante para mí y para mis hijos ver que el trabajo duro vale la pena, que puedes trabajar para alcanzar cualquier objetivo que tengas y alcanzarlo si simplemente sales y lo haces”, dijo Sonja. “Fue muy inspirador que personas que ni siquiera te conocían vinieran y trabajaran codo a codo contigo para ayudarte a tener algo para tu familia”.
“Era importante para mí y para mis hijos ver que el trabajo duro vale la pena, que puedes trabajar para lograr cualquier objetivo que tengas y alcanzarlo si simplemente sales y lo haces”.
– Sonja
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Intereses de préstamos estudiantiles: el colmo
Sonja y sus hijos vivieron en esa casa durante tres años y, durante ese tiempo, conoció a su futuro esposo, Darrin, a través de una agencia de salud para la que ambos trabajaban. Después de casarse, ambos incorporaron sus deudas al matrimonio y lucharon por progresar financieramente.
Y se estaban cansando de vivir así.
“Trabajaríamos, pagaríamos nuestras cuentas, nos consumiríamos todo el dinero y repetiríamos”, dijo Sonja.
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El colmo llegó cuando llamó para averiguar cuánto debía por sus préstamos estudiantiles. Originalmente pidió prestados $8,000 y pagó el pago mínimo cada mes durante ocho años, tal como le habían dicho que hiciera. Pero quedó atónita al descubrir que apenas había hecho mella. Todavía debía casi 6.000 dólares. Esa revelación fue la chispa que necesitaba para hacer un cambio.
También fue entonces cuando un amigo le contó a Sonja sobre Dave Ramsey. Sonja comenzó a escuchar el programa de radio todos los días de camino a casa desde el trabajo y, en el camino a casa, pasó por una iglesia que promocionaba una clase de la Universidad para la Paz Financiera . Fue el empujón que necesitaban Sonja y su marido para inscribirse.
“Tenía todo tipo de dardos viniendo hacia mí desde todas direcciones. Y pasar por todo esto habría derretido a algunas personas. Pero primero, conozco al Dios al que sirvo. Y segundo, porque tengo paz financiera , tengo paz”.
– Sonja
“Nunca había oído hablar de FPU hasta que comencé a escuchar a Dave, y [luego vi] un cartel a dos millas de mi casa hablando de ello”, dijo Sonja. “Sabía que el Señor estaba tratando de decirme algo. No tenía idea de cuánto me iba a ayudar. Pero ahora miro eso en retrospectiva y creo que fueron medidas que nos ordenaron”.
Desde el principio, la clase de FPU ayudó a Darrin y Sonja a darse cuenta de que tenían que darle un nombre a cada dólar y rápidamente encontraron algunos lugares donde podían recortar gastos de su presupuesto.
“Gastábamos 500 dólares al mes comiendo fuera”, dijo Darrin. “Y nos miramos el uno al otro y dijimos: ‘Eso es demasiado’”.
Lo más importante es que la clase les dio a Sonja y Darrin un plan para su dinero y los ayudó a soñar nuevamente sobre lo que podría ser.
“No me imaginaba poder pagar nuestra casa, no tener deudas y poder invertir en bienes raíces y hacer cosas así”, dijo Sonja. “Simplemente no vi eso como una posibilidad antes de Dave Ramsey”.
“No me imaginaba poder tener nuestra casa liquidada, no tener deudas y poder invertir en bienes raíces y hacer cosas así. Simplemente no lo veía como una posibilidad antes de Dave Ramsey”.
– Sonja
Ahorro para la jubilación: dar el siguiente paso
Sonja y Darrin lograron salir de sus deudas, crearon un fondo de emergencia completo y, por primera vez, estaban entusiasmados con la posibilidad de generar riqueza. Simplemente no estaban seguros de cómo empezar a ahorrar para la jubilación.
“Sabía cómo pagar mis cuentas, pero no tenía más conocimientos que eso”, dijo Sonja. “Al crecer, no teníamos mucho dinero. La abuela solía decir: ‘¡Escóndela debajo de tu cama!’”
Utilizaron el programa SmartVestor para conectarse con un profesional de inversiones. Y aunque Sonja y Darrin se mostraron escépticos acerca de confiarle a alguien sus decisiones financieras importantes, sus temores desaparecieron rápidamente después de conocer a sus SmartVestor Pros.
