Bola de nieve de deuda versus avalancha de deuda
Pagar una deuda puede resultar abrumador. Pero no tiene por qué ser así. El método de pago correcto le brindará un camino claro y fácil de entender para liberarse de sus deudas. Hay dos métodos populares que la gente utiliza para liberarse de sus deudas: avalancha de deudas y bola de nieve de deudas.
Aquí hay una instantánea de ambos métodos y una explicación de por qué uno funciona mejor que el otro.
¿Qué es la avalancha de deuda?
La avalancha de deuda, también conocida como acumulación de deuda, se produce cuando usted paga sus deudas en orden desde la tasa de interés más alta hasta la más baja, independientemente del saldo.
He aquí un escenario de la vida real: digamos que tiene un saldo de tarjeta de crédito de $20 000 al 20 % de interés y un préstamo estudiantil de $10 000 al 5 % de interés. Las personas que utilizan el método de la avalancha de deuda trabajarían para pagar la deuda de la tarjeta de crédito de $20,000 antes de abordar la deuda del préstamo estudiantil. Piensan que ahorrarán dinero a largo plazo pagando primero la deuda con la tasa de interés más alta. Pero, como explicaremos más adelante, comenzar con la tasa de interés más alta es un error.
¿Cómo funciona la avalancha de deuda?
No es así. Y los pasos son un poco vagos. Pero sólo por diversión, representemos el escenario de la avalancha de deuda lo mejor que podamos.
Las personas que utilizan el método de la avalancha entienden que la deuda es mala y le roba el futuro. (Todos estamos en la misma página con eso.) Entonces, el primer paso para combatir la avalancha de deuda es: dejar de acumular más deuda. Buena decisión, avalanchas de deuda. Dejar de lado la deuda es algo que todos podemos respaldar.
A continuación, anote todas las deudas, priorizándolas desde la tasa de interés más alta hasta la más baja. Y recuerde, la deuda es todo lo que le debe a alguien más. Eso significa préstamos personales, préstamos estudiantiles, pagarés de automóviles, saldos de tarjetas de crédito, facturas médicas y, nuevamente, cualquier cosa que le deba a otra persona. La única deuda que no debería incluir en su avalancha de deudas es su hipoteca. (La deuda hipotecaria se abordará más adelante en su recorrido financiero).
Entonces su avalancha de deuda debería verse así:
Entonces, con este ejemplo, las personas que usan el método de avalancha de deuda comienzan a pagar primero el saldo de $20,000 de la tarjeta de crédito. Luego clasificarán los gastos en orden de tasa de interés y atacarán primero la deuda con la tasa de interés más alta mientras pagan pagos mínimos por todo lo demás. Una vez que paguen la tasa de interés más alta, avanzarán hasta llegar a la deuda con la tasa de interés más baja.
A partir de aquí, los pasos de la avalancha de deuda se vuelven confusos. Algunas personas dicen que debería intentar reducir la tasa de interés de su tarjeta de crédito realizando una transferencia de saldo (trasladando su tarjeta de crédito a otro banco). Pero se necesita tiempo y esfuerzo para comparar opciones y encontrar la tasa de interés más baja, y una que no cambie con el tiempo. ¡Buena suerte con eso!
También hay que ser diligente en leer la letra pequeña para no quemarse más adelante. Honestamente, esto suena como una molestia. Es mejor concentrarse en deshacerse de su deuda en lugar de simplemente pasarla de una tarjeta a otra. Y ahí es donde entra en juego la bola de nieve de la deuda.
Avalancha de deuda frente a bola de nieve de la deuda
Con el método de bola de nieve de la deuda, usted paga la deuda en orden de saldo más pequeño a más grande, independientemente de la tasa de interés. Haces pagos mínimos sobre todo menos la deuda más pequeña y la atacas con venganza. Cuando se paga esa factura, pasa a la siguiente más pequeña y repite hasta liquidar toda su deuda.
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La ventaja de la bola de nieve de la deuda es que le obliga a seguir pagando una factura a la vez hasta que esté libre de deudas. Esta forma de pagar sus facturas le otorga poder sobre su deuda. Cuando borre esa primera factura y pase a la siguiente, verá que está a cargo de su dinero. ¡Y eso es tan motivador!
La avalancha de deuda y la bola de nieve de la deuda tienen un objetivo similar: ayudarle a liberarse de sus deudas. Pero la bola de nieve de la deuda te da motivación, ¡y la motivación es el ingrediente secreto que te libera de tus deudas más rápido! Cuando pagas esa deuda más pequeña primero, saboreas la victoria. Y esa sensación de éxito es el impulso que necesitas para afrontar la próxima deuda con fuerza.
Con la avalancha de deudas, no tendrás una sensación de logro durante mucho tiempo. ¡Podrías perder fuerza y rendirte mucho antes de pagar la primera deuda! Claro, matemáticamente podría tener sentido comenzar con la deuda que tiene la tasa de interés más alta, pero, seamos realistas, si nos centráramos en las matemáticas, no estaríamos endeudados en primer lugar.
Bola de nieve de la deuda: la forma más rápida de pagar la deuda
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