Cómo aprovechar al máximo su inversión en una HSA
A medida que envejeces, empiezas a notar algunas. . . cambios. Algunas mañanas, tu espalda está un poco más rígida al levantarte de la cama. Empiezas a sentir dolor en las rodillas. Subir un tramo de escaleras empieza a parecer como escalar el Monte Everest.
A medida que se acercan sus años dorados, probablemente también gastará más en gastos médicos. Probablemente habrá más visitas al médico, más cirugías y más medicamentos. Se suma rápido .
¿De cuánto estamos hablando? La pareja promedio que se jubila hoy necesita la friolera de $280,000 para cubrir el costo de la atención médica durante su jubilación. ( 1 ) Dejemos que esto se asimile: eso es más de un cuarto de millón de dólares sólo para cubrir los gastos médicos. Y ni siquiera contamos los costos médicos adicionales como el trabajo dental o la atención a largo plazo.
Debe planificar con anticipación esos costos de salud futuros. No queremos que tenga que preocuparse por cómo pagará sus facturas médicas durante sus años de jubilación. Ahí es donde entra en juego una cuenta de ahorros para la salud (HSA).
La verdad es que su HSA es más que una simple cuenta de ahorros antigua. Las opciones de inversión de su HSA pueden ayudarle a ahorrar para visitas al médico y recetas y agregar algo de efectivo adicional libre de impuestos a sus sueños de jubilación.
¿Qué es una HSA?
Una cuenta de ahorros para la salud es una cuenta de ahorros con ventajas impositivas combinada con un plan de salud con deducible alto (HDHP) que puede ayudarlo a pagar sus gastos médicos, tanto ahora como en el futuro.
Su HSA generalmente comienza como una cuenta de efectivo que genera intereses como una cuenta de ahorros. Pero una vez que alcance un cierto saldo, puede convertir su HSA en una cuenta de inversión, que funciona de manera muy similar a una IRA.
En la mayoría de los casos, somos grandes admiradores de las HSA. ¿Por qué? Porque pueden ahorrarle dinero en seguro médico si funcionan para usted y su familia. No solo eso, sino que también pueden desempeñar un papel a la hora de ayudarle a ahorrar para la jubilación.
Aquí hay algunas razones por las que debería considerar un plan de seguro médico elegible para una HSA:
1. Las primas mensuales más bajas le ayudan a ahorrar dinero.
Tener un plan de salud con deducible alto y calificado para una HSA significa que pagará menos primas mensuales que con un plan de salud tradicional. La desventaja de un deducible más alto es que tendrás que pagar más antes de que tu seguro entre en vigor.
Pero si usted y su familia están sanos y rara vez van al médico, una HSA es el plan perfecto.
Además, depositar dinero regularmente en su HSA es como crear un nuevo fondo de emergencia solo para gastos médicos. Puede ayudarlo a cubrir su deducible y cualquier otro costo de bolsillo que surja.
2. Las HSA ofrecen increíbles beneficios fiscales.
¿Conoces el viejo dicho de que las cosas buenas vienen de tres en tres? Bueno, eso parece ser cierto para las HSA. Con una HSA, puede aprovechar no uno, ni dos, sino tres increíbles beneficios fiscales que pueden ayudarle a ahorrar para gastos médicos ahora y en el futuro:
- No paga impuestos cuando deposita dinero en su HSA.
- El dinero en su HSA crece libre de impuestos.
- No paga impuestos cuando retira dinero para pagar gastos médicos.
Además de esa triple ventaja fiscal, sus contribuciones a la HSA pueden reducir su factura de impuestos al reducir su ingreso imponible. Por ejemplo, si deposita $2,000 en una HSA en un año, reduce su ingreso sujeto a impuestos en $2,000.
3. Usted es dueño de su HSA y se renueva cada año.
¿Qué sucede con el dinero de su HSA si no lo usa todo al final del año? ¿O qué pasa si deja el trabajo donde tenía un plan de salud calificado para HSA?
¿Tiene la cobertura de seguro médico adecuada? Conéctese con un profesional de confianza hoy.
Lo mejor de una HSA es que es completamente suya. Entonces, si consigue un nuevo trabajo o un nuevo plan de salud, conservará su HSA. Puede transferir la cuenta al plan de su nuevo empleador o dejarla como está. De cualquier manera, esos fondos son suyos para utilizarlos en gastos calificados.
Y uno de los mayores mitos que rodean a las HSA es que se pierde el dinero que queda en la cuenta al final del año. ¡Pero eso no es cierto! El saldo de su HSA se transfiere año tras año, por lo que aún tiene acceso a todo el dinero de la cuenta.
Si está interesado en explorar planes de salud con deducibles altos que sean elegibles para una HSA, deje que uno de nuestros ELP de seguros lo ayude.
Deja una respuesta