Cinco formas comprobadas de lograr seguridad financiera
La seguridad financiera es algo que todo el mundo desea, pero no mucha gente realmente la tiene. Entonces, si ese eres tú, no estás solo. De hecho, para los estadounidenses, la causa número uno de estrés “significativo” es el dinero y las finanzas personales. Más del 40% se preocupa por sus finanzas todos los días y el 34% pierde el sueño por ello. 1 Vaya.
Escuchen muchachos, es hora de despedirse del estrés monetario y comenzar a dormir bien por la noche. Incluso si está sumergido en deudas, ha cometido errores financieros toda su vida y no tiene ni un centavo ahorrado para la jubilación, aún puede tener seguridad financiera. (Pero llegaré a eso más tarde).
Entonces, sabemos de qué es la seguridad financiera, por qué es importante, la diferencia entre seguridad financiera y estabilidad financiera, y cómo se puede lograr.
¿Qué es la seguridad financiera?
La seguridad financiera es llegar a un punto en el que eres tan estable con tu dinero que vives sin deudas, pagas tus gastos mensuales, inviertes para la jubilación y guardas dinero en el banco para emergencias.
Es tener la confianza de que puedes sobrevivir financieramente, incluso cuando suceda lo inesperado. Es saber que usted y su familia estarán bien, incluso si pierde su trabajo. Es tener paz mientras cuidas a un miembro de la familia en el hospital, incluso cuando las facturas médicas siguen acumulándose.
La seguridad financiera no es sólo algo que se puede esperar. ¡Es algo que puedes lograr! Pero para llegar allí, hay que saber por qué es tan importante.
¿Por qué es importante la seguridad financiera?
Para algunos, preparar sus finanzas para lo inesperado parece un poco tonto cuando simplemente intenta mantener las luces encendidas. Sé que probablemente estés pensando: “Rachel, ¿cómo puedo prepararme para el futuro cuando solo vivo de sueldo en sueldo?”
Lo entiendo. Y no eres el único. De hecho, el 78% de los estadounidenses como usted viven de sueldo en sueldo. 2 Y cuatro de cada 10 adultos no pueden cubrir una emergencia de $400 en efectivo. 3
Nunca sabes lo que te deparará la vida (ejem, ¿recuerdas el 2020?). La vida tal como la conocíamos presionó el botón gigante de pausa, excepto en la factura de la luz, el pago de la hipoteca y la factura del supermercado. Y es por eso que la seguridad financiera es tan importante.
No siempre tendrás que lidiar con una pandemia global, ¡gracias a Dios! Pero la vida ocurre de muchas maneras. La lavadora decide que ha hecho su última carga. Te revisa un neumático camino al trabajo. Su cónyuge es despedido de su trabajo.
Pero cuando estás preparado financieramente, las emergencias financieras como estas en realidad son sólo inconvenientes. De eso se trata la seguridad financiera.
Y no se preocupe, voy a hablar sobre cómo puede lograr seguridad financiera, incluso si vive de sueldo en sueldo.
Seguridad financiera versus estabilidad financiera
La gente siempre pregunta cuál es la diferencia entre seguridad financiera y estabilidad financiera. Suenan practicamente igual ¿verdad? Bueno, hay una ligera diferencia.
Recuerde, la seguridad financiera es poder respirar profundamente y avanzar con confianza, especialmente cuando aparece lo inesperado en la puerta de su casa (tal vez en forma de un nuevo sistema HVAC, una tubería rota o un automóvil averiado).
Es poder pagar tu vida: hacerte cargo de los gastos mensuales, ahorrar para la jubilación y cubrir emergencias sin preocupaciones.
La estabilidad financiera es ligeramente diferente. Es todo lo que es la seguridad financiera, pero no tan centrado en el futuro. Cuando está financieramente estable, aún puede generar flujo de efectivo con confianza en caso de emergencia y cubrir sus facturas mensuales, e incluso tener un poco más al final del mes para ahorrar.
Así es la vida después de estar libre de deudas pero antes de alcanzar la seguridad financiera.
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Ahora, sabemos de cómo puede lograr seguridad financiera, incluso si está endeudado hasta los ojos. Aquí hay cinco maneras de ayudarte a lograrlo.
Cinco formas de lograr seguridad financiera
1. Despídase de sus tarjetas de crédito.
¿Te imaginas despertarte mañana debiendo exactamente $0 a una compañía de tarjetas de crédito? Ese puedes ser tú algún día. . .si cortas tus tarjetas de crédito hoy.
El argumento más importante que escucha a favor de conservar las tarjetas de crédito son las recompensas. Oh, a la gente le encantan los puntos de sus tarjetas de crédito. Desde reembolsos en efectivo hasta millas aéreas, las compañías manipuladoras de tarjetas de crédito han hecho un gran trabajo inculcando este concepto en nuestras mentes.
Pero nunca he conocido a una persona rica que me dijo: “El secreto de mi éxito está en los puntos de la tarjeta de crédito”. Las tarjetas de crédito no son el camino hacia la seguridad financiera. De hecho, te llevarán en la dirección opuesta.
Piense en todo el dinero extra que está gastando para “ganar” esas millas aéreas. La mentalidad de comprar ahora y pagar después hace que las personas gasten más de lo que gastarían con el dinero que tanto les costó ganar. Y eso es incluso antes de que surja el interés.
¿Sabes con qué más puedes reservar vuelos y hoteles además de los puntos de la tarjeta de crédito? Dinero real en su propia cuenta corriente. Si.
Chicos, lo único que ganan con una tarjeta de crédito son muchas deudas, estrés y preocupaciones. Los beneficios aleatorios, las millas aéreas y las pizzas gratis que la compañía de tarjetas de crédito le ofrece no valen la pena pagar cantidades exageradas de intereses y poner en riesgo su estabilidad financiera.
