Cómo ayudar a los empleados a ahorrar más para la jubilación
El Mes del Bienestar Financiero se celebra una vez al año… y eso no es suficiente. Claro, es fantástico tener un mes entero dedicado a mejorar con su dinero, pero tomar medidas para prepararse para el futuro debería estar en la mente de todos los empleados más de un mes al año.
Como gerente de recursos humanos, necesita una manera de ayudar a los trabajadores a tener en cuenta la jubilación. La mayoría de las personas se dan cuenta de que ahorrar para el futuro es esencial, pero la mayoría no ahorra mucho, ¡y muchos no ahorran nada! Eche un vistazo a las tasas de participación y ahorro del plan 401(k) de su propia empresa si no nos cree.
En SmartDollar, hemos visto varias razones por las que no se puede ahorrar. La buena noticia es que hay medidas que los empleados pueden tomar para facilitar el ahorro. ¡Incluso puede ser divertido! Y aquí está la mejor noticia de todas: el poder de ayudarlos está en tus manos. Esto es lo que funciona.
Muestre a los empleados cómo dejar de vivir de cheque en cheque
Vivir de cheque en cheque es lo peor. Y para millones de trabajadores estadounidenses, es su realidad diaria. Es probable que el mismo problema impida que muchos de sus propios empleados se concentren en ahorrar para la jubilación. Entonces, ¿cuál es la solución?
Empiece por darse cuenta de que, para la mayoría de los trabajadores, vivir de sueldo en sueldo no es realmente el problema . ¿Que no es? No, no es. Vivir al límite es sólo un síntoma de un problema más profundo.
El verdadero problema es el mal comportamiento y la falta de un plan para ganar. Nadie necesita pensar mucho en convertirse en un fracaso financiero: ¡simplemente es algo natural! Para fracasar, sólo necesita hacer cosas normales como gastar más de lo que gana y endeudarse. Y eso es exactamente lo que hacen la mayoría de los trabajadores. Pero para ganar necesitan un plan. Y eso significa ayudarlos a abandonar los malos hábitos y reemplazarlos por otros nuevos.
¡Vivir de una crisis a otra apesta! Pero millones de personas han dejado atrás ese estilo de vida y han avanzado hacia una posición de esperanza y riqueza. Los empleados necesitan escuchar a personas comunes como ellos que han estado allí y han hecho eso. Es por eso que el contenido en el que puedan confiar y entregado por personas con las que puedan identificarse es esencial. Al centrarse en hábitos nuevos y saludables, como hacer presupuestos, ahorrar para emergencias y eliminar deudas, cualquier persona puede encaminarse hacia una jubilación saludable.
Ayúdelos a vencer la deuda
El primer paso para ayudar a los empleados a prepararse para ahorrar más para la jubilación es sacarlos del modo de emergencia y ponerlos en un plan. El siguiente paso es ayudarlos a liberarse de sus deudas.
¿Cuántas veces te han dicho que endeudarse es normal? ¿O tal vez incluso bueno? Y seguramente habrá oído que para tener realmente éxito en Estados Unidos hay que estar dispuesto a pedir dinero prestado. Bueno, ¡estamos aquí para decirte que todos esos son mitos!
¿Como sabemos? Porque hemos trabajado y escuchado de millones (sí, millones) de personas que trabajan en miles de empresas en todo Estados Unidos y que están libres de deudas o bien en camino de llegar a ellas. ¡Y no murieron por el arduo trabajo que requirió hacerlo! Esto es lo que realmente sucede cuando los empleados salen de sus deudas:
- Liberan su herramienta más poderosa para generar riqueza: ¡sus ingresos!
- Rápidamente se autoaseguran con un fondo de emergencia completo que puede cubrir de tres a seis meses de gastos de manutención.
- Se ocupan de invertir el 15% de sus ingresos en cuentas de jubilación con ventajas fiscales.
Como usted sabe, un plan 401(k) es una forma poderosa de generar riqueza para el futuro, ¡pero sólo si los empleados lo utilizan! Lo que nos lleva a una historia. . .
Cuéntales una historia sobre el interés compuesto
En nuestras décadas ayudando a los empleados a generar una riqueza importante para su jubilación, hemos descubierto algo que puede sorprenderle: muchas personas pasan décadas en su vida laboral sin que nadie les hable sobre el milagro del interés compuesto.
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Si está invirtiendo para el futuro de su negocio o de su propia jubilación, ya comprende el papel que desempeña el tiempo a la hora de hacer crecer el dinero. Pero muchos de los que trabajan para usted probablemente no lo hagan. ¡Eso es trágico!
En una nota más esperanzadora, muchos de sus empleados ya ven a su empresa como una fuente de orientación confiable en materia de dinero. Cuéntales la verdadera historia de Jack y Jill.
Jack y Jill eran gemelos fraternos que fueron a la misma escuela, se graduaron el mismo año y compartían aspiraciones similares. Ambos querían tener carreras haciendo lo que amaban. Pero había una diferencia crucial: mientras Jack escuchó la verdad sobre las inversiones desde el principio, Jill no recibió el memorando hasta más tarde. Así es como se desarrolló eso.