“Sabíamos desde el principio que [ellos] estaban involucrados en esto por nosotros y por cualquiera que acudiera a [ellos]”, dijo Sonja. “[Ellos] tenían en mente nuestros mejores intereses y nos lo demostraron una y otra vez”.
Después de comprender todas sus opciones de inversión, Sonja y Darrin comenzaron a ahorrar agresivamente para su jubilación y ponerse al día. Tener a alguien de su lado que estuviera allí para responder cualquier pregunta le dio a la pareja confianza para navegar a través de circunstancias e hitos cambiantes de la vida.
Cuando Darrin, que estaba en la Guardia Nacional, estaba a punto de ser enviado a Irak o cuando Sonja cumplió 50 años, su SmartVestor Pro se reunió con ellos para analizar su situación financiera y ayudarlos a analizar sus opciones.
“Cada vez que las cosas cambian, siempre se reunirán con nosotros. No importaba dónde estuviera”, dijo Darrin. “Llegamos a un punto en el que incrementábamos nuestros ahorros hasta maximizar lo que podíamos destinar a nuestra jubilación. Estábamos todos dentro”.
“Cada vez que las cosas cambian, siempre se reunirán con nosotros. No importaba dónde estuviera. Llegamos a un punto en el que aumentamos nuestros ahorros hasta el punto de maximizar lo que podíamos destinar a nuestra jubilación. Estábamos todos dentro”.
— Darrín
Los obstáculos de la vida: preparados para lo que viene
Además de trabajar en el despliegue de Darrin hace unos años, el verano pasado, Sonja F. recibió noticias de su médico que nadie quiere escuchar. Le diagnosticaron linfoma de zona marginal, un tipo de cáncer que ataca el sistema que elimina los desechos y las toxinas del cuerpo.
“Cada vez que escuchas la palabra ‘cáncer’, da mucho miedo”, dijo Sonja. “Fue una noticia devastadora escucharla”.
Después de seis meses de quimioterapia, empezó a sentirse más fuerte y optimista sobre su futuro. Pero luego llegaron más malas noticias. A Sonja, una consejera sobre embarazos adolescentes, le dijeron que el programa que ayudó a dirigir durante más de 13 años iba a cerrarse debido a recortes presupuestarios.
Afortunadamente, los pasos que Sonja y Darrin tomaron años antes les permitieron librar sus nuevas batallas sin tener que preocuparse por las finanzas. Tienen el seguro adecuado. Están completamente libres de deudas y tienen una casa pagada. Y han estado acumulando constantemente sus ahorros para la jubilación durante más de una década.
Sonja sabe que hay muchas personas que se enfrentan a una emergencia médica o a la pérdida de su empleo y que no se encuentran en la misma situación. Según un estudio reciente del American Journal of Medicine , alrededor del 42% de los pacientes con cáncer agotan por completo los ahorros de toda su vida dentro de los dos años posteriores a su diagnóstico, lo que lleva a muchos a declararse en bancarrota. 1
“Gracias a las decisiones que tomamos en aquel entonces (ir a la Universidad de la Paz Financiera , aprender a ahorrar y comenzar a invertir) estaremos bien”, dijo Sonja. “Nos enseñó cómo prepararnos para cuando llegue Murphy. Porque Murphy ha estado rondando por mi puerta desde hace un tiempo. Eso nos da tranquilidad”.
Si bien Sonja y su familia todavía tienen un largo camino por delante, ella está peleando la buena batalla, armada con una fe, paz y esperanza inquebrantables.
“Creo que esa fuerza vino de la fuerza de mi madre y de la fe de mi abuela, y de mi familia y la gente que me rodeaba, que siempre oraba por mí”, dijo Sonja. “Sabían que Dios tenía algo reservado para mí. Y todavía lo hace. Todavía no ha terminado conmigo”.
¡Da tu siguiente paso!
Al igual que Sonja y Darrin, nunca se sabe lo que la vida le deparará. Pero puede tomar medidas hoy para asegurarse de que usted y su familia no tengan que preocuparse por las finanzas cuando Murphy llame a su puerta.
Tener un asesor financiero al que pueda acudir en busca de ayuda, como lo hicieron Sonja y Darrin, es un excelente lugar para comenzar. Nuestro programa SmartVestor puede ayudarle a encontrar un asesor en su área que pueda ayudarle a ahorrar para la jubilación y resolver cualquier pregunta financiera que se le presente.
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