2. Cree un fondo de emergencia.
Nada le dará tranquilidad y estabilidad financiera como un fondo de emergencia. Un fondo de emergencia será su red de seguridad cuando ocurran emergencias, y sucederán, así que planifique para ellas. Es difícil volverse financieramente estable si sigues endeudándote debido a emergencias, por lo que poner algo de dinero en el banco es el primer paso hacia la seguridad financiera.
Demasiadas personas recurren a su tarjeta de crédito cuando su automóvil se avería, pero lo único que eso hace es convertir un problema del automóvil en un problema de dinero. Luego, el interés compuesto convierte el problema del dinero en más y más deuda, estrés y preocupación. Sin embargo, cuando tengas dinero real en el banco sólo para emergencias, puedes simplemente arreglar el auto. Sin estrés. Drama del pecado.
A veces puede resultar difícil crear un fondo de emergencia, pero si lo convierte en una prioridad, sucederá.
Comience con el fondo de emergencia inicial de $1,000. Esto cubrirá emergencias más pequeñas mientras usted vende sus deudas. Una vez que esté libre de deudas, debe llevar su fondo de emergencia hasta un total de tres a seis meses de gastos.
3. Ataca tu deuda.
¡Indique el confeti porque esta es una parte emocionante de su viaje hacia la seguridad financiera!
Su herramienta número uno para generar riqueza son sus ingresos. Pero las deudas te roban los ingresos y, además, hacer todos esos pagos todos los meses es simplemente molesto. Entonces, es hora de eliminar la deuda para siempre.
La mejor manera de salir de la deuda es utilizar lo que llamamos la bola de nieve de la deuda. Así es como funciona:
- Enumere todas sus deudas, excepto la de su casa, de menor a mayor, por saldo, no por tasa de interés.
- Pague primero la deuda más pequeña mientras realiza los pagos mínimos en todo lo demás. ¡Tienes que enojarte con esta deuda! Tome todo el dinero que pueda y tírelo a la deuda más pequeña de la lista.
- Una vez que esté pagado, tome lo que estaba pagando por ese y transfiéralo a la segunda deuda más pequeña y así sucesivamente hasta que esté libre de deudas.
Ésta es la forma más eficaz de saldar la deuda porque aborda el problema real.
El dinero no se trata solo de matemáticas y tasas de interés; También se trata de su comportamiento. Entonces, al pagar primero la deuda más pequeña, obtendrás una ganancia rápida. Y a todos nos encanta eso, ¿no?
Incluso si se trata de una deuda de $300 en una tarjeta de crédito de una tienda departamental, colóquela en la lista y paguela. Cuando haya terminado, táchelo de la lista y pase al siguiente.
Las ganancias rápidas lo ayudarán a mantenerse motivado durante este proceso y lo prepararán para el desafío de pagar deudas más grandes. Y una vez que esté libre de deudas. . . Bueno, eso conduce a una verdadera seguridad financiera.
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4. Viva con menos de lo que gana.
Si desea alcanzar la seguridad financiera, debe aprovechar su mayor herramienta para generar riqueza: sus ingresos. Entonces, ya sea que esté tratando de encontrar dinero para construir su fondo de emergencia, pagar deudas o invertir en su futuro, su cheque de pago es el mejor lugar para comenzar.
¿Qué puede hacer para maximizar su salario neto? ¡Gasta menos!
La gratificación instantánea te medirá en problemas una y otra vez. Si puedes aprender a decirse a sí mismo que no y estar contento con lo que tiene, será más estable financieramente que nunca.
No más cargos por sobregiro. No más vivir de cheque en cheque. No más gastar dinero, no tienes que impresionar a personas que ni siquiera te agradan.
Recuerde que hacer pequeños sacrificios ahora darán sus frutos a largo plazo.¡Sepa cuál es su objetivo final y luego persígalo!
5. Invierte el 15% de tus ingresos.
Una gran parte de la seguridad financiera es saber que lo cuidarán durante su jubilación. Para usted, eso podría significar jubilarse anticipadamente para perseguir la idea de negocio de sus sueños o poder pasar sus años dorados viajando. (Personalmente, quiero visitar Disney World al menos dos o tres veces al año).
Después de salir de tus deudas (excepto tu hipoteca) y tener de tres a seis meses de gastos ahorrados en tu fondo de emergencia, estarás en una situación bastante buena en la vida, ¿verdad? Los pagos cero y una agradable red de seguridad le harán sentirse más estable financieramente cada día.
Una vez que haya construido esa base financiera sólida, es hora de comenzar a invertir el 15% de sus ingresos brutos en la jubilación.
Aquí están los cuatro lugares en los que te recomiendo invertir:
- aviones 401(k)
- aviones 403(b)
- IRA
- IRA Roth
Hay un millón de reglas y detalles cuando se trata de invertir, por lo que siempre querrás trabajar con un profesional de inversiones en quien confíes. Esta persona debe explicarle, en términos que usted comprenda, cómo funcionan estas inversiones.
La seguridad financiera está más cerca de lo que cree
Mucha gente se siente estresada por el dinero, pero no tienes por qué ser tú. No permita que sus deudas, miedos o estrés le impidan alcanzar sus objetivos financieros. ¡Llevar a cabo!
Por mucho que desearía que realmente hubiera un genio mágico que pudiera hacer realidad todos nuestros sueños financieros, eso no es la realidad. La realidad es que puedes vivir la vida que deseas, y la verdadera magia está en conocerte a ti mismo y conocer tus propias tendencias monetarias.
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