Cuando Jack comenzó su primer trabajo a los 22 años, comenzó a ahorrar el 15% de su salario en el plan 401(k) que le ofrecía su empresa desde el primer día. ¡Eso fue inteligente! Sabía qué hacer porque alguien de Recursos Humanos fue lo suficientemente amable como para mostrarle un gráfico sobre el interés compuesto. Al mirarlo, Jack se dio cuenta de que sería una gran ventaja para él comenzar a ahorrar temprano y dejar que sus ahorros para la jubilación crecieran durante décadas antes de su jubilación.
Mientras tanto, su hermana gemela, Jill, también empezó un nuevo trabajo. Pero nadie le habló de cómo el interés compuesto podría ayudar a que su dinero creciera, al menos no hasta que surgió el tema un año en Navidad. Mientras tomaban un par de ponches, Jack le mostró a Jill su saldo de 401(k) y le señaló cómo el interés estaba empezando a cobrar fuerza a medida que el crecimiento se agravaba con el paso de los años.
¡Jill estaba vendida! Se inscribió en el plan de jubilación de su propia empresa en el nuevo año, invirtiendo el 15% tal como le había recomendado su hermano. Ella hizo un movimiento acertado, por supuesto. Pero como sabrás, su cuenta nunca coincidió con la de su hermano. Al final de sus carreras, ambos gemelos tenían mucho con qué jubilarse, pero el de Jack estaba muy por delante del de Jill. Aquí están las matemáticas:
- A los 22 años, Jack empezó a ahorrar 2.000 dólares al año.
- A los 22 años, Jill aún no estaba ahorrando nada.
- A los 30 años, ocho años después de trabajar, Jack había invertido $16 000 de su propio salario en la jubilación, pero había ganado $11 551 en intereses compuestos, lo que le dio un ahorro total de $27 551.
- Al mismo tiempo, Jack compartió sus buenas noticias con Jill mientras tomaban ponche de huevo.
- A los 30 años, Jill se puso a invertir sus propios 2.000 dólares al año.
- A los 65 años, los gemelos están listos para jubilarse. De hecho, ¡ambos están en muy buena forma! Jill ha estado ahorrando diligentemente durante 35 años al mismo ritmo de $2000 al año. El interés compuesto la ayuda a jubilarse con poco más de un millón de dólares para vivir.
- Aquí está el giro. Casi al mismo tiempo que Jack le contó a Jill sobre su plan de jubilación, también decidió que había dejado de ahorrar. (Por cierto, esto no fue tan inteligente; ¡imagínese lo que el interés compuesto podría haber hecho por él si hubiera seguido comprometido con el ahorro durante toda su carrera!)
- A pesar de haber ahorrado sólo ocho años al comienzo de su carrera, ¡Jack todavía superó los ahorros de Jill por una milla! Se jubiló con la friolera de 1,6 millones de dólares, más de medio millón más que su hermana.
¿Ves cómo le ayudó el interés compuesto? Jack y Jill comenzaron a subir la colina de la vida al mismo tiempo, pero Jack llegó a la cima y se dirigió hacia un aterrizaje suave mucho antes que Jill. Sus empleados merecen saber la verdad sobre el interés compuesto y empezar a aprovecharlo lo antes posible.
No te preocupes. Tenemos una calculadora de interés compuesto que hará los cálculos por usted.
Informe a los empleados sobre un trabajador que empezó tarde y aún así ganó
Nos gustaría contarle sobre Doug. Hace unos pocos años, no estaba listo para jubilarse. A pesar de tener un excelente trabajo en OMG, Inc. en Massachusetts, Doug y su esposa nunca habían logrado ahorrar.
Pero como OMG se preocupó lo suficiente como para incorporar SmartDollar a su equipo, Doug y su esposa pudieron pagar más de $70 000 de deuda y ahorrar más de $40 000. Aún mejor, pudieron encaminarse hacia la jubilación y cumplir su sueño de viajar por todo el país en una casa rodante.
“Tengo $40,000 en mi cuenta de ahorros”, dice Doug. “¡Nunca pensé que tendría eso!”
¿Adivina lo que dicen tus compañeros de recursos humanos sobre SmartDollar?
Lindsey es directora de recursos humanos en Beck Group. Ha escuchado todo tipo de enfoques para ayudar a los trabajadores a resolver sus problemas financieros. Pero sólo ha encontrado uno que realmente ayuda.
“En Recursos Humanos, veo muchos programas diferentes”, dice Lindsey. “Lo que me sorprendió de SmartDollar fue lo fácil que era navegar y utilizar. El estilo a su propio ritmo fue realmente útil”.
En caso de que te lo preguntes, ¡Lindsey habla por experiencia! Se benefició de SmartDollar cuando lo ofrecieron en la empresa de su marido. Usaron la enseñanza para cambiar sus propias finanzas y ella estaba encantada con la idea de llevarla también al Grupo Beck.
“Sabemos que SmartDollar funciona”, afirma. “Estoy muy emocionado de implementarlo en mi lugar de trabajo. Sé por las conversaciones que estoy teniendo con personas que necesitan ayuda para planificar: descubrir qué hacer con su dinero y cómo planificar su jubilación”.
La mayoría de sus empleados ya saben que necesitan cuidar mejor su dinero. ¡Y les encantaría ahorrar más dinero para la jubilación! Pero no tienen un plan para que esto suceda y probablemente no tengan muchas esperanzas para el futuro. Es por eso que su equipo necesita SmartDollar. Comuníquese con nosotros hoy para una demostración y obtenga más información sobre cómo podemos ayudarlo a brindarle un bienestar financiero que realmente funcione.
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